意外险如何挑选？安心财险高保额让你身价大涨！

意外险是每个年龄阶段都应该购置的保险产品，但是，你真的会买意外险吗？

前几天有个朋友在后台留言，说自己第一次买保险，买了一份15万保额的意外险。对于意外险来说，这个保额有点太低了。保额太低的意外险非常鸡肋，并没有达到风险保障的目的。

一、意外险为什么要买高保额

意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。可以说，如果意外险出险了，就说明，被保险人收到了非常严重的伤害，甚至危及生命。

意外总是猝不及防，我们要为它做好充足的准备，过低的保额在风险面前不堪一击，我们一定要在自己的能力范围内，将保额做高。

1、意外的未知性。

我们购买意外险的目的是抵御意外风险。意外风险与其他风险的区别在于它的未知性，无迹可寻。没有人知道什么时候会发生意外，也没有人知道会发生什么样的意外，会给人造成多大的伤害。

意外在我们生活中并不罕见，小的意外如摔倒、刮蹭，大的意外可能会失去生命。在一切都未知的情况下，我们要做好最坏的打算，来面对意外的发生。

2、风险抵御能力。

我们购买意外险的目的是抵御意外风险。如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。那么意外险保额该怎么买呢？多保鱼认为，至少要覆盖家庭负债情况。

比如A先生是家庭的经济支柱，同时身负90万的房贷。如果他只购买了10万保额的意外险，那么一旦他出事，他的妻子和孩子不仅要面临失去亲人的痛苦，还有80万的房贷压力需要背负。如果A先生购买的是100万保额的意外险，即使他发生了意外，他的家人用这100万还清房贷之后，还能剩10万来保证生活。

因此，意外险的保额一定要在经济允许的范围内尽量做高，毕竟没有人知道，明天和意外谁先到来。

3、保费低。

作为一年期的消费型意外险，高杆杠是它的特点之一。50万保额的重疾险可能年缴保费上万元，但是一款100万保额的意外险，一年交的保费通常也就几百块。

二、如何挑选意外险

意外险该如何挑选呢？主要从这几个点来区分：

1、综合意外保额。

前面多保鱼讲到，一定要购买高保额的意外险。这个保额指的是综合意外的保额，即对综合意外都进行保障，包含但不仅限于交通意外等各种意外情况。

多保鱼看见过一些意外险条款，看起来保额高，其实细细研究你会发现，它是交通意外、航空意外或者其他某特定意外的保额非常高，但是综合意外的保额很低。这就限制了理赔范围，如果不是在乘坐交通工具或在特定情况下发生意外的话，最后获得的理赔金十分有限，没有达到风险保障的目的。

所以，在购买意外险的时候，一定要注意保障范围，某特定意外的高保额只是噱头，综合意外保额才是选购的关键。

2、是否有全残。

全残对于一个家庭来说，造成的损失与身故差不多了。如果被保险人意外全残，无法进行工作，不能给家庭带来收入，同时还会消耗一部分家庭生活开销。因此，一款意外险在保障身故的同时，也一定要对全残进行保障。

3、是否有意外医疗。

在购买意外险的时候，还要注意是否有附加意外医疗，并且保额越高越好。

比如张阿姨下楼的时候意外摔倒了，造成小腿骨折。但是只是轻微骨折并没有达到意外险的理赔标准，那么治疗费用就可以靠意外医疗来进行报销。

较轻的意外事故依靠意外医疗来报销理赔，严重的意外事故靠意外伤残保障进行理赔，完善了保障范围，让被保险人享受到更加全面的保障服务。

但是意外医疗作为意外险的附加险，在许多情况下还是有所限制的，大部分保额都不会太高，并且有医保范围限制，但是它的免赔额也低，也有一部分的意外医疗0免赔的。

意外医疗的保额有限，保障范围通常限定在医保范围内，所以它只能作为意外险的补充，并不能代替医疗险。

三、高保额意外险

根据上面的条件，多保鱼筛选了一款意外险中的高富帅——安心财险的高保额意外险。

它根据保额的高低分为三个档次：100万、200万、300万。

根据这款保险产品，多保鱼讲几个有特色的点：

1、高保额

这款意外险的保额非常高，最高可做到300万，保费在同保额意外险里也是比较便宜的，可以说性价比非常高。

2、猝死保障

这款意外险包含了意外身故和全残，同时还有最亮眼的一个点：突发疾病身故。简单来说，就是猝死。

猝死从定义上来说，属于疾病身故，不在意外的保障范围之内，因此许多意外险对其的处理都是不予理赔的。而安心的这款意外险额外添加了猝死保障，保额赔付是基本保额的50%，让保障更加全面。同时也提高了该产品的市场竞争力，多保鱼也是非常看好它的！

3、意外医疗

它的意外医疗保障并不算非常出彩，但是也没有可挑剔之处。免赔额每次100元，在社保报销后再进行100%报销，若没有进行社保分割，则按80%比例报销。

这是一款常规的意外医疗险，多保鱼单独拿出来讲就是为了告诉大家，意外医疗只能作为一个补充，重大的疾病风险还是要依靠专门的医疗险和重疾险来进行保障，不能用意外医疗来代替医疗险甚至是重疾险。

最后多保鱼想说：

虽然说意外险的保额一定要高，但并不是越高就越好。一般来说，高保额意外险通常都会规定，被保险人的最高保额不得超过年收入的10倍方式，防止出现故意骗保情况。同时保额高的产品相对来说保费也贵，因此，要根据自己的需求和实际情况来确定适合自己的保额。