短期医疗险如何投保，需要注意什么

　　一般我们在选择投保的时候会选择意外险、重疾险和医疗险为主，重疾险和意外险多保鱼之前已经讲过很多了，今天就医疗险这个险种我们一起来讲讲，今天多保鱼主要讲的是短期医疗险要如何选择，事实上，这类产品比重疾险要简单很多，但由于续保条件，需要明确说明和理解一些原则。

　　如果你真的不想想太多，你可以购买尊享e生 2017版或全家保险尊享e生旗舰版，每年续就可以了。在所有产品中只选择了一个项目，尊享e生可能不会出错。

　　当然，健康告知、职业限制等问题都不马虎。医疗保险的健康告知可能比风险更严重。

　　如果您生病或有其他严重的病史且无法为此目录中的任何医疗保险投保，您还可以考虑申请高级健康保险。这种类型的保险通常需要单位团体参与保险，但民生人寿惠康保个人税收优惠健康保险A款允许个人投保而无需团体参与。税优健康险保险是一项全民保险。年度保费更高，保额不太高，杠杆率很弱。它只适用于非健康人群选择。本文不详细介绍。

　　医疗保险是一种补偿性保险产品，用于报销医疗费用。保费的增加与保额不成比例。保额越高，杠杆率越高，但没有必要刻意追求过多的保额，例如每年上限为二三百万。这真的很难用完。

　　除高端医疗保险产品外，其他产品一般限制访问中国二级及以上医院综合医院的费用，一些限制必须是公立医院。某些县市的医院将被排除在外。通常不报销特需部、国际医疗费用，不报销中医、康复、牙科、分娩等费用。社保和0之间存在价格差异，请务必参加社保，并在申请保险时选择社保等级。

　　不推荐疾病门诊医疗保险。无论成人、的孩子，只需要考虑住院保险，因为门诊病人更频繁，保费相对较高，杠杆率太低。定期门诊费用不是太高，可以保留风险。

　　住院医疗保险的产品形式根据保险金额分为五类：高端、准高端、万、少量、混合。保额、免赔额不同。在健康告知没有问题的前提下，你必须购买一百万的住院医疗保险，你也可以购买少量，但通常不考虑混合型，而直接忽略高端。原因如下。

　　高端医疗保险：重点是全方位的VIP医疗服务。报销范围没有限制，但基金风险保障几乎没有影响，因为保费非常高，100％直接伤害工人阶级的现金流，这纯粹是当地暴君的专属。健康告知仍然更严格，钱可能无法购买。结论：当然不推荐。准高端医疗保险：针对少数几种主要疾病（恶性肿瘤治疗、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜置换或修复、神经外科手术、骨髓移植、活体器官移植等），由Best Doctor、MSH（万欣和 ]）和其他海外医疗服务提供商提供大陆以外的全套医疗服务中国，并报销有限人员流量、住宿、医疗、返回国家和其他费用，年度限额高达数百万。通常根据孩子、成人分为两个保险等级，每年保费前几百元，后两千元上下。大多数产品需要检查续保。更富裕的家庭可以考虑增加，但并非土豪专享。

　　百万医疗险：保额年份至少200,000，通常为数百万，有些高达数百万。他们中的大多数人的免赔额为1万元人民币，还有2万或5千的。年度保费是几百或几千美元，但成本不是很大，但它可能花费保障高医疗费用，所以必须购买。一般来说，社保报销不能填写免赔额，但其他商业保险报销可以包含在免赔额中，以弥补百万医疗险的免赔额。有些还会报销医院门诊前后的、门诊手术费用，或者提供各种增值服务，但这些保障对保费的影响有限。大多数产品的保险期为1年，不保证为续保，或几年保证为续保，仍为短期医疗保险；个别产品保险期限为5年、10年，续期期间，支付常数保费，期限承诺或不承诺续保，是长期医疗保险。

　　小额住院医疗保险：大多零免赔，或者设置为百以外的社保免赔额；年度保额超过10,000到50,000，只需覆盖百万医疗险的免赔额，就可以形成一个组合。每年保费几十到几百美元，不算太贵，但成人不是很有必要购买，风险保留也是可能的。报销率可能不完整，尤其是在社保之外，可能打个折扣。有些类似于百万医疗险，涵盖医院外的一些医疗费用。健康告知通常非常严格。保险期通常为1年，不保证续保。

　　混合医疗保险：零免赔，保额 10 万以上或百万级。这些产品是传统的形式，很多公司都有，但由于保额不够高，保障不如百万医疗险，并且因为零免得到补偿，保费不会太低，它很可能会超过分别购买小额+百万住院医疗保险保费总额。一些混合产品也掺杂有意外险，并且制作大包装是不值得的。保险期通常为1年，不保证续保，不承诺续保。由于有各种各样的百万医疗险承诺续保，如果你只买一个混合产品，一旦你中断保障，你可能无法再购买另一个百万医疗险至少两年，所以最好分别购买百万+小额，或者只是购买百万医疗险。特别注意续保条件问题。这个问题搞清楚了，可以确保购买。

　　市场上没有单独的长期（超过10年）医疗保险产品。所有其他产品都有续保条件问题，即续保保险合同的条件是否可以在保险期结束后顺利延长。如果你不能得到续保，有钱也不行。

　　有些产品的保险年龄上限为续保。例如，保险年龄为60岁，但可能是续保至80岁甚至更老。鼓励人们长期选择产品。

　　有一些百万医疗险承诺续保，也就是说，在保险期结束后（一年），被保险人的健康状况没有变化，或者发生理赔，并且拒绝了续保，并且没有必要重新进行健康告知。

　　一些小型住院医疗保险也可以承诺续保，但绝大多数需要保险公司重新检查和批准续保，显然保障可能随时中断。相同类型的混合，昂贵且不承诺续保，当然不推荐。

　　可以续保、承诺续保不等于合法保证续保，所以价格可能随时增加，但有些产品还承诺不会单独调整费率为被保险人个人原因，但可以完全调整价格。价格上涨可能是合理的。

　　致力于续保，如果产品在保险期后停产，则不能为续保。但是，有些产品承诺在销售后升级到新产品，并且不需要重新健康告知。新产品可能意味着更多的增值服务，并且还应该预期每年超过原始产品的保费。

　　百万医疗险市场卖得很好，没有必要担心停售。有足够的投保人，而且来源是连续的，形成了所谓的大数效应。整体的理赔压力降低了，如果值得，就不容易停止销售。但仍无法提高价格。

　　长期有效的、医疗保险，即不增加价格，一般是其他主要保险产品的额外风险，如大黄蜂儿童的重大疾病保险附加的重病长期医疗保险。这类额外保险有很多限制。例如，大黄蜂只能提供一定的医疗费用报销保障，最长30年，每种疾病报销一次。优点是付款期限为每年保费不变，产品暂停不会影响保障期间。

　　内行小窍门：医疗保险是否可以长期，也可以从保险公司的执照中看出。 众安、 易安、安心、 国泰等公司只拥有财产保险许可证，只能在短期内操作、不保证续保医疗保险；百年人寿、和谐健康、平安健康、 复星联合健康、 中国人保健康等公司等公司拥有寿险许可，可能会提供长期产品（包括定期寿险、定期重大疾病保险）。除了严肃和诚实的处理健康告知、智能核保系统喜欢购买重大疾病保险，你需要提防职业限制（是的还是有这个问题）。医疗保险对医疗检查的异常比例更为敏感。老师、行政内勤属于 1 类职业，没有问题。 5-6类职业和特定的高风险职业可能有限。

　　上述短期医疗保险产品选择原则主要给正在工作的成年人。所谓的越年轻投保保费越便宜，越早投保鱼容易投保，所以作为成年人来说也分为不同的阶段，单身期、家庭期和成熟期三个阶段，风险需要面临的风险是不一样的，所以在投保的时候需要多加注意，以上就是多保鱼分析的短期医疗险的投保原则。