多保鱼
不懂意外险的这些小知识，你的保险可能白买了！
冬天，天气寒冷很多家庭都会用上烤火设备，比如说电热毯、小太阳、烤火箱之类的电器。 然而冬季也是火灾的高发期，这些取暖的设备也有很大的安全隐患，容易引发火灾。就在前不久被报道出来了，中山市和重庆人一家人因火灾身故。事故报道出来之后引发了很多人的关注，这件事情背后的原因，令人唏嘘不已，简直是场人间悲剧！
有数据显示，每年因各种意外死亡的人数成千上万，每年因住宅火灾死亡的就占很大的比例。每一个生命就代表了一个家庭，一万个人因意外死亡，就代表有一万个家庭在这一年受到了沉重的打击和无法挽回的损失，所以购买人身意外保险还是很有必要的。接下来小编给大家分享一下，人身意外保险的相关知识。
“人身意外伤害保险”是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。这个保险保费低，保额高，杠杆极高，每个人都应该购买一份。
一、意外险有哪些种类？
意外险的分类：分为综合意外险和特定场景意外险。
1、综合意外伤害保险的特点：低保费、高保险金额；有收入和职业限制；高端意外伤害保险包括社会保障的外部用药责任。目前市场上的人身意外伤害保险有消费型和返还型两种。
返还型人身意外保险因为比消费型的人身意外保险多一项在保险满期之后还会返还应交的保费，所以他的保费会比消费型的高。例如：某保险公司的消费型人身意外保险一年需要缴纳的保费100-1000元不等，保险金额从10万-100万不等。返还型的人身意外保险（长期意外险）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了3万元，自驾车意外保障230万，公共交通意外保障135万，普通意外保障25万，意外住院津贴100元/天，30年后满期返还3万元。
2、特定场景意外险
特点：航空事故、自驾车、旅游、电梯坠落等场景。人身意外伤害保险的保费需要考虑很多因素，特别是被保险人的职业、被保险人所要求的保险范围、是否有高危运动等，是影响人身意外伤害保险保费的主要因素。
二、意外险包含的保障责任
1、意外身故，全额赔付；
2、意外伤残：按伤残程度，按比例：1-10级伤残，一级最严重十级最轻；
3、意外医疗：按实际住院金额，按比例赔偿；
4、意外伤害补助：意外伤害住院，按住院天数进行补助。
三、哪些情况下意外险不赔
1、猝死从临床来说是属于突发疾病身故，不是意外，这种情况需要补充人寿保险。
2、妊娠事故“被保险人因怀孕、流产、分娩、药物过敏造成的伤害”是保险公司的免责条款。因此，如果在怀孕期间发生意外，意外保险将不予赔偿。在这种情况下，可以购买“母婴保险”来处理孕期意外事故。
3、食物中毒是意外，但个体食物中毒不赔，如果是3人或3人以上食物中毒就可以赔偿。因为，从临床诊断来看，个人食物中毒属于疾病，且该疾病不在意外伤害保险理赔范围内，因此保险公司不予理赔。
4、手术意外死亡 这种情况不是遭遇意外伤害导致的不赔，因为动手术有可能是疾病引起的。考虑到这种手术意外死亡的情况，可补充寿险和手术意外险。
5、 自杀属于被保人的自发行为，不属于外来的突发情况造成的伤害，这种保险公司也是不理赔的。
四、意外险该怎么选？
市面上的意外险太多了，意外险一般人选择起来确实困难重重，在意外险的选择上，主要看以下三点：
1、看保额：家庭经济支柱优先考虑保额充足；
2、看意外医疗：老人小孩优先看医疗报销费用；
3、看保障范围：在前两者的基础上尽量选保障范围大的产品；经常出差者，加强交通意外保障。
写在最后
意外险一般保费低，保障高，大家在配置时也要看清楚保险条款，投保须知。意外险人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什么年龄阶段都需要配置好。
