百万医疗险的优劣势分析

百万医疗险，一种听起来非常“豪气”的健康保险产品。如果投保人支付几百元，就可以享受有数百万元甚至千万元的医疗费用保障。相比动不动保险费用就要成千上万，但保额只有几十万的重疾险。自百万医疗保险出现之日起，它已成为保险业的网红。

既然它可以成为一个网红，肯定有它的道理，百万医疗保险有哪些优势？

一、高杠杆率

百万医疗保险通常是短期健康保险，支付方式是年度支付，而年度是保险费用百至数百美元，市场上有两个更受欢迎的百万医疗保险。举个例子，还有社会保障30岁以上男子投保众安尊享 e生，年费为296元，最高可获得600万元的保障；投保平安的平安e生，年费为335元，最高也可以获得600万保障。可以看出，几百的保险费用可以获得百万医疗保障，这解决了大额医疗费用的问题，保险杠率极高，性价比也高。

二、保障全面

百万医疗险从不同角度有效地补充了社保和重大疾病保险的不足。对于某些高效，昂贵的药物、和一些高端医疗器械的药物，社会保障不予报销。目前百万元医疗保险突破了医疗保险的极限，无论是自筹资金还是进口药品，门诊费用、手术费用、护理费用、 ICU病房费用等，只要住院期间用的物品，都可以100％报销，完全解决每个人都担心医疗费用。

与此同时，相比于保障范围的重大疾病，百万元医疗保险并不仅限于疾病事故、不仅限于疾病类型，对于轻微疾病和严重疾病之间的疾病，可以是赔付的。毕竟，在一个人的生命中，可能遇到的疾病不仅是发烧或恶性肿瘤。两者之间的某些疾病，如果没有足够的保障可能会拖垮一个家庭。因此，百万元医疗保险的范围为保障足够全面和广泛。

看似完美的百万医疗保险没有缺点吗？当然不是。目前市场上的百万元医疗保险仍有一些缺点：

一、具有较高的免赔额。

市场上的大部分医疗保险产品中有大部分为10000元免赔额（或5,000或20,000），即一些不到1万元的小额医疗费用不予报销。

例如，如果住院费用总计2万元，某百万医疗保险免赔额是10000元，社会保险报销5000元，那么最终可以使用的商业保险报销金额是20,000（总费用）-5000（社会保障报销费用） ）-10000（免赔额）= 5000元

2、低保险费用一般基于社会保障

百万元医疗保险对社保的非常友好，对于那些没有社保的人来说，保险费用的价格可能会增加两到三倍甚至更高。或者以30岁男性为例，社障投资为335元，无社保为723元。 （同时，如果您有社会保险但不使用社会保险报销，但直接使用平安e生报销，报销比例将从100％降至60％。）

三、报销型赔付方式

重大疾病保险首先是赔付，赔给你合同规定的保险金额之后，至于您对赔付资金没有任何作用，并且百万医疗保险是先花费的，后报销，报销的只能是住院费用。对于一些无法破坏成本的家庭来说，这可能是一件非常令人头痛的问题。但是，目前有产品可以解决这个问题。例如，众安尊享e生旗舰版提供住院服务以申请垫付医疗费用，消费者在购买时可以留意。

四、无法解决续保的问题

对于这种类型的短期医疗保险，消费者面临的最大风险是它们不能续保。百万医疗保险的保障期限通常为一年，因此每年需要续保。如果产品在连续几年保险后被下架了，保险公司不需要承担续保的责任。大多数百万医疗保险都承诺续保到80岁、90岁或更高，但“连续续保”和“保证续保”的含义不一样，消费者不能被两者混淆。因此，在进行产品选择时，请务必仔细确定产品合同中“续保”的问题描述。

以上是百万元医疗保险的含义和优缺点。我们可以花一些钱购买“网红”医疗保险，但我们永远不能用它来完全取代其他健康保险，每种产品的存在必须具有其意义。在全面的情况下，最好根据自己的情况选择最合适你的，这就是最好的，不要盲目的跟随。