保险拒赔案例：男子骑摩托车发生车祸身亡 保险公司以摩托车无牌照拒赔！

很多人觉得保险虽好，但是保险理赔真的太难了！保险如何才能顺利理赔呢？这其中涉及到很多至关重要的因素，比如我们投保时是否如实告知，我们的保险事故是否属于保险责任范围内，买了保险能不能理赔，其实保险合同早就告诉你了，今天小编就通过一个案例告诉你，弄清保险合同的重要性。一起来看看。

真实案例

黄女士（化名）2017年6月给自己的丈夫在某保险公司投保了一份“万能险”，这份万能险有20万的终身寿险保额和10万的意外险保额。

在2017年的9月份，黄女士的丈夫，也就是被保险人宋某，因驾驶一辆二手摩托车在掉头时和大卡车相撞而不幸死亡，当时交管部门认定，该交通事故的主要责任在宋某，而大货车属于次要责任。

事发后，黄女士向保险公司索赔保险金额30万，而保险公司以黄女士丈夫驾驶的二手摩托车无牌而拒绝了理赔。认为保险合同的免责条款里明明有这条：驾驶无有效行驶证的机动车是免赔的。黄女士不服，向法院提起了申诉，经过法院的审理，认为在这起交通事故中，宋某虽然要负主要责任，但并非全责，所以该案件并不是全部属于免责条款。

根据交管部门的事故认定书上显示，宋某的摩托车是“未取得机动车行驶证”，而根据黄女士的保险合同，寿险部分免责条款是这样写的：机动车被依法注销登记或者未依法按时进行或通过机动车安全技术检验；意外险的免责条款则多了“未取得机动车行驶证”。

因此，法院认为寿险的保险合同内没有“未取得机动车行驶证”这一条，应该赔偿黄女士20万。最终黄女士拿到了保险公司20万的理赔金。

案例分析

黄女士之所以可以拿到理赔，是因为保险公司的免责条款本身有漏洞，再加上交通事故中被保险人宋某不是全责，确实有该赔付的理由。

很多人认为保险公司都是想尽办法拒赔的，其实不管保险公司是拒赔还是理赔，都是需要按照保险合同来的，而不是凭空想象的。保险公司每年赔付上万亿，不会因为一个案子故意不赔，如果想很好的获得理赔，就要对保险合同的内容有所了解。

很多人表示，保险合同厚厚一大本，根本读不懂，那很可能你根本没有看过保险合同。再试想一下，几十上百万保额的保险合同，如果仅仅几句话就全部说清楚，可能吗？既然保险合同如此重要，小编就来说下如何看懂保险合同。

如何看懂保险合同？

保险合同的重要性不用多说，你买的保险能不能赔全依仗保险合同，很多人买了保险合同就扔在那不管，到时候蒙受损失的只能是自己。那么如何看懂保险合同呢？保险合同并没有传说中的那么难，我们只要抓住几个重要的点来关注就可以了！

以重疾险合同来说，我们想要看懂它，就要从这几个方面入手：

一、保单的基本信息

保单的基本信息一般是在保险合同的首页，保险单下面，这个里面我们需要关注的点有：

保险合同号码：一般打保险公司客服电话，查询信息或报案等，他们会问到这个合同号码。

合同的生效日期：也就是说我们的合同开始生效了，等待期和宽限期也是按这个日期算的。

险种名称：你买的这份保险的名字。

投保人和被保人姓名：投保人付款，被保人就是享受保障的人。

交费日期：就是什么时候交钱给保险公司。

交费的方式：一般为年交的方式。

保险期间：这份保险保障时间是多久？

保险金额：就是保多少钱？保险公司给付钱的时候参照的金额。

交费的期间：就是交多久？一般有趸交、3、5、10、20、30年交。

保费：就是每次要交给保险公司的钱。

受益人：保险金受领人，人身保险的死亡保险合同中，受益人为投保人或被保险人外的第三人。

二、保单的现金价值

保单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。一般投保人退保时，退的就是这部份金额，还有保单注明的退现金价值的，也是参照这个来退钱。

保单的现金价值怎么看呢？每家公司会稍有不同，但是大同小异。有的公司是直接写的保单年度末的现金价值，有的以保额、保费为标准的，这种就需要换算一下，详见保单的“现金价值表”这一页，都有明确的说明的。

三、保险条款的保险责任

保险责任指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目也就是保险公司给你保的范围是什么？在保险责任范围内发生的财产损失或人身保险事故，保险人均要负责赔偿或给付保险金，保险责任发生在保险期限内；以保险金额为限度。

所以，保险责任既是保险公司承担保障的保障责任，也是负责赔偿和给付保险金的依据和范围；同时也是被保险人要求保障的责任和获得赔偿或给付的依据和范围。不同的险种有不同的保险责任，保险责任主要分为基本责任、特约责任、除外责任。

四、保险条款的责任免除

责任免除是根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。也就是说什么情况下不赔。

投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。

结语

每期小编都会分享一个理赔纠纷案例，其目的不是为了跟大家说保险有多难理赔，而是为了告诉大家，保险哪些地方容易引起纠纷，让大家加以重视。保险合同是我们买保险和保险理赔的依据，保险赔不赔、赔多少都是它说了算的。买了保险的朋友一定不能对它置之不理，了解它熟悉它，才能再必要的时候让它派上用场。