重疾险确诊即赔？大概这是对重疾险最大的误解了！

说到重疾险，很多人会说“就是那个可以确诊即赔的保险”重疾险真的确诊即赔吗？不仅是投保的消费者，很多的保险业务员也这样认为，其实重疾险确诊即赔是一句非常不严谨的话，重疾险真不是确诊就能赔付的！今天小编就来聊聊这个话题。

一、重疾险的定义

对于重疾险的定义，保险合同内都会有明确的解释：重疾险是当被保险人在保险期间被确诊了保险合同内约定的疾病、达到约定的疾病状态，或者实施了约定的治疗手段时，给付保险金的保险。

也就是说，重疾险如果想要得到赔付，需要满足以下条件之一：

1、确诊即赔；

2、达到某种状态才能赔；

3、实施了某些治疗手段才能赔；

如今的重疾险除了保险行业协会规定的25种重大疾病，还有几十种重疾，通常一份重疾险的疾病病种少则七八十种，多则上百种。而25种重疾已经占据重疾理赔率的95%以上。不管各家的保险公司重疾险产品有多少种，前25种疾病的名称和定义是相同的。

二、重疾险的赔付条件

最高发的25种重疾中，哪些是确诊即赔？哪些疾病是达到某种状态才能赔；哪些疾病时实施了某种治疗手段才能赔呢？

1、确诊即赔

像恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失这些重疾，不管是否接受治疗，确诊即赔。那么，以恶性肿瘤来说，是不是确诊即赔呢？如果罹患癌症，想要达到理赔标准，还要符合这样几个要素：

1.恶性细胞要不受控制的增长和扩散；

2.得浸润和破坏周围的正常组织；

如果再听到业务员说，对于某某恶性肿瘤的赔付条件，只有自家产品理赔宽松，其他家的产品需要达到几公分才行，这种说法都是忽悠人的。恶性肿瘤的定义是国家统一规定的，难道他家保险公司不归保监会管不成？

很多人都以为重疾险不一定确诊即赔，但是如果罹患癌症肯定确诊即赔了吧？还不一定，国家对于恶性肿瘤的规定，还有几条除外的癌症是不予理赔的。

比如很多人没有听说过的“原位癌”，原位癌虽然也叫癌症，但是一般重疾险都将原位癌定义为轻症，如果你买的重疾险里面没有原位癌，那么就无法获得理赔了。为什么呢？因为原位癌严格来说并不算不上是重疾，原位癌是指非常在其的癌症，而且治疗简单，费用不高，通常3到5万就能解决。因此达不到重疾理赔的要求。

那么，对于不包含在恶性肿瘤保障范围内的这几种疾病，该怎么办呢？一般的重疾险，都是带有或者可以附加轻症责任的，我们可以购买具有这些轻症责任的重疾险。此处需要注意的是，目前，保险行业协会还未对轻症做统一规定，所以，选择轻症时，一定要选择包含高发轻症的重疾险。

2、实施了约定手术或治疗手段

像重大器官移植术或造血干细胞移植术和良性脑肿瘤等5种重疾，只有实际采取了某些治疗手段以后才能给予赔付。

比如良性脑肿瘤，只有实际实施了手术或者放射治疗，保险公司才能给与被保险人赔付。比如冠心病手术，只有实施了开腹手术才可以获得理赔。所以，此时再以确诊为条件要求保险公司赔付，那是不受法律支持的。推荐阅读：大病保险有什么作用 相比重疾险有什么区别？

3、达到约定的疾病状态

重疾险中有的重疾理赔标准是要达到了约定的疾病状态才能理赔。比如脑中风后遗症，需要经过一段时间观察，通常是长达180天，如果保险理赔员经过调查发现你的脑中风后遗症经过了180天还是没有好，那么才会赔你钱，并不是说一中风就会赔你钱。

比如，王先生在一场车祸意外中瘫痪了，医生说恢复的可能性很低，当天家人拿着保单去找保险公司理赔，保险公司拒赔，原因是“还没有达到180天后仍然每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动的状态”，保险公司的赔付结果是有保险条款支持的。如果180天过去了，王先生还是处于这种状态，那么家人再次找到保险公司时，就可以拿到瘫痪的理赔。

结语

好了，今天的文章就分享到这里，如果觉得对你有帮助，别忘记动动手指让更多的人看见这篇文章。