车险拒赔案例：男子借车载人 结果发生车祸致有人身亡 保险公司拒赔：你酒驾了！

“车和老婆，素不外借”，然而偏偏很多人不知如何拒绝，总是会将车外借给别人。借车有哪些风险呢？今天小编分享一个案例：一男子借朋友的车载人，结果发生车祸，原来他没有驾驶证还酒驾，结果酿成异常悲剧！一起来看看。

真实案例

2015年2月5日凌晨，蔡某驾驶一辆雪佛兰轿车载着自己的一位好友行驶在公路上，然而，车子突然失控冲出道路撞到边上的树木，车辆损坏严重，蔡某和自己的好友受伤严重，蔡某的朋友还因抢救无效死亡。

更加悲催的是，车子并非蔡某所有，而是蔡某向自己的好友林某借的。2月4号，蔡某找到林某，说要去接一位朋友，林某不好推辞，便将车子借给了蔡某，没想到蔡某去接自己的好友时，两个人还去喝酒吃饭，然后开着车一路兜风，最终导致了悲剧的发生。

由于车辆损毁严重，再加上蔡某的朋友要求赔偿80万的死亡赔偿，车主林某找到保险公司要求理赔，而保险公司却拒绝了林某的理赔请求。林某只能将保险公司告上法庭。

在法庭上，保险公司认为，蔡某驾驶的车辆之所以失控造成车毁人亡，主要原因是由于蔡某酒后驾驶。根据交通警察的查验，蔡某的酒精浓度高达45.74mg/100ml，并且蔡某还没有机动车驾驶证。所以根据我国的交通法规，蔡某需要承担这次事故的全部责任。

最终，由于蔡某犯交通肇事罪，法院判决蔡某有其徒刑1年2个月，缓刑1年6个月。由于蔡某酒后驾驶加无驾驶证驾驶，保险公司不承担理赔责任。

案例分析

借出去的车，保险一定不能赔吗？也不一定。保险合同里面并没有规定车辆外接一定免赔，但是能不能赔关键要看借车的人。案例中的借车人蔡某不仅酒后驾车，并且没有驾驶证，这些情况保险公司显然是不会赔的。

蔡某的友人因交通事故身故，家人要求赔偿80万，如果蔡某拿不出来，意味着这笔钱林某也要分担。而且林某的车辆损毁严重，损失不下十来万，这笔钱也需要自己承担。由此可见，将车子外借，风险很多。

借车出了事故，保险赔吗？

很多人会说，车子不是我开的，出了事为什么要我赔？保险公司为什么不能赔？在车险合同中，通常会有这样两种免责条款：

1、未经车主同意再次转借。如果没有经过车主的同意，将车子再次转借给他人的这种情况，如果驾车造成损失，保险公司拒赔。

2、对方驾照类型不符、过期或酒驾、毒驾等，保险不赔。比如上述案例中，车主将车子借给了无证、酒驾的朋友，保险公司肯定一毛钱都不会赔的。如果借车人赔不起，那么车主是需要付连带责任的。推荐阅读：车险拒赔案例：借车出了事故 保险赔偿责任谁来承担？

借车后哪些情况车主需要承担责任？

1、明知对方酒驾还借车：如果驾车人酒后驾车，交强险和商业车险都不会承担赔付责任。

2、借出去的车用来“拉客”：如果借车人将车借去盈利，等于改变了机动车的使用性质，又没有及时告知给保险公司，这种情况是不予理赔的。如果发生交通事故，可能交强险会理赔一部分，但是超出的部分，需要车主和借车人自己承担。

3、没有驾照或扣满了12分：商业车险免责条款中有明确的说明，如果没有驾驶证或者驾驶证不符合机型，包括驾驶证分扣满了，都不在保险公司的理赔范围。

4、车本来有故障还外借：如果车子本身就有缺陷，而车辆事故是由车子的缺陷造成的，车主脱不开连带责任。

车险这些情况都不理赔

一、新车未上牌造成的损失不赔

如果车子刚买来没有上牌，也没有临时的车牌或者临时车牌已经过期了，这个时间段如果造成损失，保险是不赔的。一般车险的免责条款中都会有明确的规定，发生交通事故时，需要有合法有效的行驶证、车牌号和临时移动证，否则保险公司不予理赔。

二、车子未在规定的时间内年检不赔

如果车子没有在规定的时间内年检，或者没有通过年检，那么都属于不合法上路了。根据车险的免责条款，没有在规定的检验时间内进行车辆检验或者没有通过检验的，保险事故造成的损失，保险公司不予理赔。所以，大家对于年检一定要重视，如果车子没有年检，保险就等于白买。

三、车子在修理期间发生事故造成的损失不赔

车子在检测、维修和养护过程中，造成的损失，保险公司是不理赔的。因为车子在维修过程中，车子的看管责任是由维修点负责的，车子发生被盗或者损坏属于维修点的过失，保险公司不赔。另外，车辆已经出险，送去维修的的过程中如果发生车辆的其他损失，保险公司是不赔付的。

四、撞到自己家人保险不赔

商业第三者责任险是不保障被保险人或者驾驶人的，包括驾驶人员的家人，如果是驾驶人或者驾驶人家人发生人身伤亡或者车辆财产的损失，保险公司不负责赔偿。

五、驾驶证丢失、损害或者更换期间驾车造成的损失不赔

如果行车人驾驶证发生丢失或者损毁，超过有效期等原因，驾驶员仍然驾驶机动车并且造成事故损失的，保险公司不予理赔。

即使证丢失或者超过有效期，说明这段时间是不能开车的，如果这段时间开车属于无证驾驶，出了交通事故保险公司当然不会理赔，而且真的这样做可能还会因为无照驾驶遭到处罚。

结语

随着年末的到来，很多人需要走亲访友，可能需要“借车”，希望大家能谨慎处理，避免发生案例中的事情。车险中很多不赔的情况希望大家也要做到心里有数。好了，今天的文章分享到这里，如果觉得有用别忘记点赞分享。

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