财产险拒赔案例：老农百亩蔬菜遭天灾，1600万保额遭拒赔！凭什么？

​陈某（化名）是一位农民，今年68岁了，前不久他为自己家大鹏里的农产品买了一份财产险，保额为1600万。原本以为年前能够卖个好价钱，没想到的是，保险买完还不到10天，突然下起了大雪，陈某的百亩蔬菜大棚全被压垮，损失十分惨重。

大雪连着下了好几天，雪停了以后，陈某带着相关证明到保险公司申请理赔。保险人员在实地考察了之后，给陈某的回复是：受灾大棚属于免责条款中规定的简易建筑，因此不能给予理赔。

陈某心想，我这百亩蔬菜的损失就要自己承担吗？当初买之前就说好了，出意外后就给予理赔，如今却反悔，保险公司还有诚信可言吗？隔天陈某就把保险公司告上了法院。法院在了解到了这件事情的前因后果之后，让保险赔偿了陈某一半的损失费用，也就是800万。

案例分析

保险公司不是说受灾的大棚不是属于免责条款里的规定项目吗？怎么最后又理赔了？

原来，在法庭上，保险公司一直强调说陈某的蔬菜大棚实在是太简易了，不在保险的保障范围内，而陈某说，自己根本不知道自家的蔬菜大棚属于简易建筑，而且在投保之前，保险公司也没有详细询问这方面的情况。

按照规定，投保人在签订保险合同时，如果保险公司明知被保险人的大棚属于简易建筑，仍然同意承保，那就是保险公司的不对。因此，法院认为，保险公司此举完全违背了承保的最大诚信原则，保险公司必须承担保险理赔责任。

这个案件最大的争议点在于双方是否都履行了最大诚信原则？那究竟什么是最大诚信原则呢？

简单来说，就是双方在签订保险合同的时候，应如实向对方提供一些自身的真实情况，不能有所隐瞒。这个原则是双向的，对消费者来说，投保前如实履行健康告知义务是最大诚信原则的体现，但对于保险公司来说，他们的最大诚信原则就应该体现在“将保险合同的相关条款全部告知消费者，让消费者了解清楚自己所买产品的保障范围”。所以，在这个案例中保险公司之所以会败诉，就是因为他们从一开始就违反了最大诚信原则，即便合同上规定不能赔，他们也不得不赔！

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接下来小编就给大家科普一下财产险方面的知识，财产险包含责任保险、保证保险、信用保险、财产损失保险，每一款保险保障的责任都不同。在这4种保险中，财产损失险在我们日常生活中用的比较多的，而案例中的老农投保的保险正是属于财产损失险的范畴，那么财产损失险又分为哪几类呢？

财产损失保险主要分为以下几类：

1、火灾保险

是以存放在固定场所的财物为保险标的，由保险公司承担火灾和其他自然灾害、事故的财产损失赔偿。其保险责任已从传统的火灾扩大到爆炸、雷击和空中物体坠落等事故，然后扩大到暴风、暴雨、洪水、雪灾、悬崖滑坡、泥石流和其它自然灾害，还包括企业财产保险、家庭财产保险和利润损失保险。

2、货物运输保险

货物运输保险涵盖运输工具或运输过程中装载的货物。不同地点的货物价格也存在差异，保险公司很难根据风险的实际价值来确定补偿金额，因此一般实行固定价值保险。货物运输保险还包括国内水陆货物运输保险、国内空运保险和海上货物运输保险。消费者可以根据自己目前从事的工作来选择相对应的保险。

3、工程保险

工程保险包括在建工程和安装工程。目前，建筑工程和安装工程的规模仍然比较大，其设计和施工也比较复杂，而且材料、机械等设备的价格相对昂贵，还会出现火灾、雷电、洪水、暴雨、暴雨等自然灾害风险，因此可以投保相应的保险。能投保的险种有建筑工程保险，安装工程保险和机器损坏保险。

了解了财产损失保险的分类后，消费者可以根据自己的需求来进行购买。那么在投保财产保险之前有什么需要注意的呢？

1、看公司实力

在投保的时候公司的实力也很重要，尽量去找信誉度高、规模大、资金雄厚、业绩良好的保险公司。对保险公司的评价主要可参考公司的资产总值，因为这将直接关系到投保人能否得到赔偿或给付的问题； 其次，还要考虑公司的总保费收入、保单数量、员工人数和过去的业绩等。

2、看公司的产品

好的保险公司提供的保险产品应具备以下条件：第一，产品种类齐全；第二，产品灵活性高，如保险期限、缴费方式、优惠条件等等，这些可以为投保人提供更大的便利；第三，产品所能提供的服务好不好，理赔快不快。

2、看服务水平和质量

要知道财产保险实际上是一种金融服务产品，当消费者投保时，保险公司的服务水平和质量也是需要注意的，好的公司的服务可以更快响应消费者的需求，及时给到消费者必要的帮助。

写在最后：

消费者在投保财产险时尽量选择那些规模较大的保险公司，因为这样的保险公司比较有保障。另外，保险公司的服务水平和质量也需综合考虑。今天小编的分享就到这里啦！大家如果有什么疑问，就给小编留言吧！