寿险理赔案例:男子罹患白血病后妻子买寿险 60万保险遭遇拒赔!

时间:2020-01-07 18:59:50

对于寿险,很多人认为人死了就能赔,今天小编来分享一个案例:一男子罹患白血病,出院后,妻子为他投保了一份终身寿险,后来男子白血病复发身故,保险公司公然拒赔了60万的理赔金。保险公司的拒赔是否合理呢?我们一起来看看。

 

寿险理赔案例:男子罹患白血病后妻子买寿险 60万保险遭遇拒赔!


真实案例


2016年,李某因罹患急性髓细胞白血病M2型住进了医院,经过一段时间的治疗,李某的白血病得到了控制,医生予以出院。


待李某出院后,李某的妻子便在当地的保险公司为李某投保了一份保险,这份保险主险是终身寿险,附加提前给付的重疾险,总保额60万人民币。


2018年,李某白血病复发,送去医院经过一段时间的治疗,最终因为病情严重治疗无效身亡。李某身故后,李某的妻子便找到保险公司申请理赔。保险公司在理赔调查时发现,李某在投保前曾因为罹患急性髓细胞白血病M2型住过院,而李某也是因为“急性髓细胞白血病M2型”身故的。保险公司了解了这些,便和李某的妻子解除了保险合同,并且拒绝理赔60万身故保险金的决定,理由是李某的妻子在给李某投保前李某已经罹患了白血病,而李某在投保时却没有如实告知给保险公司。


李某的妻子认为自己投保的合同已经超过两年,保险合同不得随意解除保险合同为由,将保险公司告上法庭,要求保险公司理赔60万终身寿险的保险金。


法院经过审理,认为李某的妻子在投保时,被保险人李某的确罹患白血病,这违反了保险合同的最大诚信原则。


《保险法》的规定“自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”,但是这条条款要想成立,是以合同成立2年发生保险事故为前提的。而李某的保险事故不是在签订保险合同之后才发生的,而是之前就罹患了白血病,所以并不符合《保险法》2年后不得解除合同的规定。


最终,法院驳回了李某妻子的上诉要求,李某的上诉以败诉结尾。

寿险理赔案例:男子罹患白血病后妻子买寿险 60万保险遭遇拒赔!
案情分析


李某的妻子在李某白血病出院后给李某买保险,而且没有如实告知给保险公司自己丈夫罹患白血病,带有很明显的欺骗行为。


这种情况不仅不能退还已交的保费,甚至之前缴纳的保费也不能要回。在保险理赔当中,拒赔因素比较高的就是未如实告知,下面我们就来聊聊保险的如实告知。


买保险为什么一定要如实告知?


1、法律依据


根据《保险法》第十六条明确规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。


2、2年不可抗辩是什么?


很多人表示,自己的代理人告诉自己,不用告知,过了2年保险公司必须赔?是真的吗?当然不是。根据《保险法》第十六条明确规定:前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。


自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此:理论上过了2年保险公司不能不赔。疾病大大小小千百类,“2年不可抗辩”是防范保险公司乱拒赔,为保护消费者而设的。但是,这种2年不可抗辩会被少数人钻空子用来骗保。


如果是一般的小问题没有告知,过了2年保险公司的赔付概率就大,因为小问题本身就对核保影响不大。如果病情严重并且故意存在隐瞒的,保险公司就会拒赔,而且如果病情严重,也无法确保2年内不出险,所以千万不要滥用“2年不可抗辩”。推荐阅读:定期寿险的保额应该怎么选 定期重疾险的保额又该怎么选?

寿险理赔案例:男子罹患白血病后妻子买寿险 60万保险遭遇拒赔!
未如实告知后果严重!


保险公司拒赔纠纷主要有五大因素:未如实告知、不在合同保障范围内、免责条款内、等待期出险、和业务员代签名。据统计,其中80%的拒赔纠纷是因为“没有如实健康告知”。


有人会问,保险不告知一定会拒赔吗?不一定。根据“2年不可抗辩”条款,的确会支持一部分未如实告知的情况。但是未如实告知,很可能会出现这样几种情况:2年内出险了,遭到保险公司解除合同并且拒赔;2年后出险了,保险公司拒赔,你上诉,如果未如实告知的情况和理赔申请关系不大,可能会胜诉,如果未如实告知的情况和理赔有关联,胜诉的概率就小。


所以不同的情况结果也会不一样。不管是哪一种情况,一份不符合规定投保的保险,难免会给理赔带来很多的麻烦,轻微的可能只是损失保费,严重的则会耽误治疗,反而得不偿失。


如实告知务必遵守


对于一些小毛病,如实告知通过智能核保是很容易通过的。如果是情况复杂点的,可以进行人工核保,很多情况也能顺利投保。千万不要盲目听信先投保了再说,反正有“2年不可抗辩”呢,到时候吃亏的就是自己。


结语


保险的本质是保障,千万不要为了理赔而选择冒险,更不要拿自己去和保险试错。保险理赔是一件很严肃和严格的事情。如果想要顺利买保险和顺利理赔,最好的办法是趁着年轻的时候趁早买保险。好了,今天的文章就介绍到这里,希望对你有用。别忘了转发给更多的朋友哦!

 

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