什么病算带病投保?带病投保看这一篇就够了!

时间:2019-08-21 11:44:45

人们对待保险的态度总是随着年龄和身体的变化在发生着变化。年轻的时候觉得身体好,觉得买保险是多花冤枉钱,对待保险的态度也就会不上心。等到年纪慢慢大了,身体慢慢开始各种各样的出现问题了,却想要投保了。如果身体有点小毛病,还能投保重疾险吗?这是大家普遍比较关注的一个问题。今天小编就来聊聊关于那些疾病可以投保?一起来看看!


得了哪些疾病还可以投保重疾险?


重疾险的健康告知是比较严苛的,如果身体一旦有问题,就不能投保重疾险了。如果之前体检检查出来有问题或者得过相应的既往症,那么就无法投保。如果刻意隐瞒带病投保,很可能保险公司会拒赔。但是小编整理了一部分疾病还是可以投保重疾险的。一起来看下。


1、甲状腺结节、乳腺结节


甲状腺结节,通常是缺碘或者含有碘的食物吃多了造成身体激素出现问题,从而引起甲状腺结节。和甲状腺差不多的还有甲减和甲亢,通常也会影响大家投保。另外,女性高发的乳腺结节和宫颈癌也是大家比较关注的问题。


目前像甲状腺结节和乳腺结节已经有很多重疾险产品可以标体承保了,有的乳腺结节,重疾险产品只需要半年内有超声检查、且BI-RAD分级为0-2级,即可标体承保。


像女性高发的慢性宫颈炎,如果半年内做过tct检查,检查结果没有发生瘤变的通常也可以标体投保。


2、慢性乙肝、乙肝携带者、小三阳、大三阳


慢性乙肝:因肝功能异常,基本所有都会被拒保。


乙肝携带者:HBsAg阳性持续6个月以上,体内乙肝病毒定量较高,肝功能正常的慢性HBV感染者,乙肝抗原、抗体阳性,一般可以接受核保。


大三阳:一般拒保或者加费。目前弘康产品可以智能核保,肝功能正常,一般加费处理。其他保险大多不支持核保。


小三阳:目前重疾险弘康也可以作加费处理;阳光i保和复星系列产品可条件承保。


3、肾脏、泌尿系统疾病


随着年龄的增长,很多男性会有肾炎、泌尿结石等疾病,特别是中年男性。像肾炎、结石,如果肾功能、尿检、尿常规都正常的话,那么就能标体投保。


如果肾功能、尿检、尿常规不正常,那就难的买了。如果罹患了肾衰竭、尿毒症、多囊肾、肾小球、肾结核啥的毛病,那就直接拒保了。


4、血压、心脏类疾病


通常核保结果会根据血压值的不同而结果不同,有的高血压患者,如果他的基本收缩压和舒张压不超过150mmhg、95mmhg,就可以投。如果历史血压值不超过150mmhg、95mmhg,且没有啥并发症,很多重疾险产品都能标体投保。但是如果有中风心梗这些毛病,基本所有保险公司都不保的。


5、糖尿病


一般如果得了糖尿病,医疗险和重疾险就基本都买不了了。但是目前市面上有很多专门针对糖尿病的保险,像防癌险的健康告知相对宽松,如果想要投保的话也是可以投保的。


6、常见儿童类疾病


儿童类的常见疾病都见于早产儿,早产儿的发病率和死亡率往往高于足月出生的儿童。很多少儿保险在健康高职中都会问及,很多保险会对早产儿采取加费承保等方式。但是也有标准承保的,如果有这方面的需求,可以重点关注下。


另外,像少儿肺炎,通常容易复发,而且痊愈慢,很多保险公司会采取延期承保或者直接拒保,如果孩子有肺炎,可以等治好了再去投保。


核保不通过?教你实用技巧


1、调理身体后再核保


有些客户被拒保,并不是问题特别严重,而是体重超标或不达标、吸烟、喝酒等可改变的因素造成的,所以这部分客户可以进行一段时间的调理后再投保。推荐阅读:在校投保没签字算隐瞒病情吗?


体脂过高的:身高既然不能改变,那就减个肥吧,把BMI降下来,再投保!


吸烟酗酒的:趁这个机会把烟酒戒了,不止对身体好,还可以省下一大笔钱,老婆肯定也是高兴的,促使家庭和谐,简直一举三得啊。


还有某些疾病治愈了之后也是可以投保的,如上面提到的儿童肺炎,先治疗再投保是没问题的。


2、选择核保宽松的产品


不同产品的健康告知设计是不一样的,有的保险公司的产品健康告知仅个位数,而有的保险产品健康告知会多达十几条。


所以,对于身体有些异常的朋友可以优先考虑核保宽松的产品,这样就可以免去核保的苦恼。


3、多试试不同公司、不同渠道的产品


我们都知道,保险不像一般产品,有的产品线上线下都有销售,只是销售的渠道不同而已。但是不同的销售渠道特点不同,核保的严格程度也会有所不同。


所以大家可以选择多家公司多渠道的产品去投保,代理人渠道、经纪人渠道、互联网渠道等等都去尝试。


4、留意新出或活动期的产品


保险公司为了抢占市场或者打开知名度,新产品刚推出时或有举办活动时,都会有一些优惠条件、福利。


比如有的新出的保险产品,刚推出时健康告知会更加宽松,对身体有些小问题的人群非常友好,等到后续知名度有了,买的人多了,就会修改健康告知,提高了门槛,通过核保的概率就降低了很多。


所以把握这些时机,也是一个选择。


结语


如果身体健康状况有问题,想要投保的朋友,切不可为了投保而故意隐瞒自己的身体情况,记得在健康告知时一定要做到如实告知!如果不如实告知,轻症只是不理赔,退还保费,重则保险公司不理赔也不会退还保费。如果觉得文章对你有帮助别忘了给小编点个赞!

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