糖尿病买保险为什么这么难 应该怎么买?

时间:2020-09-26 09:19:00

汝之蜜糖,彼之砒霜,糖果、糕点这种甜蜜蜜的食物,糖尿病患者避之唯恐不及。想必大家从身边的朋友、亲戚口中多少会听到糖尿病这个词儿,这个病离我们并不遥远~

全世界范围内,成人糖尿病患者在2017年达4.25亿之多,其中我国占1.14亿,预计在2045年全球达到6.29亿。

糖尿病买保险为什么这么难

如此庞大的人群,在投保时会遇到什么困难呢?今天多保鱼就为大家排疑解难~

糖尿病买保险为啥这么难

“糖吃多了,小心得糖尿病!”很多人都有这样的误解,其实不然,引发糖尿病的因素非常复杂。

当身体无法有效调节体内的糖,导致血液中葡萄糖浓度升高,以及数值大范围变化时,就变成了糖尿病,实际上是一种代谢类疾病。

1.1 糖尿病的分类

如何判断得了糖尿病呢?由于血糖受多种因素影响,一般做2次以上的检测才能确定,具体如下:

糖尿病买保险为什么这么难

通常,诊断结果分为:

1型糖尿病——胰岛素β血细胞被破坏,导致胰岛素分泌不足,高发于幼儿及青少年群体,占总体糖尿病患者的1%以下;

2型糖尿病——胰岛素抵抗、胰岛素分泌不足或者两者皆有,高发于肥胖、不良饮食习惯及家族遗传史人群,占总体糖尿病患者的95%以上;

妊娠糖尿病——妊娠后,胰岛素抵抗增加,以及胰岛素分泌不足导致,常见于孕妇。

1.2 糖尿病对投保的影响

除妊娠糖尿病外,糖尿病通常不可逆,一旦确诊终身存在,并且以目前的医疗手段,暂时无法彻底治愈,只能达到与病共存的状态。

糖尿病对人体的影响,几乎是从头到脚,高血糖侵蚀着全身的血管和神经,进而引起一系列并发症,下图是几种比较常见的并发症:

糖尿病买保险为什么这么难

我们可以看到,糖尿病的并发症不仅多,而且严重,重疾险中的6大必保重疾,糖尿病并发症就占了4个,分别是脑中风、心肌梗塞、终末期肾病和冠心病。

所以,糖尿病患者想要投保是非常困难的一件事。不过得了糖尿病,就一定买不了保险吗?

得了糖尿病怎么买保险

买保险之前,多保鱼建议每个人最好都有社保,因为国家医保不但可以带病投保,而且没有续保问题,糖尿病患者也能购买。

不过医保有TA的局限性,在这基础之上,我们还需要商业保险来补充保障~

通常情况下,妊娠糖尿病患者等恢复之后,就可以正常买保险了。但其他糖尿病患者投保限制就多了,像重疾险、医疗险和寿险,基本都是拒保的,那还有什么保险可以买呢?

2.1 糖尿病特定产品

众安保险的安稳e生2019版,针对糖尿病人群有特殊设计,2型糖尿病患者只要符合以下条件,就能投保:

2型糖尿病患者2年内未因此病住院,且近3个月内,在服药情况下空腹血糖值从未≥7mmol/l,且糖化血蛋白从未≥7%。

并且,只要投保时已如实告知且核保通过,糖尿病是不包括在既往症范畴内的,相关医疗费用可以通过医疗险报销。

众安保险的安稳e生2019版,对糖尿病患者可以说是非常友好了~

2.2 意外险

意外险是用来覆盖意外风险的,比起其他险种来说,投保限制宽松多了,大部分人都能购买,包括糖尿病患者。

这里多保鱼要提醒大家注意的是,意外险只赔付由外来的、突发的、非本意的事件造成的死亡及伤残,如果出险的直接原因是疾病的话,意外险通常不赔。

举个栗子,

C大爷外出买菜,意外摔倒引发急性心肌梗塞,抢救无效去世。这种情况下,由于导致死亡发生的直接原因是急性心肌梗塞,所以不符合意外险的理赔条件。

2.3 防癌险&防癌医疗险

防癌险以及防癌医疗险,相当于只针对癌症进行赔付的重疾险以及医疗险,糖尿病与癌症之间没有直接关系,所以糖尿病患者买这两种保险是没有太大问题的。

只针对癌症赔付,这样的保险值得买吗?相信很多人有这样的疑问。我们用数据说话,看下2019上半年泰康人寿的理赔数据:

糖尿病买保险为什么这么难 应该怎么买?

恶性肿瘤占男性重疾理赔54.1%,女性中占79.1%,整个行业癌症基本占重疾理赔的60%以上,说明癌症是重大疾病中发病率及理赔率都比较高的。

如果大家买不了重疾险或医疗险,买防癌险或防癌医疗险完全OK。、

多保鱼最后的唠叨

糖尿病是一个长期病,一旦得了就伴随终身,好在只要自己平常好好配合治疗、规律运动并控制饮食,就能获得与正常人同等的生活质量和寿命。

至于买保险的话,糖尿病患者可以这样配置:社保+防癌险+防癌医疗险+意外险。

保险能够帮助大家减轻疾病带来的巨大经济压力,得病之后,想要买保险的确是难上加难,所以多保鱼也一直建议大家,趁自己身体健康的时候,尽早配置好保险。

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