重疾险拒赔案例：24岁大学生罹患肺癌 保险公司拒赔200万！凭什么？

不得不承认，疾病正在逐渐的年轻化。很多年轻人都有了很强的投保意识。今天小编分享一个案例，一个即将毕业的大学生，罹患肺癌，买了重疾险却被拒赔了，到底怎么回事呢？我们一起来看看。

真实案例

2018年，24岁的周某（化名）即将大学毕业，在一次学校组织的体检中，周某被检查出罹患轻微的呼吸道疾病，当时体检的医生建议周某最好再去大医院检查一下，有吸烟情况的尽快戒烟。

保险意识较强的周某在体检之后便在网上找了2家保险公司投保了2份重疾险，总保额200万元。然而，就在周某投保之后的第二个月，一天上课期间，周某突然因为呼吸不畅晕倒在课桌上，同学们赶紧把他送去医院，经过一系列检查，周某被诊断为肺癌。

为了给周某筹集治疗费用，同学们纷纷向周某伸出了援助之手。周某的父母在同学的帮助下，帮助周某向保险公司申请了理赔报案，提交了重疾险的证明材料，但是等来的结果却让人无法接受：周某买的总额200万保险全部遭遇了拒赔。

重疾险中，虽然有些疾病是无法确诊即赔的，但是像肺癌这种癌症，是可以确诊即赔的，为什么保险公司会拒赔呢？原来，保险公司在处理周某理赔的案件时发现，被保险人周某曾经因为肺结核住院治疗过，而且根据之前的治疗记录显示，周某之所以会得肺结核，和他吸烟有瘾有很大的关系。更重要的是周某在投保时，并没有将自己有严重的烟瘾和有过住院记录如实告知给保险公司，所以，从保险公司角度来看，周某的行为已经有隐瞒既往病情投保的嫌疑，所以，保险公司有权作出拒赔决定。

案例分析

周某作为即将大学毕业的学生原本前途一片光明，但是却在毕业前夕遭遇了这样的事情，无论是谁，都难以接受，而买的200万重疾险保额不能理赔，意味着生病产生的费用就需要周某的家庭自己来承担，据了解，周某的家庭条件并不优越，给周某治病需要花费几十万，这对于普通家庭来说是很难承担的起的。

周某的重疾险之所以会遭遇拒赔，主要问题在于周某投保时没有真正做到如实告知。要知道，健康险是否理赔，和是否如实告知有莫大的关系。如果自己有病却隐瞒不告知，那么到时候受损失的还是自己。不论是重疾险还是医疗险，都要好好做健康告知，不然就会面临无法获得理赔的可怕局面。

试想如果周某在投保时如果有好好的告知保险公司自己的情况，如果当时顺利投保了，就不会有200万保险金遭遇拒赔的情况发生了。

重疾险的理赔情况本身就比较复杂，要想买了重疾险不被拒赔，作为投保人，还是有必要学习一些投保技巧和保险理赔知识，这样就可以避免理赔遭遇拒赔的情况。除了案例中的隐瞒情况，没有如实告知遭遇拒赔，还有哪些情况重疾险容易遭遇拒赔呢？我们一起来总结下。推荐阅读：防癌险和重疾险之间有什么差别 能同时赔付吗？

一、等待期内不赔

对于大部分熟悉保险的朋友来说，对于等待期内保险公司不理赔的规定，应该都是知道的。不同保险公司对待等待期内出险的情况，处理方式也是不一样的。一般来说，等待期内出现，保险公司都会和投保人终止保险合同。

对于轻症或者中症的处理，不同的保险公司做法会有不同：有的保险公司可能会选择整份合同全部终止，而有的保险合同则会终止中症和轻症的责任，让重疾责任继续有效，还有的会选择将当前发生的疾病除外，让轻症、中症和重疾的保障都继续有效。

对于消费者来说，最后一种方式应该是最有利的，比较在意等待期的朋友可以尽量选择第三种理赔方式的。

二、不符合疾病释义不赔

很多人都认为重疾险是确诊即赔的，其实还真不是。重疾险是否理赔还需要满足重疾对疾病定义的要求。

以急性心肌梗塞为例，它需要至少满足三个条件才可以理赔：

Ⅰ典型临床表现，例如急性胸痛等；

Ⅱ 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

Ⅲ 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

Ⅳ 发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

如果只有两项满足，则无法赔付。

除了像这种需要满足条件才能赔付的，还有一类疾病需要满足一定时间的要求。比如脑中风后遗症，确诊脑中风180天后仍然遗留有规定的后遗症，重疾险才会理赔。他需要遗留以下一种或者一种以上的障碍：

Ⅰ 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

Ⅱ 语言能力或咀嚼能力完全丧失；

Ⅲ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

如果没有以上的这些情况，这脑中风后遗症的患者无法获得重疾险的理赔。

三、免责条款内的情形不赔

每一款保险产品都有不承担责任的部分，这部分内容会以“免责条款”的形式出现在合同的免责内容里面，这其中发生的风险，保险公司是不理赔的。

所以大家拿到一份保险合同，不要只关注保险保障哪些，还要知道它的免责条款，这也是比较关键的。

四、在不符合规定的医院就医不赔

几乎每一款重疾险的产品都会写明认可的指定医院，一般要求二级或二级以上医院。保险公司之所以这样做，是为了确保确诊的准确性和降低骗保的风险。

如果想要获得顺利理赔，最好在保险公司认可的医院确诊，不然，还是需要重新确诊的。

结语

重疾险保费不便宜，对于投保了重疾险不能理赔的，将是一笔不小的损失，希望今天的案例大家都能引以为鉴，投保重疾险的时候一定要注意如实告知，对于影响理赔的几个因素大家也要重视起来。觉得文章有用别忘了转给更多需要的朋友！