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四十岁买什么保险好?

这样买保险,看病不花一分钱!

时间:2020-11-17 10:07:13
几百块钱就能买一份几百万的百万医疗,简直太赚了!
可是平时治病花大几千,百万医疗却报不了,这是怎么回事?难道保险白买了?
别着急,保鱼君今天就跟大家聊聊,怎么买保险才能全方位报销无死角~百万医疗的“拦路虎”——免赔额
  • 免赔额的“克星”——万元护
  • 万元护必须要买吗?
  • 保鱼君的碎碎念
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百万医疗的“拦路虎”——免赔额
要想搞清楚什么是免赔额,得先看百万医疗是怎么报销的:
一旦出险,医保先报销大头费用,达到免赔额之后,剩下需要自费的部分才由百万医疗负责报销。
给大家举个例子更方便理解。
比如老王买了一份免赔额1万元的百万医疗。
他生病花了10万,社保能给他报销70%,也就是报销了7万,除去1万块钱的免赔额,剩下的2万就由百万医疗给报销了。
理想状态下,老王这次生病,只需要花1万块钱就治好了。
大家发现没?免赔额其实就是保险公司设置的一道理赔门槛。
当然不是所有医疗险的免赔额都是1万,有的是2万,也有的是5000块。保险公司为什么要搞一个免赔额?是想为难我们吗?
当然不是了。
你想啊,三十多岁的人买一份百万医疗,只花几百块钱,保额却能有几百万那么多!
要是没有免赔额,花一点小钱保险公司就要报销,那它们还有没有活路了?
所以呀,百万医疗是用来对付大病的,一万块这样的“小钱”由我们自己承担,倒也合情合理。
 
02 /  
免赔额的“克星”——万元护
先说一下,万元护不是一款具体的产品,而是一类产品的总称,我们一起看看万元护长什么样子。
2.1 万元护是啥
万元护是一种小额医疗,价格不贵,保额也不多,只有万把块,但已经足够弥补百万医疗免赔额的空缺。
万元护主要是保住院,意外医疗也在它保障的范围之内,一些优秀的产品还能选加门诊保障。
有些朋友可能会疑惑,既然万元护也能保门诊,那它和门诊险有什么区别呢?
其实呀,它们两者最根本的区别就在于:万元护保住院,门诊险管门诊。只不过有些产品保的内容比较全面,住院和门诊都有涉及。
另外从价格上看,一样的年龄,买万元护会比门诊险更便宜一点。
2.2 哪些人需要买?
万元护虽然保额不高,但胜在用得多,这些人买还是挺实用的:
  • 孩子用得到
孩子容易生病,去医院是家常便饭,花个几百块、几千块,又用不上百万医疗,这一直是让很多家长头疼的问题。
这时候,用万元护就可以轻松解决这些小花销,能省不少钱呢。
  • 医保不能用,买一份
医保是国家给我们的福利,但有些朋友因为种种原因,比如在异地工作,或者没有办理医保,都没办法享受到医疗的优惠。
如果你存在这样的情况,完全可以用没有社保限制的万元护,弥补一下不能使用医保的空缺。
  • 提醒一下
我们买保险,主要就是为了预防难以承受的大病风险,因为一旦遇上癌症这种大病,动辄几十万的花销,没有保险的话,普通家庭真吃不消。
和几十万比起来,一万块我们还是拿得出手的。
所以还是先把百万医疗备好,大病有保障了,再来考虑用万元护薅保险公司的羊毛。
为什么这么说呢?咱们接着往下看。
 
03 /  
万元护必须要买吗?
万元护并不是刚需保险,它不像百万医疗一样人人都有必要备一份,原因有这几个:
3.1 杠杆很低
同样是几百块钱,买万元护保额只有几万,买百万医疗却有几百万的保额,这差的可不是一点半点。
万元护的杠杆很低,这是它的致命缺陷,看中杠杆能力的朋友可以绕道走了。
3.2 续保不稳定
万元护基本上都不能保证续保,交一次钱只保一年。
可能今年买了,明年就停售买不到了,再买的话还要费心思选择其他产品,挑来挑去还是挺心累的。
3.3 有些医疗险免赔额不高
还有一种情况是,你购买的百万医疗本身免赔额就很低。
比如有的百万医疗允许一家人几年共用1万元的免赔额,也有一些产品随着时间的推移,免赔会不断减少,最低可以减到5000元。
如果你买了这样的百万医疗,万元护就基本可以不用看了~聊了这么多,万元护的优点和缺点都摆在这里了,大家可以根据自己的实际情况和需求,理性购买。
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保鱼君的碎碎念
总之,万元护作为百万医疗险的补充还是挺不错的。
百万医疗负责给我们报销治病的费用,0免赔额、100%报销的万元护,能完美覆盖百万医疗的理赔门槛,这样搭配下来,大病、小病就都有保障了。
“不花一分钱治病”,真不是说说而已!
今天保鱼君就先讲到这里,大家对于买保险有任何问题,都可以在留言区一起探讨。