重疾险拒赔案例:24岁大学生罹患肺癌 保险公司拒赔200万!凭什么?

时间:2019-12-11 10:53:14

不得不承认,疾病正在逐渐的年轻化。很多年轻人都有了很强的投保意识。今天小编分享一个案例,一个即将毕业的大学生,罹患肺癌,买了重疾险却被拒赔了,到底怎么回事呢?我们一起来看看。

重疾险拒赔案例:24岁大学生罹患肺癌 保险公司拒赔200万!凭什么?


真实案例


2018年,24岁的周某(化名)即将大学毕业,在一次学校组织的体检中,周某被检查出罹患轻微的呼吸道疾病,当时体检的医生建议周某最好再去大医院检查一下,有吸烟情况的尽快戒烟。


保险意识较强的周某在体检之后便在网上找了2家保险公司投保了2份重疾险,总保额200万元。然而,就在周某投保之后的第二个月,一天上课期间,周某突然因为呼吸不畅晕倒在课桌上,同学们赶紧把他送去医院,经过一系列检查,周某被诊断为肺癌。


为了给周某筹集治疗费用,同学们纷纷向周某伸出了援助之手。周某的父母在同学的帮助下,帮助周某向保险公司申请了理赔报案,提交了重疾险的证明材料,但是等来的结果却让人无法接受:周某买的总额200万保险全部遭遇了拒赔。


重疾险中,虽然有些疾病是无法确诊即赔的,但是像肺癌这种癌症,是可以确诊即赔的,为什么保险公司会拒赔呢?原来,保险公司在处理周某理赔的案件时发现,被保险人周某曾经因为肺结核住院治疗过,而且根据之前的治疗记录显示,周某之所以会得肺结核,和他吸烟有瘾有很大的关系。更重要的是周某在投保时,并没有将自己有严重的烟瘾和有过住院记录如实告知给保险公司,所以,从保险公司角度来看,周某的行为已经有隐瞒既往病情投保的嫌疑,所以,保险公司有权作出拒赔决定。


案例分析


周某作为即将大学毕业的学生原本前途一片光明,但是却在毕业前夕遭遇了这样的事情,无论是谁,都难以接受,而买的200万重疾险保额不能理赔,意味着生病产生的费用就需要周某的家庭自己来承担,据了解,周某的家庭条件并不优越,给周某治病需要花费几十万,这对于普通家庭来说是很难承担的起的。


周某的重疾险之所以会遭遇拒赔,主要问题在于周某投保时没有真正做到如实告知。要知道,健康险是否理赔,和是否如实告知有莫大的关系。如果自己有病却隐瞒不告知,那么到时候受损失的还是自己。不论是重疾险还是医疗险,都要好好做健康告知,不然就会面临无法获得理赔的可怕局面。


试想如果周某在投保时如果有好好的告知保险公司自己的情况,如果当时顺利投保了,就不会有200万保险金遭遇拒赔的情况发生了。


重疾险的理赔情况本身就比较复杂,要想买了重疾险不被拒赔,作为投保人,还是有必要学习一些投保技巧和保险理赔知识,这样就可以避免理赔遭遇拒赔的情况。除了案例中的隐瞒情况,没有如实告知遭遇拒赔,还有哪些情况重疾险容易遭遇拒赔呢?我们一起来总结下。推荐阅读:防癌险和重疾险之间有什么差别 能同时赔付吗?

重疾险拒赔案例:24岁大学生罹患肺癌 保险公司拒赔200万!凭什么?
一、等待期内不赔


对于大部分熟悉保险的朋友来说,对于等待期内保险公司不理赔的规定,应该都是知道的。不同保险公司对待等待期内出险的情况,处理方式也是不一样的。一般来说,等待期内出现,保险公司都会和投保人终止保险合同。


对于轻症或者中症的处理,不同的保险公司做法会有不同:有的保险公司可能会选择整份合同全部终止,而有的保险合同则会终止中症和轻症的责任,让重疾责任继续有效,还有的会选择将当前发生的疾病除外,让轻症、中症和重疾的保障都继续有效。


对于消费者来说,最后一种方式应该是最有利的,比较在意等待期的朋友可以尽量选择第三种理赔方式的。


二、不符合疾病释义不赔

重疾险拒赔案例:24岁大学生罹患肺癌 保险公司拒赔200万!凭什么?
很多人都认为重疾险是确诊即赔的,其实还真不是。重疾险是否理赔还需要满足重疾对疾病定义的要求。


以急性心肌梗塞为例,它需要至少满足三个条件才可以理赔:


Ⅰ典型临床表现,例如急性胸痛等;


Ⅱ 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;


Ⅲ 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高,或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;


Ⅳ 发病90天后,经检查证实左心室功能降低,如左心室射血分数低于50%。


如果只有两项满足,则无法赔付。


除了像这种需要满足条件才能赔付的,还有一类疾病需要满足一定时间的要求。比如脑中风后遗症,确诊脑中风180天后仍然遗留有规定的后遗症,重疾险才会理赔。他需要遗留以下一种或者一种以上的障碍:


Ⅰ 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;


Ⅱ 语言能力或咀嚼能力完全丧失;


Ⅲ 自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。


如果没有以上的这些情况,这脑中风后遗症的患者无法获得重疾险的理赔。

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三、免责条款内的情形不赔


每一款保险产品都有不承担责任的部分,这部分内容会以“免责条款”的形式出现在合同的免责内容里面,这其中发生的风险,保险公司是不理赔的。


所以大家拿到一份保险合同,不要只关注保险保障哪些,还要知道它的免责条款,这也是比较关键的。


四、在不符合规定的医院就医不赔


几乎每一款重疾险的产品都会写明认可的指定医院,一般要求二级或二级以上医院。保险公司之所以这样做,是为了确保确诊的准确性和降低骗保的风险。


如果想要获得顺利理赔,最好在保险公司认可的医院确诊,不然,还是需要重新确诊的。


结语


重疾险保费不便宜,对于投保了重疾险不能理赔的,将是一笔不小的损失,希望今天的案例大家都能引以为鉴,投保重疾险的时候一定要注意如实告知,对于影响理赔的几个因素大家也要重视起来。觉得文章有用别忘了转给更多需要的朋友!

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