独生子女怎么买保险?

时间:2020-09-27 14:57:00

独生子女既是父母心灵上的依托,也是父母未来的经济支持。那句“不敢穷、不敢病更不敢死”已经不再是中年焦虑。当面对因为工作和生活的压力越来越少的头发,越来越僵硬的脊背,越来越频繁的小病的时候,独生子女们的开始感到恐惧,开始想到如果自己病了,死了,那父母怎么办?

近日,国务院公布一条数据,目前中国国内存在1.8亿的独生子女,而同时,中国失独家庭以每年7.6万户的速度在增加,这意味着:独生子女群体不但要承受着独自赡养父母的压力,还要担心自己一旦离世,父母该怎样承受心灵以及经济上的压力。

独生子女怎么买保险

不同阶段的选择

买保险,不是看了哪些险种就“眉毛胡子一把抓”,先明确不同阶段的特征是关键。

以一名25岁男性独生子为例,具备几个特征:

1、收入还较低或者不稳定

2、未成家将要成家或刚刚成家

3、身体状况较好

4、父母亲年龄已超过40岁,身体素质逐渐下降。

这个阶段是一个很重要的过渡期,这个阶段除了自己投保,给父母也购置保险也是很有必要的。因为这个时候父母还有一定的保险可以选择,并且他们还可以工作,可以提供一定的经济支持来做家庭规划。

然而过了30岁又不一样了,30-40岁的人进入到稳定发展阶段,这时的特征有以下几点:

1、收入趋于稳定

2、成家,背负着整个家庭的压力,甚至房贷车贷等

3、由于工作的压力或者缺乏锻炼,身体状况渐渐出现小问题

4、父母大概率已退休,无经济收入

5、父母年龄已大,患病几率大增,医疗支出风险加大

这个阶段独生子女的家庭压力是最大的,上有老下有小,出不得一点事故,所以自己身上的保险配置就需要做得非常重。

也就是说,独生子女的保障对家庭来说非常重要,起码当风险不幸降临,全家人辛辛苦苦攒下的钱不能全砸进医院里去。

独生子女,先给自己买!

多保鱼建议,结构完整的三角形独生子女家庭,独生子女本身是结构中最重要的一环,所以买保险,先给自己买。

所以,根据以上特点再结合经济状况,选择过渡型的保险产品,多保鱼给出的购买建议是:

1、意外险:意外随时随地有可能发生,补充意外险,每年几百块就可以防患于未然。

2、消费型重疾险:选择消费型是考虑到年轻人的经济实力,降低缴费压力。

3、定期寿险:万一不幸发生,还可以为父母留下一笔存款。保额至少要年收入3~5倍

4、医疗险:价格低杠杆高,罹患大病有人报销医药费

而到了30岁以上,进入到成家立业的阶段,那么在保障期限和保额方面,要追求更完整的方案,因此多保鱼建议:

重疾险方面:终身型建议购置,保额要买到50万。

寿险:可适当增加保额,除了覆盖房贷等债务以外,还需要弥补几年内的收入损失

意外险,医疗险一定要买,不赘述。

在这里提醒各位,投保一定要先规划再投保,毕竟是关系到未来的大事,务必要慎重。

独生子女怎么买保险

给父母的保险就该这么配!

作为儿女都希望爸妈能够安度晚年,给自己配齐了保险,再帮父母配一套保险才真的是多一重心安。如果不知道如何下手,那么多保鱼告诉你,在给父母配置保险时,同样要考虑,父母作为50-60岁的老年人,他们的风险缺口在哪里?

1、年龄大,能够购买的保险范围急剧缩小

2、身体健康状况处于患病几率较高或有过大病病史的阶段

因此,在配置保险时,不必配齐,只买适合他们的就可以了。

1、意外险:意外险比较便宜,任何年龄段都需要买

2、防癌险:这里防癌险主要作为替代重疾险产品而产生,因为此时购买重疾险不管在费率上还是投保条件上都不划算,甚至不能买了,而根据保监会数据中,老年人癌症出险占了全部重疾出险的60-70%,因此这个阶段配置防癌险即可。

3、医疗险:老年阶段买医疗险也不是很贵,一般不会超过2000元,配合防癌险一起,基本可以填补疾病带来的风险。

至于终身寿险,如果没有巨额遗产需要避税的,那多保鱼就不建议给父母配置了,没什么意义。

独生子女怎么买保险

多保鱼的温馨提醒

无论是普通家庭还是独生子女家庭,都应该积极为将来打算,在配置保险时多保鱼提醒大家注意几个点:

第一:尽量不选返还型保险,因为保费高,而且20年30年以后,通货膨胀可能导致返还的钱还不如投入的保费值钱。

第二:保额要买够,保额要足够抵御风险,还要保证风险之后能够正常体面的生活。

第三:预算最好控制在年收入的20%以下,太高的支出反而拉低了目前的生活水平,不划算。

第四:先保障后投资,给基本的生老病死保障完全之后,再考虑生财理财。

第五:注意看清条款,不要盲目信任“人情保单”。

多保鱼总结一句,独生子女家庭买保险,既是给父母一份保障,更是为子女多一重心安。

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