轻症和重疾有什么区别?重疾险中的轻症如何挑选?

时间:2019-09-12 17:34:04

在健康保险里,重疾险算得上是最复杂的一个险种,市场上五花八门的重疾险产品很多,从重疾险的保障角度来说,重疾险除了有重疾保障,还有轻症和中症的保障,重疾险中的轻症有什么用?是否值得购买呢?今天小编就来聊聊重疾险中的轻症,感兴趣的一起来看看。

轻症和重疾有什么区别?重疾险中的轻症如何挑选?
一、轻症是小病吗?


轻症不是小病,而是重疾的早期状态。也就是说,轻症如果不治疗,就会拖延成重疾。重疾险中的疾病有的需要达到某种状态才能理赔,有的则必须实施规定的手术才能理赔。重疾险中的轻症,解决的就是这类问题,当疾病没有达到重疾的理赔标准,可以通过轻症进行理赔。轻症降低了重疾险的门槛,一方面让患者获得更好的医疗保障;另一方面也解决了部分的理赔纠纷。下面我们简单介绍几种高发轻症。


主动脉内手术


主动脉内手术需要使用主动脉支架,一般手术的相关费用在5-15万不等。一般轻症几万块钱就能搞定,而且社保还能报销一部分,保险公司赔偿的钱可以用于后期的康复治疗和作为休养时的收入损失。


原位癌


原位癌是癌症的早期,一般如果尽早发现及时治疗,效果是比较理想的。重疾险也把原位癌归类为轻症里面。高发原位癌包括:结直肠原位癌、乳腺原位癌、子宫颈原位癌、以及膀胱、肾盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮肤等部位的原位癌。原位癌的治疗费用平均在5万左右。


冠状动脉介入手术


这个病目前非常普遍,如果涉及到支架治疗,一般需要2万到5万不等,如果选择进口,价格还要更高一些。


二、轻症和重疾有什么区别?


重疾


重疾的疾病特点是病情严重、危及生命、治疗复杂和花费巨大,重疾的保障目的是支付高额的医疗费用和补偿治疗期间的收入损失,提供手术后疗养的生活费用。


轻症


轻症的疾病特点是容易治疗、花费不大,轻症的保障目的是缓解经济压力,尽快治疗。轻症可以让患者在疾病早期就可以获得理赔并且接受治疗,对投保人和被保险人是非常有利的。


例如,很多癌症是可以在早期发现的,如果在早期发现,原位癌在早期重疾险重疾部分是不赔的,但是可以获得轻症的赔付,所以轻症还是很有必要的,有的疾病重疾不赔,但是可以通过轻症赔付,因此,轻症和重疾一样具有重大的意义,

轻症和重疾有什么区别?重疾险中的轻症如何挑选?
三、发病率高的轻症有哪些?


对于重症,我们都知道银保监规定了25种高发重疾。这25种重疾每个保险公司的重疾险都一样,我们不必过分纠结。但是对于轻症,由于没有权威定义,所以每个保险公司会根据自己的理解去定义,从而各个保险公司的轻症病种也是不一样的,普通消费者由于对重疾险不了解容易买到不合适的轻症,如果能买到高发的轻症,就可以解决很多的问题。


对于高发的轻症病种,虽然没有官方的相关数据。但是从各个保险公司公布的轻症理赔数据可以看出,以下10种是比较高发的轻症:


1、极早期恶性肿瘤或者恶性病变;


2、不典型的急性心肌梗塞;


3、轻微脑中风;


4、冠状动脉介入手术(非开胸手术);


5、心脏瓣膜介入手术(非开胸手术);


6、视力严重受损(三周岁开始理赔);


7、主动脉内手术(非开胸手术);


8、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;


9、较小面积Ⅲ度烧伤;


10、轻度颅脑手术。

轻症和重疾有什么区别?重疾险中的轻症如何挑选?
四、重疾险中的轻症如何挑选?


既然轻症很重要,而且保险行业对高发轻症没有明确的定义,各家保险公司的轻症保障也存在差异,我们要如何挑选轻症呢?


挑选要点一:轻症病种


1、病种数量


一般来说,病种数量越多保障就越全。


2、病种不分组


如果病种分组,那么只要有一种疾病赔付了,该组的其他病种保障也会失效,所以应该选择病种不分组的。


3、疾病理赔要求


重疾险产品不同,理赔要求也会不同。小编认为,如果你非常在意某项轻症,可以选择该病种保障条款好的。比如你非常在意轻度脑中风,那么可以选择轻度脑中风保障条件比较好的;如果你非常在意心脏病,可以选择心脏病相关保障比较好的。


挑选要点二:赔付方式


1、赔付比例


轻症理赔的费用一般是3万元——10万元,具体理赔视具体情况而定,目前市场上大多数产品轻症会额外赔付 20% - 30% 的保额。如果保费额度相近,选择轻症赔付比例高的产品。


2、多次赔付、无时间间隔


有的轻症只能赔付一次,有的可以赔付多次, 如果保费相近,选择赔付次数多的和无时间间隔或间隔时间短的更好。


挑选要点三:轻症豁免保费


目前很多重疾险都会免费自带被保人轻症豁免,如果在缴费期间罹患轻症,后续的保费可以豁免,保费不用缴纳保障仍然有效。轻症保费豁免可以重点关注下豁免的条件,豁免是否收费等。

轻症和重疾有什么区别?重疾险中的轻症如何挑选?


五、哪些人不需要附近轻症?


1、预算不足的


轻症是有成本的,如果附加轻症,保费会相应地增加,如果预算严重不足,投保一个高保额的纯重疾(无轻症)的产品都很有压力,那么自然可以选择不附加轻症。


2、医疗保险齐全的


轻症一般治疗费用不高,大概就几万元左右,所以如果医疗保险齐全,可以起到转移风险的作用,也可以选择不附加轻症。


结语


看完文章,大家对于重疾险的轻症有没有更深的认识呢?如果觉得文章对你有用,别忘了分享给身边的朋友。

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