重疾险和防癌险的区别 有了重疾险还要买防癌险吗?

时间:2019-10-10 10:50:00

很多朋友在买保险的时候都会有这样的疑惑:重疾险和防癌险看起来差不多,都是保障癌症的,买了重疾险还有必要买防癌险吗?重疾险和防癌险究竟有何区别,该如何选择?如果都买是不是浪费钱?今天小编就来和大家聊一聊。


一、重疾险和防癌险的区别


重疾险


重疾险的保障范围更广,它并不是只保障癌症,除了癌症,重疾险还保障其他的重大疾病,比如重度瘫痪、深度昏迷、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等,重疾险的疾病种类有银保监会规定的25种重大疾病,除此之外,各个保险公司还会自行添加病种,目前市面上的重疾险的重疾保障一般在80种以上。当被保险人罹患重疾险合同内约定的相关疾病时,保险公司会按照合同规定理赔相应保额的保险理赔金。


防癌险


防癌险专门保障癌症风险,它可以说是重疾险的一个重要分支,把重疾险中高发率极高的恶性肿瘤单独拎出来作为一类保险。防癌险可以保障重疾险不保的原位癌、皮肤癌等,相对重疾险而言,防癌险的投保条件更加宽松,价格也更加便宜。


除了定义上的差别,在实际购买中,我们也容易分不清楚,大家可以从这两个方面来区别重疾险和防癌险。


1、 从产品名称来区分


一般来说,保险公司在设计产品的时候会在名字上做一个区分,让消费者一眼就能辨别出险种,比如重疾险会带有“重大疾病保险”的相关字眼,而防癌险一般会有恶性肿瘤的字眼,比较容易辨认。重疾险一般喜欢取名XX福、xx康等。


2、 从保险合同区分


除了看保险产品的名称,我们也可以通过在保险合同中找到他们的区别。当我们无法通过保险产品的名称来区别保险险种的时候,可以在保险合同内寻找它们之前的区别。像防癌险,保险合同最开始的地方就会写着“XX癌症医疗保险”、“防癌疾病保险”或者“恶性肿瘤疾病保险”。


二、重疾险、防癌险怎么选?


目前我国治疗癌症还没有一个准确的价格,一般癌症的治疗费用在10万到30万之间,而且还有后续的康复费用和收入损失等,这笔钱大概在5到20万之间,另外,我们还要根据恶性肿瘤的生长位置、癌症类型以及治疗方案来确定具体的费用。


从保额的角度考虑,投保人至少要选择一份30万保额的重疾险,当然视家庭经济情况而定,保额越高越好,另外可以投保一份20万的防癌险,这样就可以基本满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。


对于预算充足的家庭,建议可以分阶段购买重疾险和防癌险,优先购买重疾险,之后再购买防癌险作为单项补充。如果预算有限,那么则根据自己的身体健康情况来定,身体状况良好可以购买重疾险的,可以集中资金购买足够保额的重疾险,如果身体情况欠佳,无法投保重疾险,则应该选择投保防癌险来抵御高发疾病带来的风险。


三、买了重疾险之后是否还需要防癌险吗?


一般来说,购买了重疾险之后就不需要购买防癌险了,因为两者是一个包含的关系,重疾险包含防癌险保障的恶性肿瘤。


那么什么样的人需要买防癌险呢?保险公司在设计产品的时候肯定会有目标群体,就是我这个产品设计出来,最适合哪类人买。


一般来说,重疾险比较适合下面这些人群:


1、年龄相对较小且健康状况良好,满足核保要求的


2、希望自己的健康保障较为全面的


3、资金比较充裕的


4、追求更长远保障的


而防癌险核保条件相对宽松,则比较适合下面这些人群:


1、一般是身体健康不满足重疾险核保要求(比如有“三高”、心脑血管疾病等),但又希望能在癌症风险上加以弥补的人


2、工作类型,经常接触致癌物品的人


3、有癌症家族史的人员


4、已购买重大疾病保险,但希望提高癌症方面保障的人


5、年纪较大的人(超过50岁)


6、资金不那么充裕的人


四、购买重疾险、防癌险注意事项


买保险一定要尽早投保,投保越早不仅保费划算,重疾险对于投保年龄是有一定限制的,尽早投保可以避免保费倒挂或者无法投保的情况发生。


对于有家族病史的朋友来说,在购买重疾险或者防癌险时,要注意保险的保障范围,尽量选择涵盖家族病史的保险产品。


重疾险和防癌险都是有等待期的,等待期的时间根据产品而定,一般从30天到180天不等。在等待期内发病或者确诊保险都是不予理赔的,所以对于投保人来说,尽量选择等待期时间短的产品比较有优势。


重疾险和防癌险都是长期保险,在投保时尽量不要选择趸交(即一次性付清保费),虽然趸交缴纳的保费比缴纳20年、30年的钱要少,但是实际上并不划算。特别像一些重疾险本身就有保费豁免的功能,应该尽量拉长缴纳期限和保障期限才是正确的做法。


另外值得注意的是,防癌医疗险和防癌险是有区别的。防癌险通常是给付型保险产品,是疾病险,而防癌医疗险是报销型的保险产品,属于医疗险。


结语


重疾险的意义重大,是我们的首要选择,要不要买防癌险,要在我们已有重疾险保障的基础上再视情况而定。防癌险是重疾险很好的补充,买不了重疾险的朋友也可以选择投保防癌险。说了这么多,相信大家对重疾险和防癌险的区别以及有了重疾还要不要买保险心里都有数了。觉得文章有用别忘了点赞分享。

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