百年康惠保测评：三款产品对比

　　我们都知道购买保险是比较重要的，特别是现在重疾的高发越来越年轻化，所以投保重疾险成为大家的首选。最近，有一款重疾险特别火热，相信选择重疾险的朋友可能对百年康惠保并不陌生，性价比高，纯重疾险，发布地方广，让康惠保成为大多数人的首选，那么我们下面一起来看看它究竟好在哪里。

　　一、谁最适合消费型重大疾病保险

　　消费者型重大疾病保险：纯保障型产品，无死亡责任，可以选择保障到70/80 /终身，只有患重病或轻症才能得到赔付，所以保费比较便宜。

　　在我看来，消费者重大疾病保险最适合以下三种类型的人购买：

　　1、有点小，想防止重病的风险，预算不高，比如刚刚建立家庭的朋友。

　　2、有预算，想做高保额，但想要保护死亡责任的朋友，可以选择消费者类型的疾病+寿险配置。

　　3、30岁的单身朋友，有一定的积蓄，不用过多考虑家长的责任的朋友。

　　当然，在具体选择中，仍然需要结合实际情况，如家庭责任情况、身体健康状况、日常生活费和投资习惯等。

　　例如，一个年收入20万的朋友，上要赡养老人、下要抚养孩子，有家庭开支和抵押贷款，所以在节约预算的原则上绝对是消费类型的重大疾病保险。

　　另一位年薪为18万的朋友，父母都是公务员，房子直接全款，而且费用不高，所以更适合带身故责任的重疾险。

　　二、3热门产品对比评测

　　以图表的形式，列出康惠保特定保障的详细信息，并比较相同类型的其他两个产品的详细信息，如下所示：

　　1.性价比分析，保障详情和价格友不友好？

　　a、百年康惠保vs阳光随e保

　　百年康惠保和阳光随e保进行了比较。图中的红色字符是它们各自的优点。

　　康惠保：100种严重疾病+ 30种轻症，轻症25％的赔付比率；

　　阳光随e保：60种重病+ 25种轻症，轻症20％保额和赔付2次；

　　康惠保的优点：上图中测得的价格便宜600件/年，40种重病，5种轻症和5％赔付。总的来说，康惠保比阳光随e保具有成本效益。

　　b、百年康惠保vs健康一生A

　　百年康惠保和健康一生A进行比较。图中的红色字符各自具有优势。

　　康惠保：100种严重疾病+ 30种轻症，轻症是赔付比例的25％；

　　健康一生A：50种严重疾病+ 15种轻症，轻症赔付比例为30％，外带2次轻症赔付。

　　健康一生A的价格比康惠保贵450元/年。虽然保障类型的疾病比康惠保差了点，但轻症的多次赔付和30％的赔付比例略占优势。

　　按价格/性能比排序，我是这样排的：百年康惠保＞健康一生A＞阳光随e保

　　2.疾病定义分析，关乎到好不好理赔？

　　a、重疾定义比较

　　中国保险协会和中国医师协会联合开发了25种强制性疾病，占危重病保险金额的90％以上。虽然这些重病定义相同，但有些产品也会有理赔的时间限制，所以我根据这25种疾病的时间限制判断定义为理赔，如下图所示：

　　注：三种产品中的25种产品重疾理赔时限均相同，以上三种疾病均免于0-3岁的保险期。

　　这三种产品在25种法定重疾理赔中具有相同的时间限制，例如“双目失聪、双耳失明、语言能力丧失”三种重疾所有都免于3岁以下。

　　b、轻症定义比较

　　由于对轻症没有统一的规定，我根据保险公司的理赔数据找到了8款高位轻症，判断这三个产品是否覆盖了理赔的时差，如下图所示：

　　注意：√表示条款中的保障疾病；由于非典型急性心肌梗死、冠状动脉介入和主动脉手术三种轻症属于同一类型的疾病，如不幸患上三种疾病中的两种，按病顺序仅为赔付其中之一。

　　8大高发轻症3款产品全部保障，只有小面积III度烧伤：百年康惠保是从烧伤面积>=15%开始理赔，而其他两个为10％。

　　看来这三大产品的主要病症、轻症定义基本相同，轻症中康惠保较小区域烧坏理赔比例，15％和10％实际上差别不大。

　　3.重疾险到底该如何选择？

　　总体而言：康惠保是一种非常全面且具有成本效益的消费型重病保险的保障。我曾经看过它的超低价格，并为自己买了一个。康惠保的现金价值表如下：

　　注意：百年康惠保的现金价值，上图中的现金值表示每年可以返回的金额为退保的钱，减额交清则是在无法续交保费时，现金价值充当保费。

　　如果你想花更少的钱来获得重大疾病保险，建议考虑百年康惠保，这个产品支持19个省市出售，如下：

　　湖北、 大连、 辽宁、 北京、 河南、 黑龙江、 安徽、 山东、 江苏、 四川、 福建、 陕西、内蒙古、 吉林、 江西、 浙江、 山西、 广东、 重庆。

　　如果你看重轻症的多次赔付，你可以考虑健康一生A，它还有一个支持“智能核保”的杀手。有异常体检的朋友，如乙型肝炎病毒、或以前的疾病，可以通过智能核保测试获得保险结论。

　　相应区域的朋友可以适当考虑。

　　四、多保鱼总结

　　总结康惠保的优点：

　　1、价格低廉，几乎不可能找到它比它便宜；

　　2、保障全面，100种重病+ 30种轻症全面保驾护航；

　　3、保险范围广，多达19个省市可以投保。

　　购买合适的重大疾病保险并非易事。从大量产品中选择经济有效的评估分析甚至更加困难。

　　通过以上的四点，我们知道购买重疾险的重要性，以及对比其他重疾险来说，康惠保更具有性价比，而且优势会更加多，更具诚意，所以有意向购买重疾险的朋友可以参考一下，购买真正适合自己的重疾险。