投保重疾险时要注意哪些问题?保险理赔的流程是什么?

时间:2020-04-13 11:39:37

​很多朋友买保险的时候不清楚保险保障的内容,以为买了保险就完事了,等到理赔被拒的时候却后悔不已,比如小编最近看到的这样一个案例,女子给一家三口买了一份重疾险,由于投保前没有看清楚保障内容,等到孩子出险理赔被拒的时候,才知道原来自己购买的这份保险不在疾病的保障范围内,钱花了却不能得到保险的保障。今天小编就借着这个案例来给大家聊聊投保前的注意事项以及保险理赔的流程。

一、案例详情

2018年9月6日,生活在广东的赵女士,在网上给自己的一家三口都各自买了一份重大疾病保险,一年的总交费加起来大约有18000块钱,自己和丈夫的保额稍微低一点,最主要的还是给13岁的孩子买。

就在今年的11月份,一场突如其来的意外降临到了这个13岁的孩子身上。11月9号那天孩子告诉妈妈,说自己不知道为什么老想吐,感觉浑身没有力气。当时妈妈听了孩子这样一说,第一直觉以为是乱吃了什么东西吃坏了肚子。

投保重疾险时要注意哪些问题?保险理赔的流程是什么?

然而,直到第二天中午,孩子仍然无精打采,父母担心这可能是由于其他原因。所以他立即带儿子去当地的三甲医院检查。最后,医生诊断他患了嗜血细胞综合症。

为了让孩子尽快得到治疗,高额的医疗费用成了全部负担,随后赵女士马上收集好了理赔资料,在网上提交了理赔申请。

经过审计员3天的审查,赵女士最终通过电话得知,这种疾病不在重大疾病保险范围内,保险公司的答复让赵女士非常生气。赵女士说:我每年都按时支付保险费,但是我的孩子现在生病了,居然不赔?一气之下,这对夫妇把保险公司告上了法庭。

二、法院判决

在法庭上,赵女士说到自己当时在网上投保重疾险时并没有特意去注意具体承保哪些疾病,只知道很多疾病都在合同条款内。以为得了这个疾病就可以得到理赔款。

保险公司说到,保险合同明确规定了25种必须投保的高风险和重症疾病,还涵盖了9种常见的高风险和轻症疾病。赵女士的孩子所患的疾病不在保险合同的范围之内,因此不能理赔。

投保重疾险时要注意哪些问题?保险理赔的流程是什么?

最后,法院裁定,由于原告和被告都签署了保险合同,检查发现赵女士的孩子所患的疾病确实不在保险合同范围内,原告最终被驳回,保险公司有权拒绝付款。

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三、案例分析

保险理赔完全是按照合同来走的,如果在投保的时候不清楚保险保险保障的内容是什么,以及不知道保险理赔的流程,理赔的时候很容易出现纠纷。案例中的赵女士就是因为投保前没有查看保险保障的内容,不知道哪些疾病能保,哪些疾病不能保障,糊里糊涂买了保险,等到孩子出险理赔被拒的时候,才搞明白原因,要想理赔少点纠纷,投保前就一定要搞清楚保险的一些注意事项。

四、投保重疾险时要注意哪些问题?

保险前后,我们需要特别注意以下事项,这样可以有效减少未来索赔中的潜在纠纷,做到简单快速的理赔。

1、如实告知健康状况

投保的时候如果没有按照健康通知的内容通知保险公司,并且保险公司没有被告知疾病,即使保险公司当时没有发现,保险公司也将拒绝承保。

在保险过程中,我们必须如实告知,因为保险公司在理赔过程中可以很容易地找到我们的各种信息,隐瞒只会使理赔过程更加复杂。

2、查看保险的责任范围

如果我们不仔细检查保险责任,很容易在购买保险很长时间后忘记保单的具体保险责任,导致我们认为我们可以在事故后解决索赔,但我们实际上不能解决索赔。

例如,小张买了一份重大疾病保险,有一天发生了一场突发事故,花了好几千元,由意外导致的住院并不属于重疾险的理赔范围,因此,保险公司不能给予理赔。这就要求我们在购买保险的时候,一定要查看保险的保障责任,知道这款保险哪些能赔,哪些不能,这样在出险的时候就不会茫然无措。

投保重疾险时要注意哪些问题?保险理赔的流程是什么?

3、注意免责条款

免责条款就是保险公司和我们约定好不赔的责任,通常包含以下内容:例如,由非法犯罪、吸烟或注射毒品、酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶、或无有效驾驶执照驾驶机动车、艾滋病毒感染或艾滋病等事故造成的保险事故。

当然啦,在查看免责条款时我们需要看的是一些保险公司特别说明的免责条款,看看是否有我们在意的责任。

4、定期整理保单

如果长时间忘记缴纳保费,导致保单失效,在保单失效时出险保险公司也是不会理赔的,我们最好定期安排保险单,以便更好地了解情况。

五、保险理赔的流程

首先我们来了解一下出险以后的理赔流程,通常一个完善的理赔流程包含以下五部。

1、及时向保险公司报案

身体有任何不适,去医院检查的同时,别忘了打电话给保险公司报案。

2、准备理赔材料

通常报案时会由客服解答关于理赔的一些基础问题并记录案件。报案之后保险公司会安排专人联系我们,协助我们理赔,告知我们理赔流程、理赔资料的要求、纸质材料的寄送地址等。

此时我们需要按照客服人员的要求去准备理赔材料,记得千万要保存好,不要丢失哦!

3、收集理赔资料并提交

按照保险公司的要求搜集理赔资料,资料齐全之后就要提交给保险公司,一般选择当面提交或者快递提交方式。

4、等待保险公司审核

理赔资料提交上去之后,需要等到保险公司工作人员的审核,小额快赔类一般为3个工作日,普通类一般为5—7个工作日,重大类一般为20—22个工作日。

5、等待理赔款到账

前面几项做好之后,就是等待理赔款到账的环节,只要收到了理赔通知书,理赔款一般在3个工作日就会到账。

写在最后

在投保时,我们要把所有问题前置,耐心的选择保险产品、保险公司、仔细查看相关资料、如实的告知健康状况等问题,将所有问题都在投保时解决的干干净净。如此一来,理赔的时候才能少一些纠纷。

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