科普:保险公司破产了 保单一般会怎么处理?

时间:2019-10-29 18:01:15

相信很多刚刚了解到保险的朋友,会有这样的顾虑:我买了保险产品,要是公司倒闭了怎么办呢?这可是要交几十年保费的产品,如果倒闭了,那我的钱是不是都打水漂了?第一次买保险有这样的顾虑也是正常的。今天小编就跟大家说一说,如果保险公司破产了,我的保单怎么办?相信看完这篇文章,一定能解除你心中的疑惑。

科普:保险公司破产了 保单一般会怎么处理?

 

一、保险公司的成立需要具备哪些条件?

先来看一下《保险法》是怎么说的:设立保险公司要具备下列条件,主要股东要有持续盈利的能力,且三年内没有重大违法违规记录,个人净资产不能低于2亿元。

这句话是什么意思呢?小编来解读一下:

要想开保险公司,首先你得有钱,净资产至少要有2个亿。光有钱也不行,股东必须要有实力,要信誉好,打算长期在保险行业里奋斗,不是用保险来圈钱的。而且还要有一整套合理的公司制度,符合任职要求的高管,经营战略要有差异化。

看到这里想必大家也清楚了:任何一家保险公司都比我们日常生活所见99%的公司大得多,而且每个公司的成立都有自己的发展历程,且在严格监管之下,根本就不存在小保险公司和大保险公司之分。

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二、保险公司的经营监管是怎样的?

1、使用C-ROSS偿二代监管

我国拥有目前世界最全面,最先进的偿付能力监管体系----偿二代监管规则(C-ROSS),在偿二代监管之下,保险公司每个季度都要进行压力测试,确保自己在99.5%概率下,发生什么事都不会倒闭,这样做的好处就是,保险公司经营只要有一点要倒闭的迹象,立马就会被监测出来,方便保险公司及时作出预防。

2、 资金运用监管

根据《保险法》要求,保险公司还要上缴四笔钱,以备不时之需。

a: 保证金制度

保险法要求计提注册资本金的20%作为保险公司的保证金,以应对保险公司的运营风险,这笔资金不得动用,仅当保险公司清算时用于赔偿债务。

b: 责任准备金制度

每一张保单,相当于保险公司欠了一笔远期账务给消费者,保险公司会为此存一笔责任准备金以便将来到期赔付。

c: 公积金制度

保险公司赚钱后,要把10%的税后利润存到公积金里。如果当年保险公司亏了钱,可以从公积金里提钱出来填补这块的损失。

d: 保险保障基金制度

保险公司还要缴纳保险保障基金,这笔资金专项存在央行,是保险公司一个非常有力的安全屏障,如果保险公司运营有问题,会提取这笔资金来救助保险公司。现在还成立了“中国保险保障基金公司”,专门用来救助那些快要破产的保险公司。

 

科普:保险公司破产了 保单一般会怎么处理?

3、 再保险机制

给保险公司上保险的公司叫再保险公司。再保险就是给保险公司转嫁风险、增加保障的机构,相当于给保险公司穿了一件防弹衣。

看来大家的担忧都是多虑的,有这么多的保障,完全能让保险公司稳定的运营下去。

三、保险公司真的破产了,保单怎么办?

如果保险公司真的经营不下去,破产倒闭了,我们所购买的保险有两个去处:首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司;如果没有保险公司愿意接手,政府会妥善安排好,国家会指定某家保险公司接手,一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

而且保监会早就想到了这一点:保险公司每年都要向银行缴纳一定比例的保证金,以防破产之后没有钱偿还债务。监管单位的一系列管理规则最大限度地保护了消费者的权益,从前端规避了保险公司破产的风险。在现有的监管体系下,保险公司破产的风险极小。

如果消费者仍对保险公司经营存在担心,可以关注一下官方发表出来的保险公司偿付能力情况来选择承保的保险公司。

四、应该优先公司?还是优先产品?

既然保单风险跟保险公司关系不大,那是不是购买保险产品,就要选择那些价格低的产品呢?

不完全是,关于保险产品的选择没有标准答案,但是可以根据一些情况进行选择:

1、选择合适的产品形态

比如消费型vs储蓄型、终身vs定期、长交费vs短交费。从而合理的进行搭配,达到保额与保费的均衡。

2、考虑不同公司的核保情况

每个公司的核保要求可能略有差异,特别是不完全满足保险公司告知情况下,就要综合考虑公司与产品。

3、考虑保险公司的附加服务

比如核保服务、问题咨询的流畅程度,虽然现在这方面的差异在不断减小,但是你在保险方面有任何问题,都能及时得到反馈的话,这对于消费者来说,体验好,用户的黏度就会更高。

4、考虑理赔问题

这里的理赔问题,不是说能不能理赔的问题,更多是理赔效率的问题。同样的一个理赔案件,大家肯定会喜欢理赔快的那一家公司进行投保。一个方便的理赔方式和顺畅的理赔流程,会让消费者打心里喜欢上这家公司,必要的时候还会帮忙做口碑宣传。

写在最后:

保险公司的风险防范意识比任何行业的商家都要强,保险公司一定会全方位做好防控工作。再小的保险公司,倒闭的概率也微乎其微;哪怕不幸倒闭了,也有重重保障和监管。好啦,今天的分享到此结束,如果你喜欢,欢迎留言并转发给有需要的朋友哟!

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