父亲和5岁儿子坠河身故，22份意外保单遭拒赔！哪些情况下意外险不理赔？

李某（化名）是一个生意人，平时工作不忙的时候就喜欢到处旅游，在去年7月份的时候，他开车载着5岁的儿子去一个朋友家玩。这个朋友是之前做生意认识的，家住在郊区，有很大一片果园，几里外还有一个很大的水库。5岁的儿子每天摘摘水果或者和父亲一起在水库边钓鱼，玩的非常开心。在朋友家玩了几天后，儿子吵着要回去，说是想妈妈了。临走的那天晚上，李某不顾朋友的劝阻，喝了很多酒，时间越来越晚了，于是李某便叫儿子赶快上车回家。

此时夜已经深了，路上没有什么车，有些醉意的李某把车开的很慢，没过多久李渐渐有了睡意，刚好此时经过水库，李某以为是大马路，直接把车开进了水库，等他反应过来的时候，孩子已经被水淹住了，他赶紧爬到后座把孩子抱了起来，但最后因为体力不支，父子二人当场溺水身亡。

第二天听闻此事之后，家人赶到现场，妻子精神有些恍惚，始终不肯接受这个事实。李某的妻子在处理完了丈夫和孩子的后事之后，想到之前买了不少保险，其中丈夫的意外险有22份，保额大概1000多万，儿子的意外险有9份，保额大概130多万。

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过了几天后，李某的家属开始向保险公司申请理赔，但都被拒赔了，他们给出的回复是：造成李某身故的原因是醉酒驾车引起的，而且醉酒驾车属于免责条款的内容，因此不给予理赔，但是可以给孩子130万的赔偿金。

家人对保险公司的这个处理结果很不满意，于是将所有投保的公司告上了法院，法院详细了解了事情的经过之后，认为保险公司的做法是正确的，不予立案。

案例分析

这个案例中，李某醉酒开车，不仅害死了自己，还害死了自己的孩子，2条人命一瞬间没了。对此，小编要提醒大家一句，为了家人着想，喝酒后，千万不要开车。案例中的酒驾行为，已经触犯了法律法规，属于违法行为，这类行为保险本身是不会保的。别说是意外险不会给予理赔，就算是商业车险对于酒驾也不会给予理赔的。所以各位司机一定要遵守交通规则，喝酒不开车，开车不喝酒。

案例中提到的保险是意外险，接下来小编就给大家说一说意外险方面的知识：

一、从保障范围来看，意外险分为哪几类？

意外险的保障范围主要分为以下2种：

意外伤害保险：如果被保险人发生意外残疾或意外身故，保险公司将按照合同条款付款，其余的身故不会给予赔付。

意外医疗保险：因意外事故而引起的门诊医疗、住院医疗和住院补助费用，由保险公司按照合同约定给予补偿。如果购买的意外险中没有包含意外医疗这部分，那么因意外而产生的医疗费用是不会给予赔偿的。

二、哪些情况下意外险不会给予赔付？

1、猝死

如果因为突然昏厥导致的身故，经医生诊断为猝死。这起猝死并非意外，保险公司拒绝付款是正常的。除非是保险合同里，带有猝死的责任才会给予赔。购买该产品时，保险合同条款一定要认真看。

2、摔跤身故

当被保险人因意外跌倒而身故时，保险公司在调查时发现，被保险人死亡的真正原因不是因为跌倒，而是因为他自己的疾病。在这种情况下，保险公司拒绝赔偿。正常人的意外跌倒可能会导致骨折，但不会导致身故。

3、中暑身故

由于夏季高温，中暑死亡的发生率相对较高，这与患者的身体机能和身体健康有关，不属于意外事故的范畴。像突发的心脏病身故或者脑梗身故，均不属于意外。

4、手术意外和妊娠意外

因疾病引起的手术意外身故，不属于意外伤害，不给予赔付。怀孕后发生意外事故的风险相对较高，大多数保险产品将"投保妊娠、流产、分娩"作为免责条款。

5、食物中毒

如果一个人在家吃了食物引起的中毒，这种情况也不能得到赔付，因为食物中毒的原因不明，无法确定由细菌感染引起的身故还是因为自身的肠道疾病引起的身故。如果3人以上食用这种食物而中毒，保险公司才会给予理赔。

6、高原反应

很多保险产品都已经把高原反应列为免责条款了。从医学角度来看，高度反应是一种疾病，而不是意外。如果因为职业的原因，需要在高原地区工作，可以购买一份特定险种。

7、探险身亡

一般从事“潜水、跳伞、攀岩、探险、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动，大多数保险产品的免责条款中都有标明。因此，在购买前，有必要详细了解这一项目是否包括在免责条款中。

写在最后：

保险公司只对合同约定的意外事故进行赔付。这就说明我们在投保的时候，一定要搞清楚，意外险的赔偿条款和免责条款内容，对于特定的意外要专门购买。如果有什么不明白的地方，一定要及时找到保险客户服务机构或代理人进行沟通。