保险知识解答：保险的类别分析

　　今天多保鱼之所以要写这篇文章，是想让大家对保险有一个大致的了解，因为很多人面对现在市面上很多五花八门的保险，都不知道要如何选择，很容易就跳入了别人挖的“坑”里面，希望大家都可以跳过这些“坑”早保险的道路上，避免出现各种问题。我们一起来了解一下。

　　1、保险的目的：

　　保险保险，顾名思义是保障风险，这意味着当风险发生时，它可以减少风险造成的损失或弥补损失。所以保险的最终目标是保障。

　　保险也不是赚钱。一些保险销售员告诉你购买保险有多高多高的收益。这似乎是有利可图的，但实际上他的计算方法只计算保险的好处。没有保险费用。保险需要成本，如利息，通货膨胀，扣除这些成本后，一般保险产品只能大致保本，有些品种甚至可能有损失。

　　2、常见保险类型：

　　保险保险大致可分为四类：

　　1.意外保障（意外险）

　　意外险是由被保险人引起的意外伤害引起的赔付条件的保险。此类保险不需要健康告知（患者也可以购买）

　　这种类型的保险是一种典型的高杠杆产品，它使用少量资金来煽动大量资金。一般每年购买意外险，买一次保障一年，价格100-300左右较多。

　　航空意外险，旅行意外险是典型的高杠杆。

　　现在不仅有保障人的意外险，而且还有保障家庭财产，如房屋保险，火灾烧毁，爆炸，都会赔。

　　这个产品比较适合在线购买，条款并不复杂，稍微看一下都能明白，所有大平台都有销售，你可以选择。

　　值得一提的是，死亡责任，意外险和寿险是不同的，寿险的死亡责任是包括所有死亡。意外险的死亡责任仅限于因意外造成的死亡。

　　2.健康医疗（医疗险，防癌医疗险）

　　这种类型的保险是报销去医院的费用。但是，要先支付它（之后是赔付）。主要是社保的补充，如果你没有社保，你必须选择没有社保的方案，价格会稍贵一些。此类产品主要取决于产品的报销金额和赔付的比例。其次，有必要注意医疗保险是否是有用的药物限制。最后，您需要注意的是医疗保险免赔额。

　　这类产品也是每年购买的，买一年保障一年，只要保险公司产品仍在销售，可以随时续保。

　　保额一般为100-300万，大部分免赔额为10,000，也有0免赔额，但价格会要贵得多。

　　3.人寿保障（寿险）

寿险是以被保险人的生命作为保险标的的险种。寿险的作用主要是为了防止被保险人的死亡，给整个家庭带来巨大的财务风险。

　　人寿保险主要分为两大类：定期寿险和终身寿险。

　　定期寿险主要是家庭责任的体现，一般基于我们家庭的汽车贷款、房贷的压力给我们家人保证定额度和保障截止日期。 （例如，目前的家庭汽车贷款+抵押贷款+各种债务有100万，然后购买100万保额作为家庭的主要收入来源，如果出现意外，它将不会中断经济资源承担巨额债务。

　　终身寿险是一种偏向于财务管理分红的保险。它可以作为自身养老、儿童教育和继承的一种投资选择。因为目前的人寿保险费没有冻结，也不受债务人债务的影响。但是，当公司破产时，股票、债券、存款将被冻结，但保单的寿命不会被冻结。此外，债权人无权要求受益人以保险收入偿还债务。

　　如果他们有条件，建议普通人购买定期寿险。可以选择60或65作为保障。因为60-65已达到退休年龄，那时候它很少会赚钱，而且家庭的经济责任要少得多，所以65岁就足够了。

　　4.重大疾病（重疾险）

　　这也是每个人都想知道的最重要的保险。在保险期间，它的特点是被保险人在保险期间内发生保障的疾病后，根据合同，保险公司约定一次性保险费为赔付（大多数疾病在诊断后立即赔付）。保险金可以灵活支配。您可以将其用作治疗费，或者您可以用这笔钱做其他事情，买房或旅行。

　　重疾险随着年龄的增长，保费将变得越来越贵，因此建议重疾险建议趁早购买。现在一些老年人，比如50多岁的老人，想要购买严重的疾病，甚至可能会出现保费倒挂现象。那个时候购买重大疾病保险没有性价比。

　　关于重大疾病保险，该国现在分为单次赔付重大疾病保险，多次赔付重大疾病保险和返还严重疾病保险。

　　单次赔付重大疾病保险：

　　单次赔付的消费型重大疾病保险，最大的优势是价格便宜。单次赔付表示临界疾病保障仅为赔付一次，合同在赔付之后终止。但是，根据产品的不同，轻症通常具有1-3倍的赔付机会的，并且有轻症豁免。在遭受轻症赔付之后，之前未支付的保费将为您提供豁免，无需支付。这种类型的保险保障可以选择70/80 /终身，价格从低到高。

　　这种保险基本上是纯粹和严肃的，大多数都没有死亡和完全残疾的责任（也有死亡和完全残疾的责任，价格会昂贵很多），所以一般建议另外购买定寿险来补足。

　　多次赔付重大疾病保险：

　　多次赔付指的是重疾保障有多次赔付的机会，价格比单次赔付贵得多。根据产品不同，范围是赔付的2-6倍。根据产品的轻症赔付次也有2-5次赔付。

　　这种产品的保障期间一般是终身，都是重疾两全的，有死亡和残疾的责任，但严重的疾病和死亡是二赔一，也就是说，如果你病得很重，赔付了，死亡就不再赔付。

　　豁免政策，轻症和严重疾病可以豁免后续保费。

　　值得注意的是，由于它是多次赔付，保险公司对疾病类型进行了分类，一般分为四组ABCD，即如果第一种疾病是A组，则A组的疾病是赔付。除了物种外，如果A组的疾病下次不会是赔付，那么下一个疾病在BCD组中才会进行多次赔付。

　　还有5组和6组，价格会比较贵，也没有分组，价格也比较贵。

　　返还型重大疾病保险：

　　这种类型的重大疾病保险目前在国内市场上可以买到，但它相对较小，购买的人并不多。由于国内政策原因，此类产品的财务储蓄功能相对较弱，分红较差，香港这种疾病比实际情况要糟糕得多。因为香港的重疾险都是分红型的。而且分红的执行率比较高，这类保险我建议有条件的朋友购买香港重大疾病保险。因此，该国的重大疾病保险主要基于以上两种。

　　今天提到的保险是以上四类，以保障为主。优先级也是首先完成保障保险配置齐全后，有更多的钱，然后考虑储蓄保险。而且这类保险我也建议有条件的朋友购买香港产品，因为美元保单拥有更广泛的投资渠道和更高的收益率。

　　关于重大疾病保险，建议保险越早投保越好，年龄越大保费越贵。它越不经济。年龄结束后，身体有各种问题，可能会被保险公司拒绝承保或保险。

　　关于重大疾病保险的支付期限的选择，由于存在豁免政策，建议选择更长的20年或30年的支付期。找到您信任的经纪人，配置适合您的产品，从保单到合同，仔细查看并对自己负责。保险越多越好，但是购买它，尽你所能，根据您的需要选择最合适的保险。如果是为家庭配置保险，建议每年支付保费是合理的家庭收入10-20％，并且不可能影响生活质量以购买保险。

　　最后，保险不能改变我们的生活仍然是一句老话，但它可以防止我们的生活被改变。保险可以让我们在风险来临时更好地应对，以及风险过后相对正常的生活，并不能避免风险发生。所以说，配置一定的保险来防范未知的风险是很重要的，是对自己和家人的负责。