平安福满分重疾险测评

说到中国保险，不得不提下我们的保险界的大佬，中国平安。它成立于1988年，是中国保险行业的前3强，资金雄厚，整体实力杠杠的。

今天保鱼君就来说说平安旗下的一款重疾险——福满分，我们一起来看下它好不好，值不值得买呢?

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么
• 福满分的基础保障分析
• 有没有比它更值得买的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？ 

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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福满分的基础保障分析 

先列张表，我们一起来看下它的基础保障，然后再进行深入分析！

2.1 活着能返钱，身故有保障

• 活着能返钱

如果保障期限满了，被保人没有身故，没有出险，那么保险公司给付被保人满期金，满期金为已交保费。

按上面的表格条件进行试算:被保人满80周岁后，没有身故，那么他能获得的满期金为24.48万。

没有谁能保障自己活到80岁不生病，满期金也就是说拿24.48万去投资，30年后这笔钱一分不多一分不少的返还给你。

• 身故有保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故了，那么保险公司会给付身故保险金，身故保险金为基本保额。

疾病身故是有等待期的，等待期的设定主要是担心有人骗保，如果在等待期内身故，那么保险公司返还已交保费。

2.2 疾病保障

• 重疾保障

福满分保障的重疾种类有80种，赔付一次，赔付基本保额。

基本上所有的重疾险，不管种类多少，基本上都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

• 轻症保障

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症，这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。

福满分保障的轻症种类有30种，能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%，轻症没有分组，赔付也没有间隔期。

但常见的8大高发轻症缺少了不典型的急性心机梗塞和轻度脑中风。保障不全面，保障力不强！

除此之外，它还有一个致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

2.3 豁免保障

福满分有轻症豁免。也就是说，如果被保人不幸得了合同约定的轻症，那么后续保费不用在交了，合同还继续有效。

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有没有比它更值得买的产品  

产品好不好，比比就知道！

3.1 福满分

有满期金，保障期满返还已交保费，有被保人轻症豁免，有重疾、轻症和身故保障但是轻症保障有所缺失，总体来说，保障不全面，保障性不强，价格比较高，性价比一般。不建议购买。

3.2 康乐e生b款

康乐e生b 款是一款有身故保障，有轻症保障且包含8大高发轻症，轻症不分组，能赔付3次，无间隔期，有投保人豁免的重疾险。

和福满分保障内容差不多，就是缺少一个满期金。价格上比福满分少了将近2000元，而且康乐e生B款还是保障终身。

3.3 康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结 

对于大部分普通家庭来说，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐e生B款。