年金险需要明确的两点

如果按照国家规定的养老金政策，养老金只能替代40-50%退休前工资，单单靠这些来维持退休后的生活是不够的，这个时候，我们就需要商业养老保险来补充了。就是今天多保鱼要介绍的年金险。

关于年金险，人们对此褒贬不一。我认为有两点需要明确：

首先，年金险基本上失去了保险的互助属性。

保险的本质之一是互助，或风险分担，如重大疾病保险、意外险、医疗保险、寿险，提前收取保险费用，然后在发生保险时赔偿被保险人。

互助的重要前提是在发生保险事故时的人足够少，如果每个人都有一个保险事故理赔，那么它不会被称为互助，而是自助，因为此时每个人都支付保险费用和相同的保险金额。 

年金险就是这样，它只是自助，没有互助，用特定的产品来说明，你会明白的。

例如，泰康目前正在发售鑫福年金保险，主要保险的保险责任如下：

第六个、第七个保单年度特别保险金；

在8保单年度 ，领取养老保险费在养老金年龄（65或70岁）之前支付；

在65岁或70岁时开始领取养老保险；

养老保险保证领取到99岁，即使您在99岁之前没有死亡，保险公司也会一次性支付剩余的未付养老金；

在领取养老保险（65岁或70岁）之前，死亡返还到保险费用或更高的现金价值；

总之，消费者支付的所有保险费用最终都会获得100％的支付。

换句话说，购买年金险，我们支付的所有保险费几乎100％用于我们自己，不会均匀分配给别人支付风险损失，其他人不会分担风险给我们，互相不“占便宜”。

每个人都承担了自己的养老金负担，这正是我所说的。 年金险已经成为一种自助产品，基本上失去了保险的互助属性。然后我要表示它与其说是年金险，它更像是一个理财产品，类似于银行存款、股票、债券、基金，一个年金险产品的好坏，只有它的收入相关，与保障无关。

顺便说一句，买保险没有必要考虑配置年金险，年金险只是存钱的一种方式。还有一点需要明确的是，年金险一个安全可靠的投资属性，决定了它的收入不会很高。

最后，还是要提醒一下大家，购买保险的时候是没有必要考虑年金险的，因为它不是保障你的人身安全，他只是一种存钱的方式，在未来你退休以后，可以拿到一笔比较丰厚的养老金，但是它的收益确实是不高的，不推进资金不够的人购买。