8款带保费豁免功能的重疾险测评

​　　随着重大疾病保险的不断发展，保费豁免已经成为重疾险的标准配置，不但得了重大疾病可以豁免保费，现在很多重疾险产品为了吸引客户，有些轻症、中症也适用保费豁免。无疑，这样子对消费者是非常有好处的，保费豁免这个功能真的是相当适用。但是呢，虽然都是保费豁免，不同产品也是有细微的差别的，今天，我们就选择了8款带保费豁免的重疾险来看下如果选择带保费豁免功能的重疾险。

直接说出结论：

　　建议您选择带有投保人轻症豁免的产品，实用性会更加强。

　　以下是一些具体要点：

　　1、轻症豁免最好有

　　我们知道疾病的发展从轻到重，并且重症疾病保险中包含的几种类型的保障也是一种递进的关系：

　　轻症→中症→重病→全残→死亡

　　例如：

　　如果不及时治疗原位乳腺癌，就有可能患上乳腺癌。如果乳腺癌治疗无效，很可能会死亡。

　　现在很多人都有定期体检的习惯，因此可以及早发现许多疾病。

　　因此，如果重大疾病保险具有轻症豁免功能，实用性将大大提高。如果要达到豁免的严重性，则相对较不友好。同样的原因，中症豁免也会比疾病豁免好一点。

　　以上产品已经有保险轻症豁免，但有些没有投保人轻症豁免，大家可以注意一下。

　　2、疾病数量并不是关键

　　虽然上表列出了豁免和保障的疾病，但我建议您不必太看中重大疾病的数量，每个重疾险都会包含25种法定严重疾病，而这25种疾病已经占据了理赔的95％以上的情况。

　　3、豁免成本差异很大

　　虽然大家都知道保费豁免是好的，但不同的产品必须加上这个保障，成本差异仍然相当大。

　　以一名30岁的丈夫为一名30岁的妻子投保50 万重疾险为例。

　　如果要附加投保人的豁免，以上产品中，华夏常青树多倍版只需要加430元，而最贵需要加1225元，两者的差别是3倍！

　　对于投保人的豁免，大部分产品都是主要的保险功能，但平安福和国寿福单独需要支付才能添加，如果要购买这两款产品，这也需要注意。

　　综上，不同产品的保费豁免条件都是不一样的，在费用差不多的情况下，肯定是选择豁免种类越多越好，重疾多次赔付优于单次赔付。上图不难看出，重疾险产品都是涵盖被保险人豁免的，所以，基本上只需要附加投保人豁免就可以了，如果多了投保人豁免但是保费也增加了很多，实际上还是不建议选择的。