众安尊享e生2020医疗险升级 值得买吗?

时间:2020-09-24 11:03:00

作为百万医疗险中,公认的鼻祖和网红产品,尊享e生迎来了第15次升级。

多保鱼研究下来,发现2020版相对于2019版,有两个最大的变化:

一是保障更加充足了,二是续保条件更加严谨了。

那么升级后的尊享e生2020,能不能满足我们的期待呢?一起来看看~

越来越充实的基础保障
新增2项实用的可选保障
最重要的续保和保费问题
多保鱼最后的总结

众安尊享e生2020医疗险升级

01 /
越来越充实的基础保障
1.1 一般住院医疗

保额300万,免赔额1万,和2019版保持一致。

不过,四大类医疗费用(住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊)中,特殊门诊的部分,居然少了门诊恶性肿瘤治疗费。

别急,这块保障只是挪到重疾医疗保障那里罢了,并没有缺斤短两。

1.2 重疾医疗保障

保额600万,0免赔。

2020版在19版100种重疾的基础上,还增加了121种罕见病。

关于重疾保额

很多重大疾病,比方说肺癌,平均治疗费用50万,严重的情况花费更是没个底。

所以600万的保额,能给病人更大的底气,去接受更充分、更昂贵的治疗。

关于罕见病

虽然罕见病发病率低,但是治疗费用极高。

以渐冻人症为例,

近十万个人中就有一个患者,每年治疗费用超10万,约20%患者存活达5年,10%达10年,5%达20年,长年累月下来的医疗费用,非常庞大。

罕见病加入保障后,总归更让人安心一点。

关于免赔额

虽然重疾是0免赔的,不过部分重疾申请时,会有时间上的限制。

众安尊享e生2020医疗险升级

这些疾病的共性,就是需要达到特定的疾病状态。

举个栗子

得了脑中风,治疗后可能很快恢复,不一定会留下后遗症,那么就不符合重大疾病的理赔标准了

等过了约定的时间节点,还是会该咋赔就咋赔。(1万元虽然不是大数目,但保险公司也不是慈善机构,随随便便就白给钱。)

所以,这个时间限制是可以接受的。

1.3 质子重离子和肿瘤特药保障

质子重离子

保额600万,0免赔,报销比例100%。

在2019版的基础上保额增加了,而且纳入了基础保障,不需要额外附加。

院外自购肿瘤特药

保额600万,0免赔,涵盖83种靶向药(药品清单不断更新),并享受费用直付。

很多肿瘤特药,是需要到院外的药店自费购买的,有了这项保障,这部分的费用也能通过医疗险报销。

这项保障原2019版是放在增值服务里的,2020版把它明确列入基础保障里,就让人更放心一点啦。

另外,质子重离子、肿瘤特药以及重疾医疗保障,共享600万保额。

1年600万用来治病足足够用了,所以这点也是没啥问题的。

02 /
新增两项实用的可选保障

2.1 家庭共享免赔额

如果在同一订单内,为家人同时购买尊享e生2020,那么可以选择家庭共享1万元免赔额,与原版保持一致。

举个栗子,

小明给自己及家里其他3个家庭成员,都购买了这款产品,而且附加了家庭共享免赔额。

假设3个月后,小明生病住院,总共花费3万元,社保和医疗险报销后,自费1万元(免赔额),那么其它3个家庭成员出险的话,就没有免赔额限制了。

2.2 重疾保险金

如果确诊100种重疾之一,保险公司一次性给付1万元,这项保障2019版是没有的。

得了大病,治疗费用动辄几十万元,这1万元差不多就是个安慰作用。

不过,有总比没有好,大家可以按自己的喜好附加。

2.3 重疾津贴

如果确诊100种重疾之一,并住院接受治疗,那么每天可以获得100元的津贴。

单次住院最高能拿30天,单个保障年度最高能拿180天。

这项也是2020版新增的附加保障,可以缓解生病住院后的生活费压力,也还是蛮不错的。

2.4 其他可选保障没有了?

2019版本原有的一些保障,

指定疾病及手术特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗、特定心脑血管疾病、儿童综合保障等额外附加的项目

2020版本暂时没有,但后续会逐渐添加进来。

这些都是凭个人喜好来选择的项目,对整体保障没有太大影响。

03 /
最重要的续保和保费问题

3.1 续保变难了吗?

这款医疗险是1年期产品,那么续保条件好不好就很重要了。

众安尊享e生2020医疗险升级

和2019版相比,2020版把非保证续保(监管要求)写到了合同里,并且还需要保险公司审核通过后,才能续保。

如果审核不通过,就不能续保了?

别慌,这不代表续保很难。

保单特约(附加在保单上的特殊协议或条款)上,有这样的约定:

保险人不会因为被保险人的健康状况变化,或历史理赔情况而拒绝续保,或者单独调整续保的标准费率

另外,投保界面的Q&A也提到了这点:

众安尊享e生2020医疗险升级

所以,其实尊享e生2020的续保条件,并没有太大变化,只是应监管要求,变得更加严谨了一点而已。

3.2 保费变贵了吗?

这款产品升级后,新增了优选体费率。

首次投保且没有吸烟习惯或吸烟史(含二手烟)的用户,以及续保时没有理赔记录的用户

这些被列为优选体,费率会更低一点。

对比2019版的话,

优选体费率基本持平,标准体会贵一丢丢,以30岁有社保为例,也就贵了2块钱。

04 /
多保鱼最后的总结

基础保障上,尊享e生2020版增加了重疾医疗保额,扩大罕见病保障责任,还把质子重离子、肿瘤特药保障明确列入条款,可谓保障力度up up up!

可选保障上,增加了重疾保险金和重疾津贴,对有相关需求的人来说,还是非常实用的。

价格上,基本与原版持平。

总之,这次尊享e生2020的升级,诚意满满,非常值得入手。

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