保险怎么买，掌握这四点就够了

越来越多的人有了保险的意识，但是很多人没有专业的保险知识去选择合适的保险，那么，购买保险时普通人应该注意哪些问题？在这里，多保鱼将教大家几个基础知识，以避免保险小白入坑。

一、先顶梁柱后其他成员

最重要的是将资源集中在家庭经济收入支柱的保障上。大多数家庭的经济支柱是30-45岁的中年男性，这是家庭风险的核心。天有不测风云气，如果家庭不幸落到支柱的顶端，家庭的经济收入将突然被打破。如果他的保障做得不好，整个家庭将面临巨大的危机。

此外，作为家庭主要收入来源的人可能面临更高的工作压力。主要疾病的发病率原则上高于其他家庭成员。因此，在考虑为家庭成员购买保险时，首先要做的是好顶部的保障。

二、先保障，再理财

我们可以根据功能管理保险产品作为金字塔结构，购买时，应该从金字塔底部购买到顶部。

　　第一层是健康类（重大疾病保险等）、家庭保障类（寿险、意外保险等）、医疗类（住院医疗）保险；第二层子女教育类（教育）、退休养老类（养老金）保险；最后是投资和金融保险。

换句话说，我们必须首先满足家庭成员的个人保障，然后计划和投资家庭财产。只有当生命安全得到保障时，才具有财务管理的意义。我们在市场上看到了一些金融类保险，具有风险低，收入稳定的优势。但是，它通常过于复杂，容易引起误解，灵活性差，长期回报慢。一般来说，投资门槛相对较高，不适合小白购买。

三、保险如何配置根据

以上两个原则，那么我们将讨论如何配置保险。一般而言，普通家庭需要为家庭成员配置医疗保险、意外险、重大疾病保险和寿险。保费支出不应超过家庭年收入的10％。我们以一家三口为例来了解如何配置保险：王先生30岁，妻子30岁，儿子2岁。 王先生的年收入是170,000（税后），他妻子的年收入是90,000（税后）。根据他们的家庭收入，他们应该配置如下：

1、医疗保险

每个家庭成员购买一个百万医疗险，孩子经常会患上轻微的疾病，所以他可以添加保障给他。总的保费每年约2000元。

推荐保险：

“定心丸”乐享一生百万医疗险

保费试算：王先生和妻子一年477元，儿子784元。你可以得到200万住院治疗保障。

少儿门诊暖宝保

保费试算：每年520元，可以得到5000元疾病门诊医疗保障。 

2.意外险

每个家庭成员购买一个意外险，王先生100万保额，妻子50万保额，儿子20万（法律规定10岁以下不能超过20万，多买也没用），一年约为保费1500元。

推荐保险：

“百万人生”人身意外伤害险-计划D

保费1450元，可以获得100万意外死亡和残疾保障。

安意保50万全面意外保障计划

保费198元，可以获得50万元意外死亡/残疾保障。 

安联住院宝保障计划2

由于10岁以下儿童的意外险很少，您可以从医疗保险中找到意外的保障产品，例如安联。

保费试算，王先生的儿子2岁，保费是775元，可以得到20万元意外死亡/残疾保障。 

3.重大疾病保险

在重大疾病保险的情况下，选择定期或终身，消费型的。 王先生50至100万保额，妻子30到50万保额，儿子10至20万保额。据定期估计每年约1万元。

推荐保险：

达尔文1号重大疾病保险

保额50万，最高保70岁，支付15年。

保费试算：王先生每年5180元，老婆每年4570元。

保额100,000元，保到70岁，15年付款。

保费试算：王儿子先生每年491元。 

4.寿险

寿险可以为家庭成年人配置。保额全面考虑收入和负债，购买消费者类型定期寿险，每年约2000元。

推荐保险：

祯爱优选定期寿险

保额300,000元，到70岁，20年付款。

保费试算：王先生每年1365元，老婆每年774元。

根据上述配置，王先生的年度保费为17061元，占家庭收入的6.6％，这是一个相对标准的配置。

四、注意告知医保卡是否被家人用过

通过以上三点使用，多保鱼相信你已经了解了购买保险的基本原则和方法，那么接下来多保鱼会提醒你的是你不仅需要购买保险，还要确保您购买的保险将顺利进行理赔。

因此，增加了医疗保险卡已被家庭使用的问题。如果您已经为您的家人刷过医疗保险卡，那么当保险公司收集病历时，该家庭治愈的疾病、所居住的药物将被计算在您的头上。如果您发现在保险之前已经处理过的医疗保险记录并且不符合保险公司的健康要求，那么您将被拒绝。这不会在保险公司的健康告知问卷中提示，所以你应该注意它。

那么如果你已经给家人刷过医保卡了怎么办呢？多保鱼建议您在购买保险时主动告诉员工您的医疗保险卡是否已被您的家人使用。根据具体情况，工作人员将指导您如何确保未来理赔不受影响。

这些是购买保险时需要注意的四个方面。保险对我们每个家庭都非常重要。保险产品将伴随我们数十年。这里面的门道有很多，需要我们持续的学习和汲取，不是看了这么一篇文章就什么都懂得，还是要学会积累，选择适合自己的保险产品。