少儿保险投保指南,给孩子买保险的正确姿势!

时间:2020-06-19 19:00:00
很多父母的保险意识都是随着孩子的呱呱坠地而来,想要给孩子最周全的保障,最无忧的人生。今天小鱼就讲讲如何给孩子规划保险。
在规划之前,我们要明白的一个误区:买保险要优先大人考虑,后考虑小孩。因为对于孩子而言,大人是最大的保障。👉保险业内人士都知道的5大购险原则
   宝宝面临的风险有哪些?
▷ 疾病风险
对于儿童而言,更常见的是感冒发烧等等一些小病,有的抵抗力弱的孩子甚至三天两头生病上医院,根据儿童医院数据显示高峰期医生实际每天接诊高达100人次左右。这是由于孩子身体未发育完全,抵御疾病侵蚀的能力较弱,更加容意生病。
而一旦孩子生大病,十几万甚至几十万的治疗费用是普通家庭无法承担的,为了照顾孩子,有的父母甚至需要辞掉工作,意味着家庭失去了一份收入。
根据国际儿童肿瘤学会调查显示:目前,全世界每年大约有25万名儿童患上癌症,中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者
▷ 意外风险
儿童对于意外风险的认知不充足,比如意识不到在马路上狂奔的危险、在无保护的高地的危险,再加上孩子小,活泼好动。因此更容易发生意外风险。
   宝宝应该配置哪些险种
▷ 社会医保不能忘
社会医保属于国家福利,社会医保主要可以报销住院门诊费用,对于经常生病需要上医院的孩子来说,可以减轻家长不小的经济压力。保费根据各地区略有不同,每年约缴纳100-200元,自孩子出生之日起30日后即可到当地社区的劳动保障局进行办理。
▷ 医疗险提供暖心保障
医疗险是医疗保障体系的组成部分,当遇到疾病时,保险公司可对医疗费用进行报销。听上去和社会医保很相似,实际上医疗险是社保的补充,它的可报销额度更高报销范围更广,如社保外用药、自费药等用药费用,同时会提供更好的医疗保障服务,比如安排专家门诊、住院的绿色通道服务,医疗费用直付、垫付功能。
所以,医疗险可以解决孩子看病的医疗费用报销问题,弥补社保报销不到的范围,与社保互为补充。同时解决了重疾险只赔付固定保额的问题,医疗险在报销额度范围内,花多少报多少,一般额度可以选择高达100万甚至300万的百万医疗险,费用一年大概也就几百块。
 
但百万医疗险有1万的免赔额是无法赔付的。因此如果你的孩子就医频繁,那么建议有预算的情况下,可以考虑给孩子搭配一个小额医疗险,平常小毛小病也可以报销,毕竟孩子上一次医院,医疗费用少则几百,多则上千。
▷ 重疾险提供关键保障
重疾险是指当被保人患有重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等时,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
重疾险可以弥补孩子生病时的治疗费用,后期的康复费用以及家长为照顾孩子而损失的收入。保障孩子有足够的钱治好病,有足够的费用进行康复治疗,不至于影响未来漫长的一生,也保障家庭的收入稳定,不会“因病返贫”。
所以在选择重疾险时,首要要注重的是保额,因为孩子小,保费相对成人更加便宜,在这个时候我们可以给孩子配置更高的保额。同时根据经济情况考虑增加少儿特定疾病的保障,为儿童时期高发的疾病,比如白血病等疾病增加一道保障。
▷ 意外险提供安心保障
意外险针对发生意外导致的身故、伤残,可获得保险金赔付,对于因为意外导致的医疗费用可以报销。
意外险杠杆高,低至百元的保费可以保障几十万的保额,是人人都可以配置的产品。
在进行配置时,要注意基础保障内容,是否包含大部分意外情况,有的产品虽然保额很高,但是保障范围只有交通意外,对于孩子来说保障范围过窄。同时注意意外医疗报销的范围及比例,是否100%报销,社保范围外是否可以报销。
▷ 教育金提供教育保障
教育金是为孩子的教育考虑,提前存储一笔钱给保险公司,到孩子一定年龄时可以取回保险公司承诺的保险金,同时会附带大病的保障,如果患有大病同样可以得到赔付。但是教育金的费用往往很高,主要功能在于返还固定的钱,保障比较低。
因此往往建议在配置完基本保障后,如果还有预算的情况下,可以考虑配置
   宝宝的保险配置套餐
小鱼根据预算情况的不同,为宝宝定制了保险套餐供宝妈参考
▷ 预算2000元左右
举例说明:定期的重疾险保费923元可以保障60万的保额,同时搭配一份百万医疗险,保费756元可以保障300万的报销额度,保障家庭有足够的钱用于给孩子治病看病、康复,维持孩子治愈后的生活水平。意外险同样是不可少的,60元的保费可以保障20万的保额,弥补意外带来的伤害。总体保费在1739.07元。
▷ 预算3000-4000元
举例说明:预算相对充足的情况下,意外险和医疗险依旧不能少,在保障保额的情况下,可以给孩子增加重疾险的保障期限,在购买重疾险费用最低的年龄,就保障到终身,这样等孩子长大了,再要加保,也比别人多一份保障。
▷ 预算4000元以上
举例说明:由于孩子的一生很漫长,得两次疾病的可能比大人更大,因此小鱼在孩子的基础保障上增加了重疾险的赔付次数,选择多次赔付的重疾险,同时叠加定期的少儿重疾险,将孩子在30岁之前的保障叠加到了110万,可以抵御通货膨胀带来的影响。
温馨提示:以上是小鱼进行的方案配置模板,各位家长在规划的时候,还是要在充分了解产品的保障条款后再进行购买哦。
 
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