年交保费2800出险赔了4.5万元,你还认为小公司理赔不靠谱吗?

时间:2020-01-15 11:00:00

​花钱买保险最担心的就是理赔问题了, 理赔成功还好一点,要是理赔被拒,估计很多人心里都会很不爽,尤其是涉及到大小公司产品的时候,很多朋友都会倾向于选择大公司,认为大公司的理赔就是比小公司好。事实上并不是这样的,不管大小保险公司,出险后都会按照合同的约定来赔付。今天小编给大家分享一个小公司理赔成功的案例“花了2800,赔了 4 万 5”,通过这个案例,小编希望大家都能够有所收获。

案例详情

王女士今年40岁了一直生活在湖北,19年4月份的时候,他在某家保险公司给自己投保了一份重疾险,总保额为10万,分20年交,保障时间是终身,年交保费2808元。当年9月份的时候,王女士因身体不适,入院检查,检查结果为原位癌,医生要求王女士尽快住院治疗,在治疗期间,王女士委托家人帮忙办理保险理赔事项。根据合同条款,王女士罹患的原位癌,属于轻症赔付,符合轻症理赔的条款规定,因此,按照合同约定,王女士可获赔 45% 保额,即 10 万×45%=45000 元。

年交保费2800出险赔了4.5万元,你还认为小公司理赔不靠谱吗?

经过几天的详细调查,保险公司做出了理赔决定,按约赔付 4 万 5 千元,并豁免余下 19 年保费,共计 53352 元,保险合同继续有效。

案例分析

在本案中,王女士不幸出险,却因为购买了完美人生重疾险顺利获得赔付。

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一、为什么会这么说呢?

1、这款保险等待期只有 90 天

有些重疾险的等待期为 180 天,在等待期内出险了,可以返还保费,但是合同会终止。比如说:太平洋人寿的金福人生,等待期就是180 天。如果王女士购买的是这款保险,从购买到出险只有5个月,自然无法获得理赔。

2、轻症赔付比例高达 45%

小编之前一直强调说,投保重疾险除了关注重疾保障,也不能忽视了轻症保障。

主要看是否包括高发轻症;轻症赔付比例是否足够高;轻症赔付后是否豁免保费;王女士购买的这款保险轻症赔付还是很高的,赔付比例是45%,10万的保额就能赔4.5万元,可想而知,如果保额买的跟高,赔付的也就更多。其它类型的重疾险比如说,平安福系列、国寿福系列轻症赔付只有20%。

二、出险后,保险公司如何调查?

在传统的观念里,有人会问,保险公司会“鸡蛋里挑骨头”,把一些小毛病与重疾扯上关系,然后拒赔。为了让大家有一个客观的了解,小编接下来给大家说说,

保险公司是如何开展理赔调查?

保险公司会通过以下渠道进行调查:

医院:这是绝大多数调查人员的首选之地。可以调阅被保险人的住院病历、就诊记录等资料;

走访:通过访谈被保险人的亲朋好友,了解犯病时间以及各种细节;

体检机构:包括医院和专业体检机构的报告,特别是工作单位定点体检机构;

其他医疗机构:包括村卫生站、疾控中心等;

其他渠道:部分保险公司之间有合作关系,便可互通有无。

三、保险公司在理赔的时候,对于每个案件都会严格调查吗?

年交保费2800出险赔了4.5万元,你还认为小公司理赔不靠谱吗?

当然不是,理赔调查也是一个费力活,保险公司并不会大小案件都会详细调查,只有出现以下这3种情况才会严格调查。

1、刚投保没多久就出险

买了重疾险,还没过等待期就出险了,保险公司肯定会怀疑,这人是否带病投保。

不过无需太担心,只要投保的时候做到如实告知,没有欺瞒,任凭保险公司怎么调查也没发现错误,自然就会给予理赔。如果是投保多年后才出险,保险公司调查就不会这么严,通常仅核实出险情况,审核资料是否齐全,就可安排支付赔款。

2、在多家保险公司投保,保额比较高

如果你在多家保险公司投保,出险后,保险公司肯定会慎重对待,会认真走访,调查,弄清楚你投保的动机是什么,首先要排除的就是是否属于骗保。

3、有未如实告知的嫌疑

在提交的索赔资料中,发现被保险人存在未如实告知的嫌疑,保险公司通常会发起调查,核实投保时是否符合健康告知要求。

这里小编要提醒大家一句,《保险法》也有明确规定,投保时必须要如实告知,经保险公司发现,有未如实告知的嫌疑,保险人有权利终止合同并退还保费。

因此,我们可以看出,出险时间、投保金额以及理赔材料,都可能影响到理赔的速度,而与公司的大小无关。

四、小保险公司,理赔靠谱吗?

王女士投保的重疾险是由信泰人寿保险公司承保的,相信很多人都没有听说过这家公司。不清楚的朋友以为它是小公司,其实信泰人寿成立于 2007 年,注册资本 50 亿元,在 18 个省市设有分公司,下辖 59 家三级机构和 229 家四级机构。

没听过的保险公司实在是太正常了,全国有近 200 家保险公司,95% 以上的公司,90%的人都没有听说过。那么,没有听过的保险公司,靠谱吗? 文中王女士的案例就是一个很好的证明,小公司也会理赔,前提必须是,所患疾病和治疗手段属于合同条款的规定。

要知道,保险公司在理赔处理中,恪守三个原则:不惜赔、不滥赔、不错赔。

根据银保监会公布数据,人身保险案件获赔率超过 98%,且大小公司之间不存在显著差异。因此,我们在选择保险时,更多地关注条款:符合赔付条件,不管是哪家保险公司,都能顺利获赔。

写在最后

保险理赔严格按照合同条款来操作的,千万不要迷信大公司、贵的产品,熟人理赔更方便。如果在购买保险的过程中遇到有些代理人,吹嘘大公司理赔更宽松,要买就买大公司的产品,你可以拿这个案例堵住一些人的嘴。好啦,小编今天就先分享到这里了,如果你觉得有用,别忘了分享给身边的亲朋好友哟!

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