重疾险保障期限分为哪几类?保额买多少合适?

时间:2020-05-07 09:58:22

​小编之前有给大家说过,购买重疾险的时候,保障期限和保额是比较最关键的,毕竟买保险就是希望保障时间长,保额高,能够帮助我们抵御疾病的风险。但还是有不少朋友在购买的时候很纠结,不知道重疾险的保障期限分为哪几类?保额买多少合适?今天就围绕着这2个问题和大家聊一聊。

一、重疾险保障期限分类

说到保障期限其实很好理解,就是保单保障的时间长短,比如说有的重疾险保障时间为一年,有的重疾险保障至70岁,有的重疾险保障终身,根据保障期限的不同,重疾险产品可以分为一年期、定期和终身这三张类型。接下来小编挨个给大家说一下。

1、一年期重疾险

保障期只有一年,到期后需要续签,对年轻人来说,一年的重大疾病保险的最大优势是它很便宜。然而存在续保的风险,有可能产品突然下架了,或者保费上调了,有的产品续保的时候需要重新核保,有可能无法顺利续保。消费者在购买的时候要考虑到这一点,根据自己目前的经济情况来购买。

重疾险保障期限分为哪几类?保额买多少合适?

2、定期重大疾病保险

保障期通常是固定的,例如20年/25年/30年,或者固定为60年/70年/80年。如果被保险人在保障期内患有重大疾病,被保险人将得到赔偿,如果保障期满无任何风险,保险合同将失效。

在缴费期间,每年缴费的保险费数额是固定的。保障期不需要重新投保。即使产品下线,已投保客户也不会受到任何影响。但是有一点需要注意一下,保费随着年龄的增长而增长。年轻的时候,保费会便宜一些,年长的时候,身体有某些问题,保费就会贵一些。所以想要购买这款保险的,要尽早购买,早买早享受享受保障。

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3、终身重大疾病保险

没有具体年限规定,终身有保障。如果一生都未发生重大疾病,身故可以由受益人退保获取现金价值。

对年轻人来说,主要疾病的风险会随着年龄的增长而增加。一般来说,一年的重大疾病保险是最便宜的,终身重大疾病保险是最贵的。

因为一年期的重疾保险存在严重的缺陷,所以它更适合那些预算很少的朋友,或者那些不考虑购买什么长期保险的临时应急计划。定期和终身重疾病保险更适合作为长期稳定保障。

值得注意的是,终身重疾保险的保费价格远高于常规重疾保险,就拿康惠保旗舰版举例来说,30岁的男性,想要投保50万保额的保险,保费分30年交清,保障终身的肯定要比定期的贵一些。

定期重疾险便宜,但是又怕保障到期之后出险;终身的一辈子有保障,但是贵,加上通货膨胀和未来的不确定性,性价比会差一些。所以,很多人在选择投保定期还是终身时,往往会犹豫不决。

小编认为:如果预算充足,又怕麻烦,那就直接购买足够覆盖终身的重疾病保险;如果预算有限,投保定期重疾险,适当的减少保障时间,但不能降低保额。

虽然重疾险是给自己购买的,但事实上,理赔资金可以解决整个家庭的财务开支,比如说医疗费、抵押汽车贷款、子女抚养教育、日常生活费用等。如果你每天都睁开眼睛,发现有很多账单等着你去付,那么在工作收入急剧下降的情况下,家庭支柱如何能在工作收入锐减的情况下安心养病呢?

因此,在上有老下有下、身负房贷车贷的年龄,考虑保多久之前,保额才是最值得关注的因素。相较于六七十岁后没有保障,在负担最重的年龄拥有充足的保额才更重要。

二、重疾险保额买多少合适?

重疾险保额的话,小编认为按照个人年收入的5倍来买比较合适。假如你的年收入是10万的话,保额要买到50万,20万的年收入保额买到100万左右,为什么要这么配置呢?

重疾险保障期限分为哪几类?保额买多少合适?

因为得了重大疾病之后有一个5年的生存期,人一旦罹患了重大疾病,即便治愈出院,也要尽可能在5年之内不让自己太过劳累,这就需要提前将这5年应该挣到的钱准备好。 这么一大笔钱怎么可能一下子就能准备好呢,可以借助保险的帮助,买一份医疗险和重疾险就可以了,有了医疗险住院费用不用太操心,这个保险可以帮你搞定,目前市面上的有些医疗保险,还有垫付医疗费用的功能,这对于消费者来说,实在是太友好了,不用担心生病后没钱看病,只能在家硬抗。重疾险的作用就是康复期间的收入损失、营养费用、看护费用不用操心,这个保险理赔的钱,平时省吃俭用一点,肯定是够用的,不会出现,一人生病,全家跟着遭殃的局面。

任何人都不希望看着家人生病了,想要治疗却没钱,或者家人为了筹钱治疗欠了很多外债,生活从此一落千丈,这种情况躺在病床上的人又怎么能安心养病呢?因此为了应对未来可能发生的疾病风险,重疾险+医疗险的搭配是合理的,重疾险保额定为年收入的5倍也是科学的。 这样做病人可以安心养病,家人也不至于受到太大的牵连,家庭的日常生活也能有个保证。

当然,如果是家庭责任较重、但经济条件又暂时不太好的家庭,建议购置消费型重疾险和有免赔额的医疗险,还可以增加定期寿险、意外险,这样一来的话保障就会比较充足,保费的负担也不会很大,等到后期收入增加了,再换成定期重疾险或终身重疾险。

写在最后

买保险不是一下子就能配置好的,随着收入的增加,我们对保险的需求会增加,之前的保单不能满足自身的需求,就需要进行更换,所以保险的配置是一个动态的过程,大家在购买保险的时候要清楚这一点,千万不要想着一劳永逸的事情。今天的分享到此结束,喜欢别忘了转发给身边的亲朋好友哟。

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