买保险，你了解这七条了吗

在保险的配置上，面对五花八门的产品，晦涩难懂的条款，保险从业者也要仔细斟酌，耗费心力，而刚开始接触保险的人更是感到眼花缭乱。近年来，随着人们保险意识逐渐提高，咨询保险问题的人也越来越多，小编整理了常常被问到的7个问题，相信一定能给你一些启发。

本文主要内容如下：

1、投保常见的3个误区，你中招了没？

2、不搞懂这4个问题，不要轻易买保险

一、投保常见的3个误区，你中招了没？

误区1：有社保不需要买商业保险

许多人觉得工作中有社保，就不需要另外买商业保险了，事实真是如此吗？

社保覆盖面广，涵盖大部分人群，包含了医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险5项主要项目，可谓保障丰富。然而，社会群众层面的普及，也注定了社保无法做到个人层次的高水平，高保障。最显而易见的是，药物报销只限社保范围内用药，报销比例低，罹患重疾单靠社保远远不够......

商业保险作为对社保的补充，百万医疗可以不限社保用药100%报销，重疾险不仅仅解决医疗费用问题，更弥补了工作中止带来的收入损失以及家属陪床、康复治疗等的费用支出，寿险能在不幸发生时为配偶、孩子、父母留下一笔高额保险金，维持正常的经济生活......这些都是社保所无法企及的。

误区2：只想给孩子买保险

相信很多人买的第一份保险是从给孩子买保险开始的，理解爸爸妈妈爱孩子的心情，但在保险产品配置优先级上，应该是家庭责任最大者优先配置。孩子如果出险，面临更多的可能是资金筹备问题，而家庭支柱一旦倒下，没有了收入来源，很容易就陷入经济危机，难以维持一家人的基本生计。所以在配置保险时，一定要优先配置家庭责任最大者的保险，在预算充足情况下再考虑孩子保险。

误区3：只要想买保险，什么保险都能买到

许多人以为只要自己想买保险，一定有很多产品可以任意挑选，可以买到最便宜或性价比最高的那一款，实际接触保险后，才发现并不是所有的产品自己都能买，其中非常影响买保险的一个因素就是健康状况。

随着年龄的增长，尤其成家之后，身体多少会有这样、那样，或大或小的病痛，诸如高血压、糖尿病、甲状腺结节、子宫肌瘤等。以高血压为例，对于1级轻度高血压，重疾险一般为正常承保、加费承保、拒保3种情况；医疗险严格一些，一般除外承保；如果是2级或2级以上的高血压，则很难买到健康险，基本拒保。所以在投保时，一定要对健康告知如实作答，以免买了不适合自己的产品。如果不太确定能否投保，也可以选择市面上支持智能核保的保险产品，不仅可以快速获得承保结果，而且不用担心留下记录影响购买其他保险。

除了健康状况，保险公司也会对我们身体的一些其他指标进行核保，可参见下表：

二、买保险应该知道的4个问题

1、买多少保额合适？

保险要应对突如其来的风险，发挥其保障作用，保额就不能太低。有一些人喜欢购买能返还本金的保险，导致实际保额不高，每年还要比纯保障型的产品多交不少保费。等到出险时，没有获得足够的赔付金额，对转移风险起不了多少作用，买保险又有什么意义呢？

对于保险保额应该怎么买，根据每种产品的特性，小编作了如下总结：

2、找谁买保险？

买保险不外乎线下买或网上投保。线下买，投保人可以与保险代理人面对面交流，这样面对面的即时提问、即时回答无论什么时候都是无可取代的。但需要保险代理人拥有“极高的专业素质”和“极强的道德自控”来保证诚信。

网上投保，以保险经纪平台为例，一个网站可以汇集多家保险公司的多款保险产品，消费者有更多选择而且可以随时随地进行投保，节省了时间、精力和成本，还可以选择较专业了解各家公司产品的客服顾问提供在线的咨询服务。同时，智能核保和智能推荐等在线技术为消费者购买保险提供了极大的便利。不同保险公司在互联网上竞争激烈，促使保险产品不断优化，保费越来越低。对于预算有限的消费者来说，通过互联网来购买保险产品最适合不过。

我们之前也分析过《购买保险是选择线上还是线下好？有什么区别？》,感兴趣的朋友推荐阅读。

3、买短期险还是长期险？

保险产品种类繁多，选择上更不能一概而论，根据不同产品的特性，有些适合买短期，有些适合买长期。

意外险对职业比较有要求，对年龄基本没有限制，大多不需要进行健康告知，无论30岁买还是50岁买价格都是一样的，所以建议一般选择短期意外险即可。

长期重疾险或长期定期寿险，在保障上更稳定、全面，同时也能买到高保额；一年期重疾险或一年期定期寿险普遍存在保额不高、保障单薄等不足，但因为价格便宜也适合作为年轻时的临时过渡。

医疗险大多是一年期的，难以保证续保，产品不稳定，选择上建议优先续保条件较好或能够一次性保障几年的医疗险产品。

如果想要更深入了解，欢迎阅读我们的往期文章《一年期产品有什么优缺点？保险产品买短期的还是长期的好？》，相信一定能让你了解得更加全面透彻。

4、买一份保险全保障还是多险种搭配？

现在的保险产品越来越多，同时在产品设计与保障责任上更加多样化，有些产品甚至综合了意外险、重疾险、医疗险、寿险等多种险种的功能，给人一种买了一款产品就能全保障的错觉。实际上，大多附加险存在保障不全的现象，附加险价格也相对便宜许多。

如平安福重大疾病保险（2019），附加的意外伤害保障，只保障驾驶和乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具发生的意外，但实际生活中，像马路遭遇车祸、高空坠物、不幸溺水等意外发生概率并不比自驾和公共交通意外低。

所以在附加费用不多的情况下，多些保障有利无害，但如果觉得有了附加险就能在对应方面得到全面保障，估计要让你失望。每个险种都有自己的功能，单一的保险产品并不能完全抵御未来可能发生的风险，一份合理规划的保险组合才能全面保障罹患重疾产生的高昂医疗费用、经济损失，生活中随时可能发生的意外以及家人正常的经济生活。

写在最后：

保险产品的配置不仅要充分了解自己的风险状况，还要知悉一些投保的基本原则和注意事项，确实是一件繁琐不简单的事。但随着了解逐渐深入，在掌握一定保险知识后，再试着为自己配置保险，相信你一定会有不小的收获。