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医保和商业保险到底是如何报销的?

时间:2019-07-12 18:28:43 来源:多保鱼

相信很多朋友都搞不清楚,医保里的个人账户和统筹账户是怎么一回事?医保的报销流程是怎样的?商业保险又是如何报销的?今天小编就给大家详细说一说。

想要清楚医保是如何报销的, 就一定的明白医保里的个人账户和统筹账户是怎么回事。个人账户,可以理解为医保卡里的钱,能去指定的药店买药,支付门诊、急诊以及住院的医疗费用。统筹账户,是由医保局来管理的,只有在门诊或医院需要使用医保报销的时候,才会使用到。

医保和商业保险是如何报销的

现在来讲一下医保的报销流程。医保的报销流程比较复杂,设置有起付线、封顶线、自费和自付。起付线可以理解为报销的门槛,相当于商业保险里的免赔额,只有超过这个额度才可以报销,没有超过费用就只能自己出。封顶线,报销的最高金额能达到多少上限,超过了这个金额是需要自己出钱的。

要了解自费和自付这两个概念,就要先搞清楚医保的三个分类:

甲类:可以100%报销。

乙类:部分报销,比如报销比例80%,剩余20%属于个人自付。对于剩余的这部分费用医保卡里有钱就刷医保,没钱就使用现金支付。这里需要提醒的是,如果是城镇医疗和新农合,直接支付现金就好。

丙类:完全自费。大部分进口药、特效药都在这个范围内。

自费,也就是指丙类项目,没有报销所有的钱都要自己出。自费和自付最大的不同就是,自费不能刷医保卡,自付是可以刷医保卡的。

这里你可能要问,那医保到底能报多少钱呢? 一般的疾病,医保报销的比例是70%,但如果不是甲状腺癌,而是其他癌症,需要使用到一些特效药或者进口药的时候,治疗费用是非常高的,虽然有一部分的药物医保是可以报销的,但个人还需要承担一部分的费用。看来医保也是有一定的局限性。医保只能作为基础疾病的保障,一些大病不能帮上什么忙,这时候如果有购买医疗险+重疾险,相信在面对疾病治疗的时候,会轻松很多。

如果已经买重疾险和医疗险,又该如何如何理赔呢?

重疾险出险后,理赔额一次性给清。医疗险就没有这么简单了。如果患病住院的话,涉及到的支出方式有以下3种:

1、个人账户支出,也就是刷医保卡的钱。这部分费用商业医疗是可以报销的。报销的时候要查清是否有免赔额,超过了免赔额才可以报销, 没有超过是不能报销的。 

2、统筹账户支出,就是医保真正能报销的钱。之前医保已经帮忙报销了一些,商业保险不会重复理赔。

3、现金支出,就是自己出钱。 这部分可以找商业保险进行报销,跟刷医保卡是同样的道理。

这里还要注意一下关于医保的报销费用:

想要报销的金额更多,小额医疗险要优先百万医疗险使用。这里举个例子,小编的姑姑前年因为突发疾病住院花费了10万,医保报销之后,剩下的3万需要自己支付。幸好之前有购买小额和百万医疗险。小额医疗险,0免赔,不限医保,报销比例90%,保额1万。百万医疗险:1万免赔,保额100万。

注意报销顺序:

这里有2种方案可以选择:如果先选择百万医疗险,超过1万的部分全额报销,那么剩下的1万,小额医疗险可以报销90%,自己只需要出一千元。如果先小额医疗险,去掉报销的1万,还剩下2万,之前小额医疗险报销的1万可以抵掉百万医疗险的免赔额,剩下的就可以全部报销。自己不用出一毛钱。

总结:医保对于家庭来说是很关键的一个保险。医保没有退保、停保的风险,而且还可以带病续保,也没有年龄限制,虽然重大疾病报销的比例不高。但我们可以购买医疗险和重疾险来加以补充。两者搭配起来,在重大疾病来临的时候,才能最大程度的减轻家庭经济负担。

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