香港保险和内地保险的区别：保费差距

　　随着经济的发展，保险逐渐成为现在的潮流趋势，而香港保险在其中尤为突出，为什么呢？香港保险的保费低，保额高，保障全面，那么为什么呢？相比内地保险来说，香港保险的价格优势在哪里呢，我们今天就来分析一下，为什么香港保险的性价比比较高。

保险公司保费定价的四个主要因素：

　　1、赔付率——赔付率越高，保费↑，否则为保费↓

　　2、营运成本——营运成本越高，保费↑，否则为保费↓

　　3、投资能力——投资能力越强，保费↓，否则为保费↑

　　4、市场竞争——市场竞争越大，保费↓，否则为保费↑

　　下面我们可以正式输入，香港保险价格优势的解密！

　　1、赔付率

　　影响寿险产品的赔付率的最重要因素是每个年龄组的保险人口的平均存活率（或死亡率）——“预期生命表”。

　　生命表，也称为死亡表，是从出生（或某一年龄）到所有人死亡的大量人的生存和死亡记录。这特指寿险行业体验生命表，这与我们常说的国家生命表不同。两者之间的差异主要是数据源。体验生命表的数据来自保险公司的客户数据库，而国家生命表的数据来自人口普查。生命表中记录的死亡率和存活率是评估风险、决定寿险保费的重要依据。

　　粗略数据：

　　香港每个年龄组的参保人口平均存活率远远高于大陆（死亡率远低于大陆），这是香港寿险保费成本低的主要原因。

　　另外，由于内地寿险产业的开发时间相对较短，经验数据不足，预期寿命表的设定不可避免地设定为“容错”； 香港保险已在当地人口生活表上使用了100多年。探索相对准确，因此我们尝试将保费设置为尽可能低，同时考虑到盈利水平。

　　PS：终身领取的养老保险的保费方面，平均寿命越长，保费↑，这与保障（或杠杆式）的保险相反； 香港养老保险的价格优势主要来自其他三个要素。

　　2、营运成本

　　香港中的运营成本仅考虑正常的内部运营成本、佣金、税款、运营任何业务所需的常规费用。

　　在内地，还有一个额外的考虑来自外界，因为保险费率低、营销成本太高，道德风险（医疗卫生信息不透明，欺诈保险欺诈现象），以及空气、食品污染是严重的，保险公司精算潜在风险已包含在成本中，因此大陆保险价格高于香港。即使在正常运营成本方面，香港也比内地的公司税便宜得多！—— 香港的公司税率为16.5％，大陆的税率为25％。

　　3、投资能力

　　由于内地保险资金投资渠道有限，中国保险监督管理委员会将长期利率上限定为2.5％。尽管近年来出现了新的举措，但改变和发展需要时间。

　　香港保险公司拥有广泛的投资产品和全球投资领域。此外，投资经理的专业水平和风险控制能力优越，因此在考虑盈利水平的同时将保费设置得尽可能低。

　   4、市场竞争

　　香港保险市场竞争激烈程度远在在大陆保险市场之上，公司将密切关注许多竞争对手的收费并确定竞争对手费率，这也是保险价格低的因素之一香港。

　　香港保险是基于“赔付率、营运成本、投资能力和市场竞争”四大要素的全方位优势，从而在香港保险价格上获得巨大优势！

　　对于许多保障保险产品，重大疾病保险、定期寿险、终身寿险等，同样投保，保障配额相同，香港保单的保费约低30％~50％；支付相同的保费，香港保单初始保障配额高出40％~100％！随着保险年数的增加，分红将累积，保额差距将扩大！其中，货币优势也是很多客户选择香港保险的原因，香港保单美元配置，美元强于人民币！

　　这不是吹捧，是现在的事实就是如此，不是说我们内地的保险不好，而是人家早就走在了我们牵头 好远好远了，我们追赶主要时间，据我所知，内地的保险也在逐渐的完善中，相信不久的将来不会比香港保险差多远。