什么是健康告知?不符合健康告知就不能投保了?

时间:2019-09-21 09:00:00

买保险,绕不开的是需要健康告知。无论你是在网上买保险,还是在线下找代理人买保险,都需要健康告知。然而现实情况是很多人面对健康告知要么根本没有耐心看稀里糊涂乱填,要么根本不知道怎么正确健康告知。今天小编就来和大家一起聊聊关于健康告知的相关问题,不清楚的朋友别错过哦!


一、什么是健康告知?

什么是健康告知?不符合健康告知就不能投保了?
保险公司在我们提交投保申请的时候,为了方便了解我们的身体健康状况,会要求我们填写健康告知书。


从严格程度上来说,医疗险的健康告知最严格,其次是重疾险和寿险,意外险不用没有健康告知,不管男女老少,正常生活的人都可以购买,意外险和职业类别的关系比较大,这里就不详细叙述了。


二、健康告知的用途


保险公司为什么在投保前要设置健康告知的环节呢?健康告知有什么用?


从保险公司的角度,健康告知相当于一个过滤容器,可以过滤掉一部分“不合格”的投保者,比如有的人想带病投保、恶意投保或者骗保的,通过健康告知可以一定程度地降低保险公司的赔付率。


从投保人的角度,非标准体和标准体缴纳同样多的保费,对于以标准体承保的的客户是不公平的,健康告知可以保障众多投保人的公平权益。


三、健康告知有哪些形式?


健康告知分为无限告知和询问告知。香港地区采用无限告知,要求投保人将被保险人的健康状态全部告知给保险公司,而我国大陆则采用询问告知的形式,保险公司问什么,投保人只需要如实回答问题即可。


询问告知要求投保人如实告知,而如实告知并不等同于全部告知,没有必要将自己的病情全部告知。保险公司对于被保险人的身体评定主要是根据医疗机构的各项记录,比如病历、体检报告和医保卡的使用记录,所以医保卡外界的朋友要注意了,很可能会对你买保险有影响,医保卡就相当于你的另一张身份证,平时购买一些感冒消炎的药品问题不大,但是如果利用医保卡给父母家人买一些高血压、糖尿病的药品,则会对自己买保险和保险理赔产生不必要的影响。


很多人为了做好健康告知会专门去做体检,其实这个不仅多余,还有可能影响到自己的利益。如果是保险公司要求的体检,那我们只能按照要求去做,但是如果没有要求,则无需专门去体检。

什么是健康告知?不符合健康告知就不能投保了?
四、不符合健康告知就不能投保了?


既然健康告知如此严格,不可能每个人都符合健康告知的要求,保险公司根据健康告知的内容,对投保人可能会面临的风险进行评估和分类,决定是否让其承保和以什么样的条件承保,这个过程就是我们常说的核保。核保的结果主要分为五种:标准体、除外、加费、延期和拒保。


1、标准体承保


保险公司认为你的健康状况不会影响到投保,就可以让你以标准保费进行承保,标准体承保属于最理想的核保结果。


标准体承保并不是说你完全没有健康问题,而是健康告知里面的问题不存在,而且有的身体问题不影响投保,就可以以标准体直接承保。


2、除外承保


假如被保险人有过既往病史,但是已经得到了治愈,保险公司为了降低理赔风险,可能会对被保险人的这个身体部位和这项疾病做除外承保,只承保其他的疾病,如果这个器官功能出现问题,保险公司是不承担责任的。


3、加费承保


当保险公司认为你未来罹患重疾和身故的概率更高或者理赔的风险比普通人要高,比如你的职业风险过高或者健康异常,保险公司就会让你缴纳比其他人更多的保费,才予以承保,尽管加费承保意味着要多花一些钱,但是也是有好处的,那就是以后如果罹患的重疾符合保险合同,保险公司是承担理赔责任的。


4、延期承保


延期承保有点类似于我们现在常说的“改天请你吃饭”一样,至于究竟是哪一天?不清楚。为什么要延期承保呢?那是因为被保险人的健康状况不够明朗,保险公司无法估计风险,只能再延期观察一段时间再说,等到之后明确了被保险人的诊断,才能进一步作出是否承保的决定。


5、拒保


保险公司是盈利性的公司,保费是他们的收入来源,如果保险公司拒保,那么说明被保险人的身体状况需要保险公司承担很大的风险。


五、不如实告知会怎么样?


健康告知的核保结果既然有可能导致拒保、加费或者除外,那么能不能不如实告知呢?


不如实告知的后果是非常严重的。如果是投保人自己的过失,比如遗忘、不知情等,保险公司会解除保险合同,退换保费,不进行理赔。如果是投保人故意隐瞒的,保险公司不仅拒赔还无法退还保费。

什么是健康告知?不符合健康告知就不能投保了?


六、教你几招轻松搞定健康告知


1、有问就答 不问不答


对于保险公司没有问到的,我们可以选择不回答,问什么回答什么。


2、注意问询的时间范围


一般健康告知询问病史,都是会有具体范围的,比如它会这样问:被保险人在过去一年里是否存在健康异常?是否有服药超过1一个月?如果你是一年前有异常或者服药天数没有超过一个月,那么就可以填否。


3、提前准备病历


由于健康告知设计的医学名词较多,而且关于自己的病史,很多人不可能记得特别清楚,对此,在填写健康告知之前,最好准备好之前的病历和检查报告,以便自己核对,所以平时的病历信息别乱丢,一定要保存好。


结语


对于健康告知的态度,有的人视它为洪水猛兽,有的人却不以为然,其实这些想法都不对,我们只要平常心对待,如实告知就好,再加上小编介绍的健康告知技巧,就没有问题了。看完文章觉得有所收获别忘了转发点赞!

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