百万医疗险可能出现的疑问,你有吗

时间:2019-03-18 17:58:16 来源:多保鱼

最近发现后台有不少用户的提问,都是关于百万医疗很细节的问题。这些用户的提问,或许也是其他大部分人购买百万医疗的困惑。所以多保鱼在这里好好聊一聊百万医疗险的小细节,尽可能消除大家对产品的困惑。

1.等待期与保障期限有什么关联?

百万医疗险都会有一段的等待期,一般30天或60天不等,等待期内因为疾病住院是不予理赔的。所以好多人认为自己花了一年钱,但实际保障不了1年,是不是花了冤枉钱?

保险公司为了避免用户逆选择(也就是生病了才买保险),所以一般有关疾病的保险都会设置一个等待期,但这个等待期只是针对疾病,对于由于意外导致的伤害,保险公司还是会理赔的。也就是说,意外责任,的的确确是保障1年的。

另外,对于疾病所保障期限不够一年的,保险公司也有所考虑。一部分的百万医疗险,首年保费和次年的续保保费是使用两个费率表。也就是说,首年的保费会考虑等待期的部分,所交费用比续保时的要少。但有的产品,为了保费计算方便,或是保障期限相对较长,就可能忽略了等待期的存在,只使用一个费率表。

2.保障要到期了,还没有出院,怎么办?

百万医疗险保障期限为1年,但在保障期结束前住院,保险到期了,还未出院怎么办?一般这种情况,保险公司都会顺延一段时间,尽可能的保障用户权益,但不同产品顺延的时间不同,每款产品的条款会有具体说明。

3.免赔额具体指的是什么?

百万医疗都会有一定的免赔额,有的是5千,有的是1万;这免赔额具体包含哪部分花费?

投保有社保方案后,计算免赔额时,不是用本次医疗的所有花费减去免赔额后的金额就能报销,而是先要经过社保报销后,剩余的医疗费用,再减去免赔额后,剩余的部分百万医疗才给予报销。

需要注意的是,社保报销时,一部分是国家给的补贴,一部分是从自己的医保账户中扣除,从自己账户中扣的部分,也算自己支付的医疗费用,这部分是可以报销的。换句话说,百万医疗的免赔额,是自己花的1万元以内的部分不管,超过1万就可以开始报销了。

另外,免赔额指的是年度免赔额,这一年内无论住过几次院,只要累计住院自己的花费已经到1万了,超出的部分就可以去报销了。

4.百万医疗不限药品,是不是用药就可以无所顾忌?

百万医疗不限社保用药,进口药和自费药都可以报销,那是不是用药就可以随便乱用?答案肯定是不可以的,每款百万医疗险中,都会强调是必要且合理的治疗费用才予以报销。

这说明两方面内容,一是用药必须与病症相关,不能因为可以报销就乱开药。因为高血压治疗,结果最后却为家人开了治心脏病的药,肯定不行。二是,国产药的药效完全可以达到治疗效果,但非要使用进口药,虽然进口药在报销范围,但这种情况也不会给予报销,因为没有必要。

5.百万医疗的保费是自然费率吗?

百万医疗大多是一年期产品,短期产品使用的都是自然费率。一般情况下,保费一年一个样,年龄越大,保费越高。但也有部分百万医疗是短期定期产品,如5年期保障的某百万医疗,在5年内,保费不发生变化,5年到期后,再次投保时,参照当下年龄对应的保费缴费。

6.百万医疗有住院次数限制吗?

百万医疗对于住院次数没有限制,在保障期限内,住几次院,都可以,但是对于住院天数有限制,一般也会在条款中写明,有的会限制住院天数不能超过180天,有的没有标注说明。不同产品,不同保险公司规定会有所不同,购买时还需要仔细阅读保险条款。

7.百万医疗续保问题?

财产保险公司推出的百万医疗,只能是保障1年期产品,投保它们,保险公司会承诺连续投保。

人寿保险公司或是健康保险公司推出的百万医疗,有可能在一定期限内保证续保,如5年、6年等,同时也会承诺可以连续投保。

然而无论财险公司还是健康或寿险公司推出的百万医疗,不会因为发生过住院或是出现健康异常情况而不接受次年的投保。

8.百万医疗健康告知问题?

百万医疗险,健康告知都相对比较严格,对于成人购买时,建议考虑选择具有智能核保功能的产品,因为经常体检的白领,或多或少身体都会有一些异常指标,所以投保这类产品,承保的可能性更大。像结节、乙肝类的疾病,承保时,有可能作为除外责任承保。

百万医疗是一个花小钱,高保障的保险产品,高门槛的免赔额可以降低理赔的频次,最大程度降低保费,但当真正生病时,却是一个必不可少的保障产品。对于百万医疗问题的总结,如果后续还有疑问,多保鱼会及时补充哒~希望能对大家有所帮助,让大家开开心心买保险,避免误入保险坑~