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四十岁买什么保险好?

带你读懂“保险”和“保险方案” 5步曲

时间:2020-11-02 13:25:00

保险并不高尚,保险只是金融产品,保险只是用来解决问题的工具。保险的险种就像交通工具,要去的地方不同,去的方式也就不一样了。

01 /

不同的保险作用不同

1.1 3句话读懂意外险

意外险就像人的内衣裤,是每个人必备的

意外的意思是:

“上午活蹦乱跳,下午就出事了”、

“要么不发生,发生一般很严重”、

“不可逆。生病还有好的一天,意外未必”

意外概率低,和年龄健康关系不大,所以意外险价格便宜,赔付很高

1.2 3句话读懂重疾险

重疾险是一种准备。

健康时给生病时做的准备

年轻时给年老时做的准备

所以不要问要不要买,这是你自己做不做准备的选择

重疾险除了你挑它,它也挑你。

亚健康了,再有钱可能也买不了重疾险;

越年轻越划算,所以有能力趁早满额规划

重疾险最高发最高理赔疾病已被保监会统一收录在前25种大病之中,而价格才是要千对万比的

1.3 3句话读懂寿险

在赚钱的人要买,这辈子还有没赚完的钱要买,有房贷车贷债务的要买

寿险不是留遗产,它不干这个活,所以保到退休就好

寿险比意外多一个疾病保障,但意外险替代不了寿险

1.4 3句话读懂医疗险

医疗险只解决合理必要医疗费用,保险公司是要赚钱的,别高看它,少花钱多办事,只缘于你还不懂医疗险

医疗先买社保+重疾,再买商业百万住院医疗险

医疗险着重看它的基础功能,即保费和保额,不要看垫付

带你读懂保险和保险方案”5步曲

1.5 3句话读懂防癌险

防癌险作为亚健康投不了重疾险,和加保的首选

防癌险额度买不高,费用够就保终身

保额比赔几次重要

02 /

不同的年龄该买不同的保险

2.1 小孩买3险种

意外险:小孩好动,自我保障意识弱,买一个大人放心,小孩有保护

重疾险:小孩得重疾的概率不高,但一旦生病,年轻的爸爸妈妈经济上很难打赢这场仗

医疗险:感冒发烧买国家少儿医保,怕住院买商业住院医疗

2.2 大人买4险种

意外险:意外人人平等,长的美躲不了,很有钱躲不了。

想想每辆车都有保险,人若比车贵,就也应该有

重疾险:一旦得重疾,3年无收入,收入会停,家庭不会停。

孩子要养,房贷要还,重疾险本质上不是解决医疗费用,是解决大病时的经济来源

寿险:只赔身故和全残。

有家庭责任的,有这辈子还没赚完钱的,就需要寿险

(温馨提醒:寿险建议保到退休)

医疗险:医疗险会停售,不要寄予厚望。

50岁以内医疗险是备选,但你仍然需要

2.3 老人买3险种

意外险:老人并没有意外更高发,但也没有更低,人人都应该有意外险而已

防癌险:中国每天1万人确诊癌症,每分钟7人。40岁后发病率快速上升,80岁达到高峰

医疗险:生、老、病,人生常态,老年人但凡能有资格买医疗相关的保险,总是好的

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保险方案是怎么来的

3.1 3原则

1. 什么年龄就配置什么险种

2. 年收入10%作为保费,10倍年收入作为保额

3. 选产品就问两点:保的全不全,性价比高不高

保鱼君:

保险是金融产品,保险是合同制金融产品,什么叫帮你选产品做方案?

专业搭配你应该拥有的险种
跳出一家保险公司,站在成百公司上千产品中,帮你选“保的全”,“价格低”,“地域符合”的产品
3结合你的需求,帮你调整,也帮你认知保险。
要不要选大公司?要不要多次赔付?我专业地教你,最后你自己来定

带你读懂保险和保险方案”5步曲

04 /

保险产品是怎么选出来的

意外险:一年期不二选择。关注身故保额和意外医疗,有猝死保障也是优势

重疾险:按需求按健康按年收入来选择重疾险,小孩费用低带身故保障的更有优势。然后重疾险要关注保额和保费的杠杆比

寿险:关注价格和免责条款

医疗险:优先有社保,然后优先住院百万医疗

防癌险:建议保终身,优先保额再论赔付次数

无论公司和产品

买或不买保险

你都应该知道

05 /

保险理赔难不难?

5.1 保险是合同制金融产品。

保什么,不保什么,理赔流程怎么样,几天能赔下来,都写在合同里

2. 保险受保监会监管。

所有产品上市前,合同条款必须保监会审批,且在保监会备案。所以保险并不存在消费者、业务员口中所谓的坑

3. 保险理赔用数据说话。

保险的获赔率,无论大小公司都在95%~99%以上,100份保险只有两三个人是赔不下来的,主因是带病投保和业务员误导。

理赔时效数据是交完理赔资料,平均3天左右出理赔结果

总结:保险公司理赔的原则是6个字“不惜赔,不滥赔”。

第1、保险产品是年薪百万的精算师按人的生命周期表和出险率算出来的,保险本质是健康的时候买,老了生病赔,所以保险公司是不会亏的,它没有必要刁难消费者。

第2、是保险公司也不会滥赔,它是有合同条款的

06 /

保险公司靠不靠谱?

保险公司注册资金2亿级起步,而它的注册成立是要银保监会审批审核的。

关心保险公司,无非两个问题。

保险公司会不会倒闭?
怕某保险公司理赔难
第一,保险法第92条明确规定,保险公司经营不善倒闭,一定会有下一家保险公司承接它的保险业务责任。

也就是说,保险公司即使倒闭,消费者的保单责任仍会兑现

第二,保险理赔是看条款,不是看公司。

如有分歧,或者协商,或者诉讼,公司口碑并不左右理赔与否

总结:保险之所以让人放心不是“保险公司”四个字,保险之所以让人放心,因为它是合同制的,因为它有保险法的保护和保监会的监管

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投保建议

交费期限:长期险,如重疾险、寿险等,交费期限选最长。

1.中途出险可豁免保费;

2.钱有时间价值,越长交费期实质上越划算;

3.交费越长,单年度保费越低,越容易做高保额

保障期限:首次买重疾险建议保终身,寿险保到退休

保费建议:年收入10%作为保费支出,随年龄上涨,支出比可往上升

保额建议:保险属于私人财产,保额应该匹配自己身价。随年龄上升,重疾和医疗保额需要更多。但不应造成经济负担,而要选择性价比产品

以上5步,建议阅读产品方案前须知。

愿,带你进入一次专业的保险体验。