年交保费2800出险赔了4.5万元，你还认为小公司理赔不靠谱吗？

​花钱买保险最担心的就是理赔问题了， 理赔成功还好一点，要是理赔被拒，估计很多人心里都会很不爽，尤其是涉及到大小公司产品的时候，很多朋友都会倾向于选择大公司，认为大公司的理赔就是比小公司好。事实上并不是这样的，不管大小保险公司，出险后都会按照合同的约定来赔付。今天小编给大家分享一个小公司理赔成功的案例“花了2800，赔了 4 万 5”，通过这个案例，小编希望大家都能够有所收获。

案例详情

王女士今年40岁了一直生活在湖北，19年4月份的时候，他在某家保险公司给自己投保了一份重疾险，总保额为10万，分20年交，保障时间是终身，年交保费2808元。当年9月份的时候，王女士因身体不适，入院检查，检查结果为原位癌，医生要求王女士尽快住院治疗，在治疗期间，王女士委托家人帮忙办理保险理赔事项。根据合同条款，王女士罹患的原位癌，属于轻症赔付，符合轻症理赔的条款规定，因此，按照合同约定，王女士可获赔 45% 保额，即 10 万×45%=45000 元。

经过几天的详细调查，保险公司做出了理赔决定，按约赔付 4 万 5 千元，并豁免余下 19 年保费，共计 53352 元，保险合同继续有效。

案例分析

在本案中，王女士不幸出险，却因为购买了完美人生重疾险顺利获得赔付。

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一、为什么会这么说呢？

1、这款保险等待期只有 90 天

有些重疾险的等待期为 180 天，在等待期内出险了，可以返还保费，但是合同会终止。比如说：太平洋人寿的金福人生，等待期就是180 天。如果王女士购买的是这款保险，从购买到出险只有5个月，自然无法获得理赔。

2、轻症赔付比例高达 45%

小编之前一直强调说，投保重疾险除了关注重疾保障，也不能忽视了轻症保障。

主要看是否包括高发轻症；轻症赔付比例是否足够高；轻症赔付后是否豁免保费；王女士购买的这款保险轻症赔付还是很高的，赔付比例是45%，10万的保额就能赔4.5万元，可想而知，如果保额买的跟高，赔付的也就更多。其它类型的重疾险比如说，平安福系列、国寿福系列轻症赔付只有20%。

二、出险后，保险公司如何调查？

在传统的观念里，有人会问，保险公司会“鸡蛋里挑骨头”，把一些小毛病与重疾扯上关系，然后拒赔。为了让大家有一个客观的了解，小编接下来给大家说说，

保险公司是如何开展理赔调查？

保险公司会通过以下渠道进行调查：

医院：这是绝大多数调查人员的首选之地。可以调阅被保险人的住院病历、就诊记录等资料；

走访：通过访谈被保险人的亲朋好友，了解犯病时间以及各种细节；

体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，特别是工作单位定点体检机构；

其他医疗机构：包括村卫生站、疾控中心等；

其他渠道：部分保险公司之间有合作关系，便可互通有无。

三、保险公司在理赔的时候，对于每个案件都会严格调查吗?

当然不是，理赔调查也是一个费力活，保险公司并不会大小案件都会详细调查，只有出现以下这3种情况才会严格调查。

1、刚投保没多久就出险

买了重疾险，还没过等待期就出险了，保险公司肯定会怀疑，这人是否带病投保。

不过无需太担心，只要投保的时候做到如实告知，没有欺瞒，任凭保险公司怎么调查也没发现错误，自然就会给予理赔。如果是投保多年后才出险，保险公司调查就不会这么严，通常仅核实出险情况，审核资料是否齐全，就可安排支付赔款。

2、在多家保险公司投保，保额比较高

如果你在多家保险公司投保，出险后，保险公司肯定会慎重对待，会认真走访，调查，弄清楚你投保的动机是什么，首先要排除的就是是否属于骗保。

3、有未如实告知的嫌疑

在提交的索赔资料中，发现被保险人存在未如实告知的嫌疑，保险公司通常会发起调查，核实投保时是否符合健康告知要求。

这里小编要提醒大家一句，《保险法》也有明确规定，投保时必须要如实告知，经保险公司发现，有未如实告知的嫌疑，保险人有权利终止合同并退还保费。

因此，我们可以看出，出险时间、投保金额以及理赔材料，都可能影响到理赔的速度，而与公司的大小无关。

四、小保险公司，理赔靠谱吗？

王女士投保的重疾险是由信泰人寿保险公司承保的，相信很多人都没有听说过这家公司。不清楚的朋友以为它是小公司，其实信泰人寿成立于 2007 年，注册资本 50 亿元，在 18 个省市设有分公司，下辖 59 家三级机构和 229 家四级机构。

没听过的保险公司实在是太正常了，全国有近 200 家保险公司，95% 以上的公司，90%的人都没有听说过。那么，没有听过的保险公司，靠谱吗？ 文中王女士的案例就是一个很好的证明，小公司也会理赔，前提必须是，所患疾病和治疗手段属于合同条款的规定。

要知道，保险公司在理赔处理中，恪守三个原则：不惜赔、不滥赔、不错赔。

根据银保监会公布数据，人身保险案件获赔率超过 98%，且大小公司之间不存在显著差异。因此，我们在选择保险时，更多地关注条款：符合赔付条件，不管是哪家保险公司，都能顺利获赔。

写在最后

保险理赔严格按照合同条款来操作的，千万不要迷信大公司、贵的产品，熟人理赔更方便。如果在购买保险的过程中遇到有些代理人，吹嘘大公司理赔更宽松，要买就买大公司的产品，你可以拿这个案例堵住一些人的嘴。好啦，小编今天就先分享到这里了，如果你觉得有用，别忘了分享给身边的亲朋好友哟！

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