保险的受益人有什么用? 填写受益人有什么需要注意的?

时间:2020-01-11 10:00:00

现在买保险已经不是什么新鲜事了,很多家庭会买1-2份保险。在购买保险产品时,保险人会告知投保人一定要注意产品的合同条款内容,包括保障责任、范围、给付条件、免责条款等等,但实际上,还有一个内容也是非常关键的,那就是“受益人”这一项!那么问题来了,可能有人会问,保险的受益人有什么用?填写受益人需要注意哪些事项?接下来小编通过一个真实的案例来给大家答疑。

真实案例

张先生老家是四川的,大学毕业后他就在深圳的一家科技公司上班,在上班的时候认识了现在的老婆,结婚后他们生了2个孩子,家庭生活很平淡也很幸福。

保险的受益人有什么用? 填写受益人有什么需要注意的?

没想到2016年11月份的时候,张先生在上班的途中发生了交通事故,事故很严重,导致张先生当场身故。此时妻子李女士刚好怀孕3个多月,丈夫的这个意外对她打击特别大,好几天都吃不下睡不着。家里上有老下有小,作为家庭顶梁柱的张先生突然倒下,原本安稳的小家瞬间崩塌。

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也算不幸中的万幸,张先生在2016年3月份的时候为自己投保了一份保险,保险保障的内容有30万保额的终身寿险,50万保额的长期意外伤害保险。看着这份保单,李女士的心情稍微好了一点,对未来有了一点希望。

2016年12月,李女士的家人准备好了所有申请材料,并提交给保险公司理赔部门。根据他们提交的资料,最后确定寿险的赔偿金有30万,人身保险中意外伤害赔偿金有50万,车险的意外伤害赔偿金也有50万,加起来总共是130万。

就在李女士回家等待赔偿金到账的时候,保险公司的理赔员告诉她,张先生的保险并没有指定受益人,这份保险将按照遗产来处理。如果家人想要拿到理赔金的话,需要按照保险公司的要求办理遗产继承权公证。

案例分析

根据《继承法》的有关规定,张先生的妻子、孩子、父母都可以拿到这笔理赔款,只要办理了公证手续,才能顺利领取保险金,但是办理手续的过程相当麻烦。虽然未指定受益人也可以领取到理赔金,但是耗费的时间会长一些,本来失去了亲人心里就很难受,现在为了一点理赔金还要劳心伤身,任何一个人心里都会很不爽,所以小编再次强调一下,在签订保险合同的时候,投保人一定要记得指定受益人!

受益人可以法定也可以指定。发生保险事故发生后,作为受益人,应当向保险公司提供能够证明其享有受益权的身份关系证明。相对于法定受益人来说,指定受益人可亲临公司柜台办理或委托他人代办,可以避免提交复杂的法定受益人证明材料,快速的拿到理赔款。

如果没有指定受益人,被保险人身故后,保险金往往会被认定为遗产,如果被保险人生前负有债务,则债权人有权要求从保险金中获得一笔钱,这样一来,受益人最终到手的理赔金就会少很多。而指定了受益人的话,保险公司直接将保险金赔付给指定受益人,债权人无权从中拿到赔偿,此时受益人领取到的理赔金是完整的,不被分割的。

保险的受益人有什么用? 填写受益人有什么需要注意的?

我们购买保险的目的是为了保障自己和家人的利益,所以为了防止被债权人瓜分理赔金,投保人在购买保险的时候,一定要记得指定受益人。

了解了指定受益人很重要,接下来小编给大家说说填写受益人需要注意哪些事项?

1、指定受益人时表述要明确,不要使用模糊语言

不要使用含糊不清的词,如“妻子”和“孩子”,这些词并不具体。在这种情况下,填写保险受益人时,应当写明受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、地址、联系方式等。

如果丈夫为自己投保,丈夫既是投保人又是被保险人,受益人填写“配偶”。再婚时,受益人是现任妻子,而不是原来的妻子。妻子为丈夫投保,丈夫是被保险人,受益人是“配偶”。再婚后,受益人依然是原配。只有把信息写得清楚具体,才能为日后申领保险金减少麻烦。

2、指定受益人时,应当写明受益人的顺序和比例

如果没有写明受益人的顺序和比例的话,所有的受益人将按照相同比例发放理赔金。

3、 注意受益人的变更情况

就算是指定了受益人,也不能高枕无忧,有些情况下,就算指定了受益人也会变成无受益人。如果受益人先于被保人去世,又没有其他指定受益人或者指定受益人放弃了和这个权利,那么这份合同在被保险人身故之后,就会默认为法定受益人,此时被保人应该重新指定身故受益人。

4、当受益人与被保险人同时身故的时候且不能确定死亡的先后顺序,怎么办?

此时,会认定受益人死亡在先。也就是说,该受益人原享受的保险金的受益份额,将作为被保险人的遗产处理,其他受益人继续按照原保险单享受剩余保险金。如果受益人在这次事故中全部身故,那么保险金就会拿来作为遗产处理。

写在最后

保险合同里的受益人填写也是非常重要的,受益人指定不合理可能会导致理赔的效率变低,相关纠纷增加,实际领取的保险理赔金减少等等的情况。因此我们投保时一定要重视受益人的合理填写,可别再随便填受益人了。好啦,今天的分享到此结束,如果喜欢小编的文章,别忘了分享给身边的亲朋好友哟!

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