买意外险需要注意哪些事项?这四点一定要注意!

时间:2020-04-29 10:03:04

人身保险中,意外险以极高的杠杆率在保险行业备受瞩目。意外险投保门槛低,相对于重疾险、医疗险和寿险来说,不仅有价格便宜的优势,而且保证责任健康。基于这些原因,很多人在投保重疾险的时候会比较随意,没有那么严谨。其实买意外险也不可以大意,今天小编就来聊聊买意外险需要注意哪些事项。

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一、职业类别


购买意外险的时候,我们常常被要求填写职业类别。这是因为有些职业本身出现意外的可能性就比较大,这些高危职业意外险一般是投不了的。也就是说我们在在购买意外险的时候,一定要如实填写自己的职业类别,不能购买的职业类别千万并不能瞒报,不然后期是不予理赔的。


意外险将职业大致分为6类


第1类:办公室人员


第2类:较少量体力劳动人员


第3类:常外勤或涉及一定风险人员


第4类:一般体力劳动者或职业风险较高的人员


第5类:高空作业人员或操作机械工人


第6类:高危险职业人员。


前三类职业投保意外险时通常都不会受到限制,第4第5类职业投保意外险时有时候会受到限制,可能会出现加费的情况,第6类职业则会直接被意外险拒保。


不同的意外险对于投保人的职业要求是不同的,比如有的只承保1到4类职业,有的可以承保1到6类职业。如果你是高危职业人群,但是买了不保障高危职业的,即使出险了,保险公司也不会理赔,所以职业类别还是非常重要的,大家在投保意外险的时候一定要注意。推荐阅读:意外险的投保门槛有哪些 是不是所有人都可以购买?

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二、明确责任


所谓意外,是指外来的、非本意的、突发的、非疾病所导致。当我们购买意外险的时候,应该明确责任。一份意外险通常包含意外医疗责任和意外伤残责任。意外医疗责任是因意外导致的医疗费用,可以根据保额报销。很多意外险产品意外医疗是0免赔额的。意外伤残责任是根据不同伤残程度按比例赔付,这是意外险特有的功能。


这里主要说下意外险的伤残责任,很多意外险只有身故和全残的责任,或者只有含主险保额10%左右的伤残责任,对于投保人来说,是非常不利的。因为意外不一定会导致身故或者全残,可能只是造成不同等级的残疾。而根据保险行业的伤残等级鉴定标准,将伤残等级分为10级。1级最高,10级最低。实际理赔保额的10%,9级理赔保额的20%,以此类推。也就是说,100万的意外险保额,10级伤残可以理赔10万,9级伤残可以理赔20万。


意外险中的意外医疗和意外伤残都是非常实用的保障,如果一份意外险没有身故和全残的保障,那么意味着这份意外险是大大缩水了的。


三、意外险的保额


意外险也叫意外伤害险,指的是因意外导致的身故、伤残责任以及意外医疗责任等。意外险也是唯一能保“不同等级残疾”的保险,本质是补偿因伤残导致的意外损失,所以保额一定要买足。


如果买了意外险,却因为保额不足,那么是一件非常遗憾的事情。比如一个人只买了50万的意外险,由于不小心弄伤了眼睛,被伤残鉴定为10级,50万的10%就是5万,但是如果他投保的是100万的意外险,就可以获得10万的理赔,差距还是非常大的。


另外,不同的年龄,对于意外险的要求也不一样。对于成年人来说,作为家里的经济支柱,承担着整个家庭的经济压力,建议在能力范围内将意外险的保额提到最高,最好可以覆盖5—10年的年收入,这样万一发生了意外,可以给家里人留一笔钱,不管是提供生活必须,老人赡养还是孩子上学或者还房贷、车贷都能用得上。


对于孩子来说,国家为了保护未成年人的人身安全,防止有人利用保险进行逆向选择,将未成年的身故保额做了限制,10周岁以内的身故保额不能超过20万,10—17周岁的身故保额不能超过50万。所以给孩子买意外险,身故保额不用过高。虽然孩子的身故保额有限制,但是对于伤残保额是没有限制的,如果有这方面担心的,可以将孩子的身故保额买高一点。并且,孩子的天性导致平时发生磕磕碰碰比较多,所以对于意外医疗的保额也要有一定的要求。

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家里的老人也一样,由于年纪大了,很容易因为行动缓慢发生意外,或者因为骨质疏松等问题摔倒等,给老人配置的意外险也要注意给老人配置包含意外医疗的意外险,并且注意意外险医疗险的的保额。


四、按需购买


意外险的种类比较多,根据保障期限可以分为一年期意外险和长期意外险,根据保障责任分为综合意外险、交通意外险和旅游意外险等等。在购买意外险时,我们还应该根据自己的实际需求去购买意外险。


比如你要去旅游,可以购买短期旅游险,你平时经常出差需要乘坐飞机,需要购买航空意外险,你喜欢冒险,登山或者是潜水等高风险运动,就需要购买相关的意外险产品,因为普通的意外险产品可能并不保障。


还有像猝死,一般的意外伤害险是不保障猝死的。很多人认为猝死是突然发生的,属于意外,实际上,猝死是由身体内因导致的,和意外险要求的条件不相符,所以,没有猝死责任的意外险,都不会对猝死做保障,除非在意外险的保障合同中特别注明“保障猝死责任”。如果想要猝死责任,那么就选择那些包含猝死责任的意外险。

 

结语


除了上述讲的这些注意点以外,我们在投保意外险的时候还应该注意所投保的意外险产品的一些特别约定,哪些“以外不保障”,还有意外险的生效日期,是立即生效还是过几天生效,这些我们也是要注意的。今天的文章就分享到这里,如果觉得对你有帮助就点赞分享吧!

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