哪个保险公司最好 为什么不同的保险公司价格相差那么大?

时间:2019-09-07 18:10:18

很多朋友在规划保险的时候,可能都会遇到这样的的问题:看起来保障类似的保险产品,可是价格却相差非常悬殊。为什么明明差不多的保险,价格却相差这么多呢?我们应该买便宜的还是贵的?买便宜的怕不靠谱,买贵的怕吃亏。今天小编就来聊聊不同保险公司的产品,为什么保费会相差那么大?一起来看看。

哪个保险公司最好 为什么不同的保险公司价格相差那么大?
一、影响保险定价的因素


我国目前有将近200家的保险公司,每家保险公司不管是从成立时间还是人员结构、营销策略都各不相同。这些都是影响保费差异化的因素。


我们交的保费主要分为两部分:


一部分是纯保费,纯保费主要用于支付理赔款和用于投资使用。所以它的影响因素主要是风险保费和储蓄保费。风险保费,主要用于赔付理赔所需的费用,一般无法知道具体的费用,但是可以进行大致的估算。储蓄保费,主要是保险公司用于投资赚取的收益。由于每家保险公司的投资方向和手段不同,所以收益也会有所差异。


另一部分是附加保费。附加保费主要用于保险公司其他方面的运营成本。比如广告投放、员工工资、水电场地成本等。另外,还有一些销售渠道佣金,包括代理人的、银行的、电话销售的、网络的都是要花钱的。除了这些开销,一般保险公司还会留下一部分利润。


所以,这些运营成本、销售策略、历史背景等都是保险公司产品差异的因素。


二、关于保险公司的常见误区

哪个保险公司最好 为什么不同的保险公司价格相差那么大?
我们已经知道了保险产品价格差异的原因,但是,目前很多的消费者仍然对保险公司存在着很深的误解。通常常见的有:


常见误区1:小公司理赔速度慢


理赔效率是投保人都比较关心的话题。很多人都会担心小的公司会不会理赔更慢?大的保险公司会不会理赔更快?


事实上,根据这些年的理赔数据来看,保险理赔速度整体的差异并不是很大。而且保险理赔和大公司小公司关系也不大,更多的是因为不符合理赔条件,比如买错了保险,不清楚保障,等到理赔被拒就会认为小公司的保险骗人。


常见误区 2:大公司产品贵的就是好


很多人的观念都是便宜没好货,好货肯定不便宜。推此及彼,大家认为保险也是如此。在信息不对称的年代,用价格去衡量一款产品其实是不理性的做法。无论保险是便宜还是贵,只有帮助我们解决问题的保险才是好的保险,保险只是一种工具,如果盲目的认为大的品牌、贵的产品就是好的,是非常不理性的做法。


误区 3:小公司非常容易倒闭


很多人不敢买知名度低的保险公司的产品,认为“小公司”容易倒闭。万一保险公司倒闭了,自己的保单怎么办?实际上,成立一家保险公司并不是一件简单的事情。比如保险公司的注册资金就不能低于两个亿。而且保险公司一旦成立,还需要接受银保监的各种监管,增强保险公司的稳定性。


如果保险公司真的倒闭,银保监也会找相关的保险公司接管,保单并不会受到影响。如果有保险事故需要理赔,还是可以照常理赔的。


误区4:我只认准大公司的产品


很多人在买保险时,喜欢用大小来区分保险公司。而普遍大家认为的大公司,是以广告和网点数量来作为依据的,所以大家眼中的大公司无疑就是大家常见的平安、国泰、人保等保险公司。因为这些公司的成立时间早,但是仅仅从广告和网点数量就能断定一家公司的大小吗?考虑一家保险公司如何,还需要从多个维度进行考虑。一家大公司需要有高额的保费收入,强大的股东背景以及强大的注册资金。


有的公司对于知名度并不是太在意,而是专注于产品,所以,并不能说自己听过的就是大公司,没有听过的就是小公司。只要符合理赔要求,不管是大公司还是小公司,都不会不赔,也不敢不赔。保险合同是具有法律效应的,保险公司只有严格遵守保险理赔条款,不然就是触犯法律。


三、买保险首选公司还是产品?

哪个保险公司最好 为什么不同的保险公司价格相差那么大?


对于预算充足的家庭,可以毫无顾忌的进行选择,喜欢大公司选择大公司,喜欢大品牌选择大品牌。但是对于普通家庭来说,每一份保险的预算都是有限的,需要精打细算。那么对于普通家庭来说,到底在买保险的时候选择保险公司还是选择保险产品呢?


情况1:对于看重保险公司品牌的


保险公司如果品牌大,容易给消费者建立良好的信任感,而且这类公司的网点数量多,不管是投保还是理赔,办理起来都更加方便。


但是,看重品牌的话也会有一些明显的问题:比如保险产品挑选时就会产生很大的局限性,可以选择的范围就变小了。而且因为大公司在广告投放上花了很多钱,所以保险产品的定价肯定会相对更高一些。


情况2 :对于看重产品性价比的


之前说了,我国有将近200家的保险公司,如果不专注于大公司大品牌,那么可以选择的范围就一下子变大了许多。很多保险公司都会推出一些性价比高的保险产品,如果不看重保险公司品牌,那么挑选性价比高的产品的概率也就相应提高了。


相同保额的情况下,品牌保险公司往往是有的保险公司保费的几倍。对于预算有限的家庭,购买高性价比的保险同样可以获得好的保障。


结语


小编说了这么多,并不是说大家心目中的“大公司”不好,在挑选产品时,更多的是需要从自己自身的条件出发,再根据自己的喜好和经济条件去决定。只有这样才能选择到自己合适的保险产品。希望今天的文章对你有用!

所有:
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
P
Q
R
S
T
W
X
Y
Z