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四十岁买什么保险好?

【家庭保险规划】家庭保险购买的五大原则

时间:2018-11-14 18:11:16

  最近多保鱼发现身边的朋友都有购买保险的意识,这个是比较欣慰的。但是多保鱼发现这些朋友往往在购买保险的时候,都是乱七八糟的胡乱购买一通,每年都要交出一大笔的保费,但是获得的保障呢只有一点点,这让他们很是苦恼。所以多保鱼要重点的教教教大家怎么配置保险。

     我们谈谈保险配置的五个原则。

  1、先保障后理财

  保险公司有稳定的投资风格,财务管理收入普遍较低,流动性非常差,过去几年经常会有退保造成很大的损失。即使对于平衡保障和财富管理的保险产品,价格/性能比也非常低。

  您知道的,功能越强大,产品越复杂,就越容易设套。

  因此,我建议普通人在保额没有得到足够的保障之前不必考虑金融保险。当然,土豪随意,土豪怎么买都行。

  2、先大人后小孩

  这是许多父母最常犯的错误。当孩子出生时,他必须给他最好的。我深刻理解这种心理。

  事实上,父母是孩子最大的保障,而父母自身保障足够的情况下为孩子提供保险。实际上,它相当于给孩子一个双重保障。

  例如,我家庭的保费开销主要集中在我上。在给予自己全套豪华套餐后,为自己的宝宝买了30年,有80万儿童的特定的重大疾病保险,以及220万意外险和300万医疗险。

  为什么30年?因为我选择的这种严重疾病特定严重程度针对儿童的高发重疾,并且考虑到保险业的进步和未来30年内疾病的演变,孩子暂时不会投保终身。这个保费的支出减少很多,额外的预算可以被认为是加到我身上或后续保险。

  回想一下,那些保险代理人是上来就是一个豪华套餐,给你孩子保终身。甚至给配终身寿险?它是不是概念不一样?

  3、先保额后期限

  大多数人的保费预算有限。在保费预算有限的情况下,优先考虑使保额做高,然后考虑保障期限,然后经济将在未来更加繁荣,然后考虑额外的保险。

  拿我给自己投保的定期寿险为例,例如,3,000的保费相同,不同年份的保额是非常不同的。

  我因为抵押贷款金额为350万,我觉得压力山很大,所以我第一次毫不犹豫地选择了300万保额,然后全面测量了保费和保障日期。

  最后,我选择保护30年,每年支付5130元。因为经过30年的住房贷款,我家的孩子也在经济上独立。我不需要承担家庭经济支柱的负担,并且可以在世界各地旅行,而不必担心被食客吃掉。再想想,那些保险代理人,当你上来时是不是就推荐终身寿险?

  如上图所示,相同的一百万保额,保至我58岁(无意中暴露年龄)和保至我70岁时支付了保费的差异。而且,经过多次保险公司亲测试后,相同的保额情况,终身的保费是保至70保费的三倍!换句话说,上面的图片保100万终身,每年需要支付大约10,000!

  保障周期越长,保费的增加越大!

  知道为什么不我推荐选择终身寿险吗?定期寿险更具成本效益,并且可以在保障的年龄范围内充分利用其杠杆保障,这可以有效地覆盖家庭经济风险。

  您是否发现和我概念不同?这些东西,保险公司一般不会告诉你。因为定期寿险远低于终身寿险的保费,所以很少有保费,保险公司不愿意推,而且很多保险公司代理人都看不上!

  4、按需购买、量力而行

  我们主张每个人都应该配备保险,但我们反对过度购买。

  购买保险应按需进行,并按需购买。

  如果经济条件充足,可以完全配置。如果经济条件紧张,你可以开始配置意外险、医疗保险一年几百元,然后逐步增加它。

  一般来说,我们建议年度支出保费仅占年收入的5%-15%。

  最令人担心的是那些同志买了一堆没有保障或保障很少的金融保险,但他们认为他们买了一个金钟罩,打不死,他们到处去抓恐怖分子。

  5、尽早购买

  你越老,保费越贵。更悲惨的是,年假越大,疾病的概率越大,这可能导致疾拒保或保费增加。

  我身边有几个同龄的朋友(不到30岁),他们被拒绝保险或由于小手术而被提升保费。

  所以,在你不幸来临之前,不要以为你是健康的。

  最后,多保鱼想说的是,在这个快速的发展的时代,保险依然是必不可少的东西了。但是我们购买保险也不能盲目的购买,不然每年一大笔钱花出去了,但是什么保障也没有受到,这不是得不偿失吗?要把钱花在刀刃上,最大限度的发挥保险保障的作用,给自己购买适合的保险。