买保险健康告知有技巧吗?健康告知这样做对你绝对有利!

时间:2019-05-31 15:25:10 来源:多保鱼

买过保险和对保险有一定了解的人应该都知道,我们在投保过程中会涉及到“健康告知”,无论你是在线上投保还是线下投保,健康告知都起着非常重要和关键的作用。它将决定你是否可以投保和你能否顺利理赔,今天我们一起来聊聊保险中的健康告知,感兴趣的朋友可要好好一起来了解下。

 

 买保险健康告知有技巧吗?健康告知这样做对你绝对有利!
健康告知的重要性


众所周知,保险公司的核保结果通常由以下几种结果:标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保,对于投保人而言,健康告知将决定保险公司是否承保,而你以什么样的条件进行承保;是不是能顺利的得到理赔。


隐瞒体况两年后出险,保险公司赔吗?


有仔细研究过保险法的人说,《保险法》里不是有这样一条,只要合同满两年,保险公司就不能解除合同,如果发生事故就要进行赔偿吗?


但是小编想对抱有这种心存侥幸想法的人一个忠告,因为我国的保险法早在2009年就新增了一条不可抗辩,就是如果存在特别严重的欺诈行为的不予以赔偿。


所以,如果客户隐瞒了自己的身体状况进行投保,并且这个隐瞒直接影响到核保决定的,就会面临拒赔的风险。所以,小编在此建议各位想要买保险的朋友,投保时最好如实告知体况,坚持最大的诚信原则。


当然,这条不可抗辩的条款只针对长期的险种,对于很多只有一年期的健康险等,是不适用的。


健康告知的正确做法


1.询问告知原则


健康告知有两种方式:无限告知和询问告知(有限告知)。


无限告知,就是投保人主动把自己知道的情况毫无保留的的告知保险公司。


有限告知:即保险公司问什么,投保人回答什么,告知范围仅限于保险公司书面所涉及的问题。即使有的问题很重要,但是你没有问到,我就没有义务告知。


对于健康告知,保险公司肯定会问的非常具体。所以如果保险公司问你,是否上面有还未提及的异常症状、疾病和身体检查?我们是可以不做回答的。因为这类问题很明显违背了有限告知的原则。


保险公司的核保人员都是非常专业的,所以,健康告知的问题必须具有针对性,明确性,如果笼统的扩大客户告知范围,是不行的。


2有记录才告知


你的身体状况,是以检查和治疗的结果和记录为准的,如果仅凭自己的主观臆断,胡乱猜测是不算的。


如果近期打算买保险的,小编也不建议你去做体检,如果体检检查出有什么身体状况,就会直接影响到核保。这里建议你投保以后过了等待期再去。


还有的朋友,自己有医保卡,就给自己的爸妈看病,治疗高血压,高血脂,糖尿病等;还有的朋友单位的体检自己不去,让家里人以自己的名义去,这就很可能被保险公司认定为是你本人的身体状况,如果遇到这种情况,在购买保险的时候就会遇到麻烦。


很多人认为,我都去做了体检了,是不是可以不用做健康告知了。当然不行!保险公司有相关的规定,就算被保险人去保险公司指定的医疗机构进行体检,投保人还是要进行如实告知。

 买保险健康告知有技巧吗?健康告知这样做对你绝对有利!


身体有状况如何争取最佳核保结果?


如果你的身体有情况,但是又真的想投保,怎么办?小编建议你可以充分利用各个保险公司直接核保的差异性,选择核保宽松的保险公司。


因为每个保险公司的核保标准是不同的的,核保规则也是一款产品好不好的一部分,是否合适你的一个标准。


比如一位有乳腺结节的女性去保险公司投保,她很可能面临两种投保结果,一种是延期承保;另一种就是除外承保,并且加保费。


比如胆囊息肉,有的保险公司是正常承保的,而有的保险公司优惠做胆囊除外承保。


但是对于买保险的客户来说,他是无法查到一家公司的核保规则的,只能查到一家保险公司的产品、保费、保障范围、条款等。那么这个时候你可以找一位经验丰富的保险经纪人,或者直接找保险代理公司。


常见体况能否核保?


很多人会把核保医学和临床医学混淆,其实他们是不一样的,有的症状在临床上无需治疗,医生可能会和你说,不用在意,没事儿;但是如果有检查记录,就可能会影响核保结果;


还有就是定期消费型的产品,他的核保比终身的更加严格;不同险种所对应的核保规则也是不同的。


医疗险的核保是最严格的,因为它是直接报销的,所以很多既往病史都会做除外承保,有的会直接拒保。


下面介绍几款最常见的身体状况投保


(1)浅表性胃炎


如果你的胃炎只是需要偶尔治疗,没有幽门螺旋杆菌的感染,重疾险和寿险都是可以正常承保的。


(2)甲状腺疾病


甲减或甲亢:规范治疗后甲状腺功能正常,可以投保终生寿险和重疾险;


甲状腺结节:可以投保终身寿险;但是重疾险和医疗险甲状腺一般是不能投保的。


(3)乙肝携带


如果你患有乙肝携带,那么投保时需要检查肝功能,如果一切正常,就可以正常投保。


写在最后


健康告知关系到保险理赔,所以一定要重视。反正谨记如实告知就对了,千万不要为了投保抱着侥幸的心理去欺骗和不如实相告,那也很可能你的保费会打水漂!想知道更多保险小知识,就关注多保鱼吧!