重疾险理赔案例：男子为儿子投保20万重疾险 儿子疾病身故保险公司拒赔！

买了保险，需要理赔的时候却被拒赔了，大概是所有投保人最害怕、最痛恨也最无奈的事情了。保险的重要性大家都心里有数，但是买了保险不理赔才是最让人担忧的。今天小编就分享这样一个案例：一位爱子心切的父亲给自己刚出生的儿子投保了一份重疾险，儿子因罹患遗传性疾病被保险公司拒赔了。大家看看拒赔的合理吗？

真实案例

2017年的6月份，封某（化名）的儿子在一家人的期待里降生了。本来是一家人非常开心的事情，可是悲剧却接踵而至：封某的儿子出生后一个月，就因为新生儿肺炎被送进重症监护室。根据医院的诊断，封某的儿子患有严重的肝、脑损伤，呼吸衰竭，动脉导管未闭等严重情况。

经过一个月的重症监护治疗，医院认为封某的儿子治疗结果有所好转，便同意办理出院手续。出院时，经医院诊断仍然存在吸允无力和余量鼻饲的情况：每次吃奶只在30毫升左右。

在住院期间，封某曾经自己孩子的血液样品送到某专业检测中心进行检验，根据该专业检测中心出具的基因报告显示：封某儿子的染色体存在某些基因缺失，简单来说就是指遗传方面的疾病。

为了让自己儿子后续能更好地接受治疗，封某想到给自己的儿子投保一份重疾险。经过一系列筛选，最后他选择了某保险公司旗下的一款少儿重疾险投保，投保金额为20万元。

2018年4月份，封某的儿子再次因为并且严重被送进重症监护室，经过一天一夜的抢救，封某的儿子没有被抢救回来，因病情严重而死亡。

封某没有被悲伤冲昏头脑，在儿子病逝之后，他在短时间内就向保险公司申请了报案理赔，由于自己给儿子投保的重疾险附加了20万的身故保额，于是他便申请理赔20万的保险金。

儿子走了，但是封某为了给儿子治病全家花了很多钱，如果能获得理赔，至少可以填补下之前带孩子看病留下的经济空缺。然而，封某并没有等到理赔，让他无法置信的是，保险公司以他没有如实告知为由拒绝了20万的身故理赔金。

为什么会这样？无法接受现实的封某选择将保险公司告上法院。在法院上，封某和保险公司各执一词。保险公司认为：自己经过调查，发现封某的儿子在投保前已经有过住院史，但是封某并没有如实告知，属于刻意隐瞒。

而封某则认为，自己在投保时的确向保险业务员表示没有住过院，但是封某认为，自己在投保时，保险业务员并没有告知封某自己购买的保险产品的免责事项。（按照规定，保险业务员是有义务告知投保人保险合同内的免责事项的。）

经过法院的一系列审理，认为保险公司对被保险人的健康情况进行问询时，投保人封某没有履行投保人如实告知的义务。而保险公司在投保人投保时，也没有尽到说明免责条款和不赔付事由的义务。故最后决定判决封某败诉，不支持保险公司理赔身故保险金20万。

案例分析

封某的儿子在出生后不久在重症监护病房住了一个月，并且被医院诊断为遗传基因缺陷，而封某在为儿子投保时却没有向保险公司如实告知自己儿子的情况，导致保险公司在承保时做出了错误的判断，因而，封某违反了未如实告知的义务。

该案例属于非常典型的带病投保按理，而投保人在投保前已经获知自己孩子有基因缺陷的疾病，经过一系列治疗，封某还是没有救回自己的儿子，可见这种疾病的严重性。

很多人买保险，以为买了保险就能赔，其实并不是这样简单。买的保险赔不赔，还有很多决定性的因素。如实告知就是能否理赔的关键因素之一。封某也许不清楚如实告知的重要性，才会盲目的给儿子投保，造成买了保险无法理赔。接下来小编就来聊聊影响理赔的如实告知。

一、如实告知是投保人的法定义务

根据保险法的规定，投保人在投保时应当如实告知。如果投保人在投保时故意或者因为重大过失未履行如实告知义务的，将会影响到保险公司是否愿意承保或者提高保险费率，保险 公司可以按照规定的条件解除合同。保险客户履行如实告知义务，可以避免掉未如实告知的理赔纠纷，同时也符合相关的法律规定。

二、如实告知的作用

很多人认为，保险公司之所以要求投保人进行监控告知，是为了在理赔的时候可以免除掉理赔责任。 其实这属于大家对监控告知的一种误读。

保险公司为什么要设置健康告知？保险公司之所以设置健康告知，为了筛选掉一部分非健康的客户，使健康的客户可以享受到最低廉的保险费率，是一种对健康客户的保护。如果保险公司不设置健康告知，不管有病的没病的都承保，那么势必会增加大家的保费，对于健康的客户就不公平了。推荐阅读：健康告知真的很重要吗？保险合同需要认真对待吗？

三、不如实告知的风险

那么很多人要问了，如果投保时我就是不如实告知会怎样呢？如果不如实告知，将会面临这样两大风险。

其一：保险公司在两年内查出被保险的身体情况异常，有权解除合同并且保费不予退还。

其二：出险后，保险公司可以拒绝承担保险责任。通常情况下，保险公司会在保险合同中写明只对保险人初次罹患的疾病承担保险责任。投保人在投保时未对被保险人已存在的疾病如实告知的，出险后将无法获得理赔。

结语

好了，今天的保险案例就分享到这里，如果你正在去买保险的路上，一定要记得如实告知，如果你已经买了保险而没有如实告知，记得及时向保险公司补充告知，看下有没有回旋的余地。觉得有用请分享给更多需要的朋友。