保险费自动垫交

概述

保险费自动垫交的时点为宽限期届满的次日。

发生垫交后，公司仍承担保险责任，但发生保险责任时，公司给付的保险金将先扣除垫交保险费及利息。

分期交付保险费的保单，如果投保人没有按照保险合同规定的日期交付保险费，保险公司按照《保险法》的规定，将给予投保人一个60天的宽限期，投保人在宽限期内交足其所应交纳的保险费，不影响保险合同的效力。投保人在60日的宽限期内仍未交付保险费，如果保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，保险公司将自动垫交该项欠交保险费，使保险合同继续有效。

"保险费自动垫交"是保险公司提供给客户的一项选择权益，其目的是为了尽可能地减少客户因非故意的失误导致保单失效，使其利益受损。因为如果没有这样的规定，超过宽限期未交保费的被保险人如果想使保险单继续有效，就必须按照保单复效的程序，重新证明他们的可保性。

相关评论

以原中保人寿的主打险种----"鸿寿养老"保险条款为例，翻遍密密麻麻5大页的条款，对缴费未满两年便要求退保的情况只字未作约定。实际操作中内部规定，缴费未满两年的退保值为零，这与《保险法》第58条、第68条(未交足2年保险费的，扣除手续费后，退还保险费)严重抵触。缴费满两年的退保办法，也只有"退还本保险单的现金价值"这几个字。"现金价值"有多少，怎么计算，视附表中的"现金价值表"的具体规定而定。但投保人只有到签约交钱时才有可能得到这张"现金价值表"。而所有人身保险合同附表的最大特色，就是叫人看不懂，缺少附注说明，加上保险业务员的有意避而不谈，人们很难弄懂"现金价值"这句行话的意思。1999年6月以前的普遍情况是，保险业者甚至根本不将"现金价值表"给投保人---真正的糊弄人。

在央行多次下调利息后，所有旧的人身保险险种已停止销售，新的险种纷纷面世。新条款比老条款确实有所改进，如平安保险的人身保险合同都订立了较详细的退保条款(但对缴费未满两年情况下的退保手续费却没有"明码标价"，仍然不妥)。

该条款第7条有个"保险费自动垫交"款项甚是厉害:"逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效。"

翻遍全文，竟找不到有关退保的规定。而根据这个"自动垫交"款项的规定，投保人退保成了永远不可能的事。

打个比方:某人以10年为期限，每年缴1万元的保费，缴了3年后，因生意破产，无力续缴，还急需钱用，他想退保多少还能退到一些钱。结果保险公司的人对他说，没有退保这回事!3年缴了3万元，你现金价值有1万元是不是?对不起，按"自动垫交"条款，你不交保费给我，逾期我就将你的现金价值自动垫交保费，使本合同继续有效!到了第4年后，交不起钱了，那么，本合同效力中止，保险公司不用负任何保险责任了，投保人3万块钱归保险公司。

相关介绍

保险合同有"保费自动垫交"功能，但这并不意味着不用急着补费，否则仍有可能使保单失效。 汉口王女士说，她买了一份两全分红险，按时缴了2年保费，但今年晚交了3个星期。因为该险种有保费"自动垫交"功能，所以她没在意，不知保单是否会失效。 信诚人寿湖北武汉分公司营运部刘先生介绍，保单一般有60天的续保宽限期，从第61天开始，保单才会暂时失效，2年后终止保单。所以王女士的保单并未失效，但要及时去补交保费。 据了解，"保费自动垫交"是保险公司的一项特别服务。万一在续缴保费时，过了宽限期后仍没有交费，而且当时的保单"现金价值余额"(退保金)足以垫交当期应交的保险费，保险公司就会进行保费自动垫交，以免合同失效。这种做法，能使被保险人在欠费不久发生事故，仍可获得保障。但专家表示，保险公司进行保费自动垫交后，客户应缴的续期保费仍需及时补交，且要收取滞纳金。否则在出险理赔时，相关费用会在赔付款中扣除。