商业保险真的多买多赔吗?

时间:2020-10-08 15:13:00

当代人严重缺乏安全感,出门要检查无数遍门关好没,手机电量充满了没。

尤其是在买保险这件事上,不夸张的说,有的人自己手上都已经有了十几份保单,还感觉保障不够。

不要你觉得,我要我觉得,保险就要多买几份,万一出点事情,赔得多啊!

但是,保险真的买得多就赔得多吗?多保鱼今天就给大家解答一下这个问题。

理赔金的2种赔付方式

一旦发生了保险事故,保险公司怎么把钱赔给我们呢?通常有2种方式:给付型、报销型。

给付型:保险公司按照合同约定的金额,直接把钱打到咱账上。

也就是说,不管我们因为这次保险事故,实际上的经济损失有多少,理赔金额都是固定的。

所以,这种保险产品,可以多买几份,买多少就能赔多少。

报销型:保险公司按照实际经济损失,按一定比例报销。

意思就是,我们因为这次保险事故,实际上的经济损失越高,保险公司报销的越多,保险理赔金额是不定的,但是最高不会超过实际损失。

所以,这种保险产品,我们就没必要多买,买了也不会多赔。

这些保险可以多买多赔

咱普通人买保险要以保障型保险为优先选择。也就是下面这4种:重疾险、医疗险、寿险、意外险。

商业保险真的多买多赔吗

那么,哪类保险买得越多,赔得越多呢?

2.1 重疾险可以重复理赔

重疾险是保大病的,如果得了合同约定的大病,保险公司就会赔付一笔钱。显然,重疾险就属于给付型产品,可以重复理赔。

举个栗子,小明在3家保险公司,分别投保了50万保额的重疾险,3年后不幸确诊了肺癌,那么他就可以获得150万元的重疾险理赔金。

有的人得了大病被离婚,有的人则卖房卖车,砸锅卖铁也要治,还有的人为了不拖垮家庭,选择自我了结……这样令人悲痛的案例,我们见过太多了。

当大病来袭,有一份重疾险作为保障,能降低经济损失,帮助延续生命,是非常值得的。

另外要提醒大家的是,虽然重疾险能多买多赔,也不能盲目买,要根据自己的预算来规划。

如果自己每年的可支配收入就5万,还买一两万的保险,就不太理智了。5000元(10%可支配收入)左右是比较合理的。

商业保险真的多买多赔吗

2.2 寿险可以重复理赔

寿险是以人的生命为给付条件的,如果被保人身故,不论因为意外还是疾病,保险公司都会赔一笔钱。

而且,不管买了多少份,就能获得多少份赔偿,毕竟生命是无价的。

举个栗子,小明买了在3家保险公司,分别投保了100万的寿险,2年后不幸因肺癌去世,那么他的家人可以获得总共300万的赔偿。

从上面这个例子中,我们也能看出,最适合买寿险的是身负家庭责任的人,一份寿险就是对家人的一份爱。

同样的,寿险也不是买得越多越好,总保额在负债+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多买多赔的保险

四大保障型保险中,意外险和医疗险可能包含2种赔付方式,所以可不可以多买多赔,就得看具体的保障内容了。

3.1 意外险有2种赔付方式

顾名思义,意外险就是保意外造成的损失。

意外险通常有两种赔付方式:

意外死亡/残疾

那么保险公司按照约定赔付保险金,买了多少份,就赔多少。

比方说,小明在3家保险公司,各自买了一份50万保额的意外险,总共是50万*3=150万保额,三个月后不幸发生车祸去世,那么他的家人可以获得总共150万保额的赔付。

意外导致的治疗费用

那么这个损失意外险可以报销,不能重复理赔。

比方说,小明意外摔骨折了,去医院治疗花了5000块,不管买了几份意外险,保险公司报销的金额,最多不超过5000块。

天有不测风云,人有旦夕祸福,谁也不能预料未知的风险,买几份意外险还是蛮有必要的。

另外,不是每一款意外险都包含意外医疗保障,大家选择的时候要看清楚。

还有一点要注意的是,虽然寿险和意外险都可以叠加赔付,但只针对成年人,不适用于小孩子。

因为国家为了避免道德风险,对未成年人身故赔付有以下规定:10岁以下最多赔20万,18岁以下最多50万。

3.2 医疗险有2种赔付方式

医疗险分为两种:费用补偿性和津贴型

费用补偿型

我们治病花的医疗费用,保险公司会按比例报销,最高不超过实际治疗费用。

因此,报销型医疗险不能重复赔付,买一份就足够了。

津贴型

通常以附加险的形式存在,它属于给付型。

举个栗子,小明买了2份带住院津贴(100元/天)的医疗险,住了1天院,总共花了2万块。

那么2份医疗险加起来报销的费用,最多不超过2万块,但是可以获得200元的住院津贴。

通常情况下,我们买的百万医疗险都属于报销型,部分产品会附加一份住院津贴。

但住院津贴一般保额都偏低,对于真正的住院治疗费用来说,有点杯水车薪了,因此虽然它可以叠加理赔,也没有必要购买多份。

最后要说的话

总的来说,我们可以购买多份的保险,是重疾险、寿险、意外险,没必要购买多份的,是医疗险。

另外,对于能多买多赔的险种,多保鱼也不建议盲目买太多,如果因为保费支出过高,而导致自己目前的生活都过不好,那不就本末倒置了嘛~

所以,买保险大家都要量力而行~

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