昆仑人寿健康保重疾险测评

随着80、90后人群消费能力的提升，他们逐渐成为了保险的主要投保人，消费型重疾险市场逐步扩大。

今天保鱼君就来跟大家讲讲昆仑人寿的一款重疾险——健康保。

保鱼君除了会详细解析健康保以外，还会通过几款同类产品的对比，让大家更清楚地了解到哪款产品更值得买。

那话不多说，先上一波干货：

昆仑人寿健康保的特点：

保障内容设计简单，只对轻症疾病和重大疾病有保障

轻症多次赔付无间隔期

等待期轻症出险退还附加险保费，主险依然有效

虽然结论已给出，但保鱼君真心邀请朋友准备好大约5分钟来阅读下文。下文主要分为如下几块：

• 选择重疾险主要关注什么？
• 昆仑健康保产品深入分析
• 有没有性价比更高的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险需要关注什么？ 

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！你需要重点关注的大概有如下几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

02 /

昆仑健康保的深入分析 

2.1 重疾保障

健康保的主险是重疾险，附加轻症保险，含豁免。

主险重疾保障内容很简单，80种重疾，1次赔付基本保额。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。

基本上所有的重疾险不管重疾重疾多少，最主要的都是都是一样的，所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.2 轻症保障

健康保的轻症保障，包含50种疾病，常见的8种高发轻症也包括在内，3次赔付30%，轻症还不分组，赔付中间没有间隔期。

表面看上去是不是很完美？

但是，保鱼君读完轻症列表之后，发现有一种句式出现的频率特别高，即“本公司对...中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他项轻症疾病保险责任同时终止”。

例句如下：

那这是什么意思呢？是不是有一种不祥的预感？好了，接下来保鱼君要讲的都是重点！重点！！

不知道其他朋友有没有理解这其中的玄机。

反正保鱼君算是看明白了：这跟轻症分组根本没区别！结果都会因为一种疾病导致某些疾病不能赔付。 为了统计这些疾病，保鱼君立马做了份表格，如下：

从这份图表能看出，昆仑健康保的轻症至少分了7组。

但是话又说回来，每一组都对疾病与治疗手段进行搭配，分组挺合理的，所以也不至于算它的缺点。

2.3 等待期内轻症出险

这句话意思就是等待期内轻症出险，附加的轻症合同终止，但主险的重疾险依然有效。 这算是健康保的一个优点，主险重疾，附加险轻症，附加险不影响主险。保鱼君表示很认可这一点。 试想，如果等待期内发生轻症疾病，合同终止的话，再去购买另外一份重疾险挺难的。 但是，重疾、轻症险分开，轻症险失效，重疾保障仍然有效的话，那么就不用担心日后无保障的问题了。 

2.4 投保注意点

购买一款保险时，除了需要注意保险责任以外，投保条件和健康告知也是需要注意的点。

本款产品针对年龄段的不同设置了不同的保额：

45周岁以下：50万

46-55周岁：30万

56周岁以上：10万

如果对保额有要求的话，还是需要注意一下的。 另外就是这款产品除了一般的不可投保人群划分以外，大小三阳和血压升高（收缩压>140mmHg或舒张压>90mmHg）人群不可投保，需要注意。

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有没有性价比更高的产品  

了解保鱼君的朋友都知道，我们一直以寻找最高性价比的产品为己任！

于是，保鱼君精选了几款产品，跟健康保做了一个对比，方便大家自己取舍。

3.1 昆仑人寿 健康保

我们已经了解了，健康保只对轻症疾病和重大疾病有保障，其他的一概没有。它作为单次赔付的重疾险，保费几乎只有其他重疾险的一半。

所以即便没有身故保障，它省下的保费完全可以再购买一份寿险，保身故同时还有全残保障；

用二分之一的价格获得同样保额，即可以获得保障，又不用付出太多的预算成本，因此对于大部分普通家庭来说，这种产品会是更好的选择。

3.2 泰康人寿 健康百分百A

健康百分百A这款产品对比下来，最直观的应该就是保费上的冲击了，保费简直高出天际好吗！相比其他重疾险，除多了一项投保人豁免保障外，几乎就没有其他优势了。所以保鱼君觉得大家可以绕开它了。 

3.3 中国太平 福禄康瑞

福禄康瑞同样设计简单，也没有什么附加条款，轻症赔付5次，每次20%，算是它的一个优势。

另外从对比图中可以看出，福禄康瑞最长只有20年缴费期，没有30年缴费，这一点算是一个小瑕疵。不过相对于其他大公司的线下产品来说，已经很良心了。 

3.4 弘康人寿 哆啦A保

它跟健康保的区别就在于：哆啦A保的重大疾病可以理赔多次，最高赔3次，还带有身故保障责任、轻症和重疾豁免，所以价格会比健康保贵一些。

但是从整体上来看，它的保障非常完善，价格也合理，算是性价比非常高的多次赔付产品了。

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保鱼君总结  

昆仑健康保重疾和轻症险分开，所以如果已经购买了其他包含轻症及轻症豁免的保险产品的话，在购买昆仑健康保这款重疾险时，不附加轻症的话，价格还会更便宜。组合其他保险，保障更全面，性价比更高。 

昆仑健康保和哆啦A保都是走性价比路线的，且这两款都是线上产品，所以在选择时，单次赔付选健康保，多次赔付选哆啦A保。 

想购买线下产品的朋友，福禄康瑞也是值得考虑的，保障内容简单，没复杂的附加条款，而且中国太平也是一家品牌够大的保险公司，大公司这样的维度，保费相对还说的过去。