保险拒赔案例:重疾险交了几万元保费 罹患癌症却被拒赔了 为什么?

时间:2019-10-09 13:00:00

大家都知道,重疾险保费不低,很多人都希望通过投保重疾险来抵御疾病带来的经济损失。我们知道重疾险确诊的疾病只要在保险合同的理赔范围内,就能获得理赔,然而,很多人在发生重疾后却遭遇拒赔,这不,小编今天就来分享一个买了重疾险罹患癌症却被保险公司拒赔的案例,让我们一起来看看究竟怎么回事。

保险拒赔案例:重疾险交了几万元保费 罹患癌症却被拒赔了 为什么?
案例详情


王先生(化名)在4年前给自己买了一份重疾险,每年的保费要缴纳8000元,这份重疾险同样只要罹患的疾病符合重疾险的合同范围,就能获得相应保额的理赔金。王先生当时投保了20万的保额。好巧不巧,去年,王先生去做身体检查,意外查出罹患淋巴癌。王先生想到自己买的那份重疾险,就向保险公司提出理赔,等待王先生的不是他想要的理赔金,而是拒赔通知书。


王先生不明白,每年8000多的保费,自己已经连续缴纳了3年,为什么出险了保险公司就不赔了?王先生接受不了保险公司给出的结果,于是向法院提起诉讼,法院驳回了他的诉讼,认为保险公司的做法是合理的。原来,王先生在投保之前就去医院接受了几次医院的治疗,投保时要做健康告知,王先生则隐瞒了自己生病的事实,强行投保。虽然王先生再次发病虽然是2年之后,但是仍然违背了保险条款的如实告知原则,当然会被拒赔。


据悉,在所有的保险拒赔案件中,因为健康告知的原因而被拒赔的概率是最高的。我们在投保保险时,不管是线下通过保险代理人投保,还是线上投保,健康告知这个环节都是非常重要的。


像案例中的王先生,健康告知不如实,虽然允许他投保了但最终没有获得保险的保障,不仅没有获得保险理赔金,连保费也无法退回。现实生活中,很多人对待健康告知的态度也和案例中的王先生一样,有的直接忽略健康告知,有的还认为不如实告知也行,有的人认为健康告知内容太多看不懂。然而,健康告知不仅直接决定你是否能够被保险公司承保,还决定了你日后的理赔,可谓非常重要。


健康告知既然这么重要,今天小编就来带大家详细了解下健康告知,让大家在需要的时候不会因为健康告知问题而影响到理赔。


什么是健康告知?


我们在买保险时,保险公司在接受我们的投保申请时,会让我们填写一份健康告知书,也就是关于身体健康情况的说明,健康告知也是保险合同的一部分。


保险公司可以通过健康告知对你的身体健康状况有所了解,再根据相关的预期评估决定是否承保和怎样承保。


健康告知的常见误区

保险拒赔案例:重疾险交了几万元保费 罹患癌症却被拒赔了 为什么?
1、马虎大意,随便填填


有的消费者对健康告知不了解,觉得自己身体没问题就匆匆投保,根本没认真应对健康告知内容,甚至由他人代为告知,这么做对自己是非常不负责的,而且很可能影响核保结论。


2、一是担心理赔受阻,全部告知


有的人为了顺利投保或者过于担心最后得不到理赔,就事无巨细的把健康情况都说出来,像感冒、发烧打点滴、消化不良等事无巨细地告知,但是没去医院确诊到底是什么病症等等一下子全说了,结果和想要投的保险错过了。


3、反正有不可抗辩条款


在保险行业中,有一个广为人知的条款,就是“两年不可抗辩条款”,就会有人觉得健康告知时,不如实告知也没事,只要熬过两年,保险公司不是照样得赔偿吗?


那你就大错特错了,如果恶意带病投保,即使保险公司不能随意解除合同,但是他们也可以合理拒赔,你不仅占不到便宜,还有可能因为恶意投保受到相应的惩罚。


根据《保险法》第十六条规定:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。


当时不论因为什么原因没有如实告知,后来发现了问题也不要担心,最好去找保险公司补充告知,这样以后也能极大的避免理赔纠纷。


健康告知的正确姿势

保险拒赔案例:重疾险交了几万元保费 罹患癌症却被拒赔了 为什么?
1、认真了解内容,不懂就问


不要因为条款多而复杂,就放弃不看,一般在健康告知里,保险公司都会把能想到的风险都列举出来,根据自身情况选择是或者否,遇到不懂的条款,也不要根据自己的主观臆断填写,不如先找专业的相关人士咨询一下再说。


2、诚实告知,有问必答,没问的不答


一般健康告知中基本包含了会影响到投保、核保、理赔的方方面面,不同的保险产品和公司会有不同的要求,现在我们国家采用的是询问告知,而不是无限告知,所以我们应该做到:如实告知,问什么就答什么,没有问到的不用管。


比如问你最近两年的身体健康情况,那么两年之前得过感冒,手臂破了缝针等没有问到的,就不用回答,对于已知的病情,该说的就说。


3、看清关键时限


健康告知里的问题中,要注意看清“目前”或“曾经”等字眼,有些会有直接的时间限制,比如最近两个月内、两年内等等,根据这些时间限制,如实回答即可。


4、以医院诊断记录为主,自行判断要不得


有的时候,面对健康告知里面提到的疾病,自己也不清楚或者确定以前有没有患过,这个时候就要以医院或者体检机构留下来的诊断记录为主,千万不要自己主观臆断,带来不必要的麻烦。


如果有家族遗传病史,最好如实告知,避免以后引来纠纷影响治病,费时费力,更不要心存侥幸觉得保险公司查不到。


结语


相信大家看完文章,对健康告知的重要性应该有了一定的认识。大家在投保时一定要认真、诚实的对待健康告知,千万不要因为自己的小聪明,最终搬起石头砸自己的脚,影响到后续的理赔。

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