保费倒挂的时候怎么选择保险

保险只是一种非常普遍的金融工具。虽然保险公司现在有很多公司在市场竞争中，他们也有各种各样的品种，但他们就是这样：意外险，医疗保险，重病保险，年金保险，寿险。不同的人对保险有不同的态度和意见。事实上，他们不必谈论保险变更，他们可以抵制，他们并不觉得他们有一切可以购买，他们没有什么可担心的。我最近和家人的保险分享了我的感受。一个好的解决方案是尽可能少地使用保费来覆盖更全面的风险。没有绝对好的产品，只有最合适的保险配置方案，注重产品的非解决方案。选择的原则是保费的边际成本等于边际收益，并最终使收益最大化。由于年龄较大，40岁，当保费保额的成本颠倒时，请选择两个或更多产品组合。从保险费率,费率是更便宜，更便宜，保险和核保规则更严格；费率价格越高，越贵，相应的保险和核保规则相对宽松，其他增值服务更多。所以我的选择是

其一是费率更高，条款相对宽松，保障更全面，增加值不是那么高（未选择两个减少保费）；

其二是费率更低，条款更严格，保障相对全面，附加值高。 （含两全）

也许两种产品组合的选择也是一种降低风险的方法，因为核保和条款条款不一样。如果是标准，则密钥为理赔条款。 （尽量避免宽进严出的公司）添加两者以降低最低保费覆盖率的风险。

在遇到问题的路上，较旧的保费会更高，即使在期满后也不会生病，保费大于或等于保额，这通常被称为保费倒置现象，似乎低杠杆完全失去了保险本身风险的作用在当时也犹豫不决。

但后来我对自己的想法做了一些改变和调整。事故和风险不知道什么时候回来。毕竟，保险是长期付款和保障。当然，你不想支付一年（他病了，得到保费）。我认为基本上每个人都不会愿意生病并采取这个保额）或在期限到期后承担风险。即使到期日结束，也就是说，20年后的那个时候的风险大多是，保险公司可能随时承担风险。它不能仅通过价格和投入产出比来计算和衡量，因为风险的不确定性太大。我也总结了真相。之前有人说保险应该尽快购买。这是非常令人厌恶的，因为他们觉得他们都在为代理人的销售目的进行游说。现在我觉得它也是对的。如果终身病情严重，年龄越小，越便宜。早期和晚期购买是相同的年份，通常是20年，并且总的保费差距非常大。即使它不是终身，保障到60.70.80也是同样的道理。或者有些人认为晚上买钱可以用来管理钱财和赚取收入。

就个人而言，目前的金融市场是：新的资产管理规则，打破市场，金融市场不允许保证固定收益。即使市场上主流相对安全的金融产品不高，想想余额宝这样的宝贝融资年化率也不是3％。一些短期关闭期也是年化约4％。如果您不是金融专家，那么您擅长股权投资。事实上，对于大多数普通人来说，每年支付保费 1-2万，收入真的很少，如果年龄小，保费只需支付数千财务收入甚至更薄。与这么少的收入和风险相比，我相信每个正常人都有自己的判断力。除了购买时确定保费的高度，还有一个更重要的是，变老的风险越大，风险越大，保费是延迟交付的几年，但一旦生病，它就不是标准机构，即使您不付钱，保险公司也会将其出售给您，或者核保将更加严格，并且该责任将被免除或增加。

还有一种情况，许多人会选择自己的储蓄方式。首先，他们不确定风险来的时间。这篇文章以前没有描述过。如果患有严重疾病，即使有一定数量的储蓄，也会对当前的医疗费用造成沉重负担。我必须得到至少2千万至3千万的疾病。我认为保险公司必须支付的钱和我必须努力工作的钱必须是不同的。因为我需要保持轻松愉快的心情。我想花费的这些2千万至3千万仍然是相对保守的估计，但这只是冰山一角。下面没有看到无法丧失劳动力以及康复和康复的费用。

总而言之，对于保险而言，无论从成本和风险的角度来看，只要您需要买房，您购买的越快越好。选择最适合您的产品组合，并以最低保费覆盖更多风险。为了不引起推销的怀疑，我不会说我有2个产品。家庭的情况是：被保险人男性40岁，身体健康，总计保额500,000。两种保险产品的保额均为250,000，一个保障期间为终身，一个为保障至70岁。重疾，轻症，轻症是多次赔付，其中一个有两个完全的额外风险，死亡返回保费。该计划由2个产品组成，每年支付总额为保费11297元。经过一年多的了解，它被认为是市场上最具成本效益的产品。还配备了一年一百万的医疗，418保障高达4万。在保险产品中，意外险，一年医疗保险是最具杠杆的解决方案，其中一个非常小的保费喷射数百万的保额。重大疾病保险是一种补偿类型，加上一年医疗保险是一种报销类型。两种组合都具有进攻性和防守性。该计划的选择仍然令人满意。因此，在经历了选择保险的痛苦之后，我整理了这些想法供您参考。