信美三叶草重疾险怎么样，有哪些优缺点

　　信美三叶草重疾险是信美相互开发的一款重疾险产品，信美相互这家保险公司是2016年我国首批获得相互保险牌照的三家保险公司之一，而且今年还搞了个大事情，跟支付宝蚂，蚁金服合作推出的“相互保”是我国相互保险的一次大胆创新和尝试。这家保险公司非常有实力，而且保险产品也以性价比著称，那么，这款三叶草重疾险到底怎么样呢，接下来是详细解读

　　一、信美三叶草概况说明

　　关于这款产品，多保鱼整理了一个表格，大家可以看一下：

　　此产品有更多保障内容，包括重疾、 中症、轻症，以下一一说明：

　　1.重证保障

　　三叶草，100种严重疾病赔付1次，疾病数量仍然很多。

　　虽然保险行业协会规定的25种主要疾病占理赔的90％以上，但疾病数量当然越多越好。

　　2. 中症保障

　　所谓的中症是指严重程度低于重疾但高于轻症的疾病。相应地，中症的保额也在严重疾病和轻症之间，通常约为50％。

　　三叶草可以保证中症数量是25种，共有50％的保额赔付1次，属于中症保险中比较主流的配置。下表显示了三叶草中包含的中症疾病：

　　中症保障近年来才出现，没有统一的行业标准，很多都是来自轻症，II度房室传导阻滞已放置心脏起搏器、骨髓纤维化等。这相当于理赔条件，钱越来越多，保障仍然不错。

　　3.轻症保障

　　三叶草包含50种轻症，未分组赔付2次，保障就足够了。

　　轻症也没有统一的行业标准，不仅取决于选择的数量，还取决于是否涵盖了高问题轻症。

　　三叶草在这方面做得很好，极早期恶性病变、非典型心肌梗塞、冠状动脉介手术等高发轻症都包括在内，保障全面。

　　二、三叶草重疾险的优点

　　1.产品价格便宜

　　三叶草这个产品，名字不错，价格也很给力，我选择6个产品进行比较，分别为：

　三叶草的保障介于新旧康惠保之间，价格也一样，显然是康惠保。

　　与旧版本康惠保相比，三叶草增加了中症保障，轻症赔付也从1次变为2次，整体保障增强了不少，但价格并不贵得多，特别是30岁女性，500,000保额、30年交,、保证到70岁，三叶草比每年比康惠保贵8元，这是非常划算的。

　　与新的康惠保旗舰版相比，三叶草的保障更弱，没有男女特定的问题、孩子的特定严重疾病、死亡回归到保费等项目，中症和轻症保障也略逊一筹，但价格却相差很多更便宜，整体也值得选择。

　　除了三叶草和康惠保旗舰版外，我还介绍过包含中症的其他重大疾病保险，如长生福，其特点是保障非常全面，重症、 中症、轻症未分组多次赔付，死亡也可赔偿保额，价格自然是最贵的。

　　2.等待期确诊，合同仍然有效。

　　这是三叶草的一个主要特性，等待期内罹患轻症和中症，保险合同仍然有效。

　　但是，中症、轻症理赔需要“首次诊断”，等待诊断的疾病不是第一次诊断，需要排除在外。

　　因此，等待诊断轻症、 中症只会剔除除对疾病的保障责任，其他疾病保障仍然有效。

　　例如，等待期被诊断为原位癌，并且轻症合同仍然有效。除原位癌外，其他疾病保障仍在继续。

　　一般的重大疾病保险，只要等待期被诊断为轻症，轻症合同即告终止，有些甚至严重疾病将被终止。相比之下，三叶草更宽松。

　　但是，这仅限于轻症和中症。如果等待期被诊断重疾，合同将被终止。应该注意这一点。

　　3.死亡返还当前价格书面合同

　　按照《保险法》的规定，如果被保险人要求终止合同，保险人应按照合同退还保单现金价值。

　　但是，《保险法》不要求被保险人是否身故。可以理解，无论死亡如何，都可以在退保拿回现金价值。我咨询了保险公司的客服，回复也是：原则上，您退保可以获得现金价值。

　　三叶草就像康惠保一样，把这个放到合同中，即使法律在未来发生变化，也可以是返还现金价值，客户权益保障就足够了。

　　4.灵活的保障截止日期

　　购买三叶草时，消费者可以选择保留到60、70、80岁，或者选择保护终身，非常灵活。

　　5. 重疾绿通服务

　　绿色通道意味着保险公司为用户提供一系列医疗救助服务，主要是联系大医院并安排住院治疗。这项服务在百万医疗险中更为常见，在重大疾病保险中相对较少。

　　但是，重大疾病保险需要绿色服务。可以在小医院治疗轻微疾病。如果您患有严重疾病，您只能去大医院。大医院的医疗资源短缺是不争的事实。如果您有绿通服务，您可以更加平静。

　　三叶草涵盖绿通服务。只要您购买保额超过300,000，您就可以免费获得绿通服务，包括：预约登记、住院和手术安排、特殊人员随行医生等，非常实用。

　　6．特色爱心救助

　　购买此产品后，投保人可以享受爱心救援帐户的帮助：

　　如果您遭遇重大灾难、事故、重大疾病或罕见疾病等，实施积极自救后，仍然面临生活困难，信美爱心救助账户将对被保险人、及其爱人、未成年人提供慰问和救助，最高可以帮助20万。

　　爱心救助条件非常苛刻。只有经济严重恶化，家庭生活才难以适用。在正常情况下，它不使用。

尽管如此，还是要为保险公司点赞，这些保障似乎微不足道，但在关键时刻，它们可能真正帮助那些陷入困境的人。

　　三、三叶草重疾险的缺点

　　1.健康告知严格

　　信美三叶草的健康告知非常严格：

　　限制饮酒和吸烟

　　近视度数超过800度，无法直接投保

　　重量超过85公斤，不能直接投保

　　乳腺结节、甲状腺结节不能直接投保

　　乙型肝炎病毒携带、大小三阳的无法投保

　　直系亲属生病，不能直接购买

　　基本上，能问的问题都问了，而这次排除了很多人。

　　2.销售区域狭窄

　　信美相互不久之后就建立了，仅覆盖北京一个城市，销售区域狭窄。

　　但是，这个问题并不大，你可以选择在不同的地方投保。

　　四、购买建议

　　整体来说，三叶草的整体性价比非常高，而附加的绿通服务、爱心救助服务也非常实用。如果你想购买一份便宜的含中症的重疾险，这是一个不错的选择。美中不足的是，健康告知非常严格，过量吸烟和饮酒、超重、高度近视、乙肝、结节等不能直接购买，只能采取人工核保程序。