年交保费5万元，为啥一出险就拒赔！保险公司：投保前大意了！

小编的一位远房亲戚秦阿姨（化名）前年在某人寿保险公司给自己买了一份年金保险，年交保费5万元，老了之后可以领取一笔钱，平时生大病住院也可以报销。

去年冬天下雪的时候秦阿姨不慎摔跤了，住院被查出脑袋里有一个肿瘤，住院期间秦阿姨想到，这次出了这么大的事情，幸好自己有远见提前买了一份保险，不然家里哪拿的出这么多钱呢？可就在秦阿姨以为自己可以坐等理赔的时候，保险公司传来了消息，不在保险的理赔范围拒赔！

秦阿姨很不服，出院后就打了官司，可法院也支持保险公司的做法。秦阿姨当时不懂，还大闹了保险公司和法院说他们是黑心企业，直到后来秦阿姨的女婿告诉她了一些保险的基础基础，她才明白自己这次错怪了保险公司，原来是自己买错了保险。

现在很多人在买保险之前没有搞清楚保险的一些基础知识，就盲目的购买，看着别人买了自己没买心里总是不舒服，于是也赶紧购买一份，殊不知，别人的保险未必适合自己。买保险一定要先了解一下保险的基础知识，不然就会买错保险，导致自己每年花了不少钱最后却得不到赔偿。今天小编就给大家说说购买保险之前的一些小知识，近期打算买保险的朋友一定要来看一看。

推荐阅读：保险拒赔的原因你知道几个？

一、为什么要买保险？

回答这个问题之前，先来给大家说一说保险产品的价值是什么？

保险可以帮被保险人降低生活中可能发生的经济风险。保险最大的作用是用来降低风险，而不是用来理财收益的。保险虽然不能提高经济收入但是可以守住家庭的经济不会下滑。

简单说就是，保险不能让你过得比现在更好；但起码能保障面临巨大风险时，不至于过得比预期更糟糕。

二、医保和商业保险是什么关系？

买商业保险之前，自己和家人的医保一定要购买。医保是国家给予的福利买了不会吃亏，但是呢，医保虽然报销比例高，保障的内容也挺好，但是也有很多不足的地方，首先就是保障不全面，很多疗效好的额药物，以及先进的治疗手段都不能报销，而且还有起付线和封顶线限制。如果一场大病看下来花了50万，医保报销了35万，剩下的15万就需要自己掏钱，如果此时购买了商业保险的话，可以找它来保险，自己不用出一分钱。 有了医保和商保，才能让我们的生活更美好。

三、市场上那些火爆的产品可以购买吗？

看到朋友圈疯转某类爆款保险产品，不要着急盲目跟风，要看爆款产品是不是适合自己。也许这款产品看着不错，但不一定适合你，如果保障内容没有看清，选错了产品，那就真是“甲之蜜糖，乙之砒霜”。

比如有款保障全面的终身重疾险性价比非常高，对有一定经济积累的家庭支柱来说非常合适，但是却不适合刚出来参加工作的人；如果说有的产品适合年收入10万以下的人购买但是却不适合年收入10万以上的人购买。

如果你碰到一个代理人，不问你的需求，不问你的家庭情况以及身体情况，就直接向你推荐一款产品，你直接拒绝就好了，如果你坚持，被坑的概率会比较大。

四、买什么险种好？

优先购买意外、重疾等保障型的保险，然后再购买理财型的保险。

购买保险就是要花最少的钱来帮助家庭转移尽可能多的经济风险。其次，有必要根据风险的大小和产品的理赔金额来选择产品的优先级。原则是先基础的、保障型的，不要着急考虑理财险保险。

最常见的是孩子的健康险都还没有配置好，就着急购买教育金保险，这个做法是错误的，买保险一定要先考虑意外和重疾等保障型的保险， 这才是最重要的事情。

五、买保险的正确姿势是什么？

很多人开始了解保险是因为有了孩子，想要给孩子更好的保障，才选择买保险，而第一份保险主要是给孩子购买的，自己却裸奔。这种是错误的做法，买保险一定要先给自己购买，其次才是孩子。因为如果孩子遇到风险，起码家长还可以继续工作带来收入；如果大人尤其是经济支柱发生不幸，谁来帮助这个家庭？一旦家庭的经济收入中断，家庭的生活将会非常艰难。

所以，一般家庭保险配置商业险时，优先经济支柱，遵循先大人后小孩的原则。

六、要不要买理财型的保险？

这种保险收益率低，退保风险大，想买的朋友一定要看清楚之后再做决定以免自己后悔。

在考虑理财型保险之前，您必须明确两点：第一，金融保险产品的投资收益率不高，年化收益率为2％-5％。其次，退保可能会面临巨大的损失。

一般情况下，小编都不推荐买理财型保险，除非经济宽裕，且没有储蓄投资习惯，或想差异化投资组合，那可适当考虑理财型的产品。如果保险代理人一上来不问你的家庭收入、有没有基础的配置以及家庭的大额开销什么什么，就直接给你配置了分红或理财型的保险，我想你可以拉黑他了。

七、该买返还型还是消费型重疾险？

首选消费型保险，保费低保额高，杠杆作用大。对于家庭来说，买之前要先预留好家庭的日常开销费用，保费不要超过家庭总收入的10%。

如果预算有限，小编希望你能把保额买足，先购买一份消费型的保险，返还型的保险暂时不要碰，一来目前用不上，二来保费确实是有些贵。当然如果你的经济条件比较好，健康险的保额买足之后还有多余的钱，自己对返还型的保险也很感兴趣，那就尝试过后买一份把，只要自己不后悔就可以了。

八、合适的保险要到哪里买？有哪些渠道？

目前保险的销售平台主要是线上和线下，不管是在哪个渠道购买的保险都要根据产品的类型和自己的需求来确定自己要买的保险。

选择购买渠道时请注意以下几点：

1、一家保险公司的代理人只能出售一家保险公司的产品。如果您想进一步了解一些线下产品，可以多找几个保险公司的代理问一问。

2、银行渠道是最容易买错保险的地方，如果你在银行遇到了一款收益稳定且高的产品，一定要格外小心，一定要问清楚保险保障的内容以及退保会有什么损失，买前要再三思考，不要做让自己后悔的决定。

3、线上产品一般费率稍低，但健康告知通常比线下要严。

写在最后：

相信大家在看了小编今天的文章，知道自己为什么要买保险以及保险应该怎么买......心里已经有了答案。最后小编想说的就是如果你看完了本文还有疑问的话，欢迎大家来评论区留言哟。