什么是寿险？寿险的保额如何选择

　　关于寿险的怎么买的这个问题，我们之前也有写过，也做过类似的测评。但是具体的寿险的保额怎么买，这个就难住了大多数人，很多人都理解为自己的保费预算多少就决定了自己将来的保额是多少。但是，要知道，现在的很多保险销售人员都不是根据你的预算去推荐相应的保额的，所以我们继续往下看。

　　1、什么是寿险？

　　寿险是人身保险，是人的生命为保险对象的保险。简单地说，寿险是一个生命的保障金，你可以在你死后留给你的家人。

　　当然，如果你一个人，不必考虑寿险，你需要考虑意外险和健康保险。但对大多数人来说，这不是一个人。即使没有结婚，也有人担心父母需要赡养。那么如何购买寿险？你买多少保额？这是每个人都需要的技能。

　　首先，如何购买寿险，买定期还是购买终身？第二，保额买多少钱？

　　2、寿险，买定期还是买终身？

　　在这个问题上，可以通俗一点说。如果你想有工作的能力（这可以算作60岁），它不会因为你的离开而影响家庭。至于60岁，那就儿孙自有儿孙福了，买定期。

　　如果你想为家人留下保障的生命或财富，无论你什么时候离开，给你的家人一个全面的安排来减轻生存负担，选择终身。

　　当然，根据保障年限的差异，在保费上也存在差异。这里我们首先解决购买寿险和保额的问题。

　　接下来我们将解决第二个问题。

　　3、寿险，保额买多少钱？

　　关于购买多少保额的问题，很多人认为越多越好，当然，如果你有足够的保费预算，这是完全可以的。但是，我们也提倡“填补空洞”的方式以及缺多少补多少。

　　有一种更传统的方法可以考虑根据当前的平均收入购买多少保额的寿险。

　　根据被保险人的收入情况，计算年增长率，然后扣除通胀因子，计算一个值作为保额的参考。考虑到该算法的复杂性，我们忽略了通货膨胀和工资增幅以及消费变化，并通过平均值给出了易于学习的计算公式。

　　这里以35岁的Mr. 李为例。退休年龄为60岁。退休前的平均年收入为15万，每年年费为8万。

　　然后他应该买的寿险金额是（60-35）年×（15万-8万）= 175万。

　　显然，高达175万保额，有必要支付非常昂贵的保费，这是无法忍受的，而且这种算法缺乏专业和科学性。

　　从精算师的角度来看，我们还提倡基于家庭环境计算个人保险保额。个人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、现有的保险和贷款情况都是要考虑的因素。这些因素可以导致个人在家庭生活中的经济地位，从而导致个人在家庭消费中的责任。

　　在这里，我们仍然以35岁的Mr. 李为例。该家庭年收入25万，年平均收入15万，家庭月支出6000元，20年抵押贷款，每月贷款2500元。

　　根据现有信息，我们可以得出结论，李先生的经济地位是家庭支柱，基于个人和家庭收入。

　　他需要承担的比例是15/25 = 60％

　　他需要承担的费用是（6000元+ 2500元）×60％= 5100元

　　这意味着一旦他去世，他将为家庭带来每月5100元的经济缺口，而这个差距需要保险来补充。

　　为了避免李先生家族的经济压力，我们会根据5100元的经济差距推荐保额，通常以5年为起点，并根据个人预算增加保额，然后李先生至少买的保额应该是

　　5100元×12个月×5年= 306,000元

　　那么，寿险应该买多少保额，这个问题就解决了。

　　结论：对于绝大多数人来说，寿险并不是一块锦上添花，而是一种在雪地里给家人送礼的方法，所以我们必须尽力发展保额，而不是过于激进。

　　当然，保险公司还会根据您的年收入进行全面评估，并且不是谁购买500万上千万的寿险，就会出售给您。保险公司也将防范风险！

　　所以在购买一款保险产品的时候，我们要擦亮双眼，针对保险销售人员的推荐，自己要有辨识度，要是犹豫不决，模模糊糊的就买下来了，很有可能事后你会后悔，我们都知道退保是比较麻烦的，谁都不想走到这一步。