为什么大保险公司的保费会比较贵

许多人问保费都是精算师计算出来的。为什么一些大品牌保费如此昂贵？这个问题其实很容易找到答案，可以想想另一个问题，这和手机生产的成本是相似的，为什么苹果手机比其他品牌贵得多？答案是什么？——利润！

两年前的一则新闻，苹果一家公司占全球手机总利润的91％......保险业也是如此。 2017年前十大公司净利润总额约1073.8亿元，占78家寿险合计净利润的93%；平安人寿净利润347.32亿元，独占行业利润30.1％；

有些客户有这个问题。原因是在生活中会听到部分保险业务员说。保险产品的保费由精算师计算。它们都归中国保险监督管理委员会所有。因此，它是合理的，昂贵的。这说得通；这是合理的，但它确实有道理，但事实是利润太高了。 

一般来说，产品的保费主要由三部分组成：保障成本+运营成本+利润；

对于不同的保险公司，当提供相同的保障时，保障的成本基本相同，因为我们是被保险人无论您是购买A公司产品还是购买B公司产品，发生理赔的概率都是一样的；

运营成本包括保险公司的所有运营费用，如工作场所租金、员工薪水、销售佣金等，我认为每家公司之间的运营成本差别不大，因为每家公司都喜欢租金、工资、类似；

但我忽略了运营成本中——广告费用；

数据显示，2017年上市保险公司四家广告宣传支出达到270.35亿元，平均日收入7407万元； 中国平安再登广告王宝座，其广告和宣传费用占四大保险公司的74.28％，平均每日广告费超过5000万元；因此，每家保险公司的运营成本都不同，这也是保费差异很大的原因之一；其余的都是利润。

大多数保险公司在盈亏中濒临崩溃，但也有一家公司认为行业利润占30％，这是保费差异的最大原因。 

更深入的说，保险产品之间的保费是非常不同的，它与另一个因素有关——预定利率。

预先确定的利率是指寿险产品在计算保险费和负债准备金时使用的利率。实质是寿险运营商承诺由于使用客户的资金而以年度复利的形式返回客户的回报。

简单的理解，我们交给了保险公司的保费，保险公司没有投入，但会采取各种投资来获取收益；如果我们买保险产品，风险成本是1030元，但保险公司本身预测投资收益可以是3％。

事实上，仅向我们收取1000元的保费就足够了； 3％是保险公司对产品的预定权益；也很容易找到保险产品的预定利率。消费者收费越高，保费越少；相反，预定利率越低，收取的保费越多；有些产品利率很高，有些产品利率低，这也导致了相同的保障保险产品。保费有很大的不同。

购买苹果手机的知道苹果价格昂贵，很多购买大公司保险的人都不知道他们家的保险的贵；保险消费具有很高的信息不对称性，我一直在做的是减少这种不对称性；

在你知道大、小公司保险产品保障的区别，保费的区别后，哪个产品可供选择，也就是个人自由，没有绝对权利和错误；还有代理人将自己的保险与保险业奔驰、 宝马进行比较，小公司产品是在中国生产的比亚迪、 哈弗，我们假设这个比喻是合适的；那么你必须在生活中看到汽车，有些人不会考虑自己的经济情况是直接选择奔驰、 宝马的吗？当我买保险时，我没有考虑经济形势。都去选保险界的奔驰、宝马了呢？

购买保险并不比购买汽车便宜。对于一个中年人来说，每年的支付额是保费七千万、元，30年也是二十三万；在我看来，每个人都在购买保险需要大公司的产品，这是一种基于对保险缺乏了解的错误消费。

一些大公司有很多保险产品要贵很多，也的确有贵的道理，但事实并非在保障更好，但更可能是因为广告费用更高，利润要求更高，产品预定利率更低...

保险，像其他商品一样，都有高低贵贱之分，不能说那些昂贵的保险一定不好，但我们作为消费者，需要对保险有基本的了解，并结合自己的经济、健康等。在各个方面，选择最合适的保险产品C才是最正确的选择。